Что выгоднее ипотека или потребительский кредит в 2017 году?

Последнее обновление:

Что же взять, ипотеку или кредит для покупки квартиры? Сравним что выгоднее
4.6 (91.43%) 7 votes

Многие из тех, кто хочет приобрести жилье, задаются вопросом — не лучше ли взять потребительский кредит вместо ипотеки.

В общем-то ответить на данный вопрос не так уж и сложно, нужно только помнить, что ипотечный займ выдается под более низкие проценты, чем потребительский кредит. Поэтому ипотека более выгодна в финансовом плане.

Рассмотрим этот момент подробнее на конкретных примерах.

Возьмем всеми любимый Сбербанк с его условиями по кредитованию.

Расчет ипотечного кредита

расчет платежей по ипотеке в Сбербанке на 10 лет

Ставка ипотечного кредита в «Сбербанке» для покупки готовой квартиры в новостройке или квартиры в строящемся доме — 12%, платежи аннуитетные.

Какие бывают платежи и в чем их разница, читайте по ссылке http://moi-ipodom.ru/differencialnye-ili-annuitetnye-platezhi.html

Для займа на таких условиях в 2 млн рублей на срок в 10 лет цифры выглядят следующим образом:

  • ежемесячная выплата — 28 694 руб.;
  • общая сумма выплат — 3 443 303 руб.;
  • переплата по процентам за кредит — 1 443 303 руб.

Нужно иметь в виду, что в «Сбербанке» выдают и более дешевые ипотечные займы.

К примеру, ставка по ипотеке для покупки жилья в новостройке с государственной поддержкой составляет 11,4%, ставка кредита для покупки квартиры на вторичном рынке — 11,25%.

НО, тут важно помнить, что для получения ипотечного кредита придется собрать больше документов (примерный список), чем для получения кредита. Также нужно иметь первоначальный взнос, в зависимости от условий 10-20%.

Ипотека без первоначального взноса бывает, но далеко не во всех банках предлагается и ставка как правило выше на 2-3%.

Расчет стоимости потребительского кредитования

В том же «Сбербанке» ставка для потребительского займа без обеспечения составляет 14,9%, а кредита под поручительство физических лиц — 13,9%.

Расчет выплат при потребительском кредитовании под 13,9% (платеж аннуитетный):

  • ежемесячный платеж — 30 933 руб.;
  • общая сумма выплат — 3 711 978 руб.;
  • переплата по процентам за кредит — 1 711 978 руб.

Здесь нужно уточнить один важный момент. Скорее всего такую большую сумму, на такой длительный срок, под такие проценты вам ни в одном банке не дадут, а если и дадут, то ставка будет не меньше 17% годовых.

При таких условиях, платеж по кредиту составит 34 759 рублей, а переплата за весь срок — 2 171 143 рубля.

Подведем итоги

Даже в том случае, если брать потребительский кредит под поручительство физических лиц по минимальной процентной ставке, он обойдется значительно дороже ипотеки.

Для займа в 2 млн руб. сроком на 10 лет цифры выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж по потребительскому кредиту превышает платеж по ипотеке на 2 239 руб. (при ставке 17% разница 6 065 рублей)
  • общая переплата по кредиту увеличивается на 268 675 руб. (при ставке 17% разница 727 840 рублей)

Таким образом, если вам нужны заемные деньги на приобретение жилья, необходимо брать ипотеку — даже в том случае, когда получить ее непросто.

  1. Собрав все документы для ипотеки, пусть даже это займет месяц или два (по факту пару недель), вы в итоге сэкономите почти половину стоимости квартиры только на сокращении переплаты.
  2. На семейный бюджет нагрузка будет меньше (Читайте: +40 способов как сэкономить деньги — пригодится при ипотеке ).
  3. Если такой размер ежемесячных платежей вас не пугает, то можно взять ипотеку с диф. платежами и сэкономить еще больше денег в итоге.
  • Ан

    А какие ещё дополнит страхование имущества в год это тоже + расходы. А почему это не включаете?

    • Это получается константа, как как страховку думаю в любом случае стоит сделать, что с кредитом, что с ипотекой.

  • Влад

    Сейчас как раз ставки низкие по кредитам и ипотеке, можно денег на первоначальный взнос взять и сразу ипотеку. быстрее погасить кредит за первоначальный взнос и спокойно выплачивать ипотечный, скорее всего будет даже возможность досрочно это делать кредит ведь уйдет.

    • Данный вариант подойдет если супруг и супруга работают и зарплата достаточная чтобы взять кредит/ипотеку без участия второго члена семьи. В противном случае в банке могут просто не одобрить ипотеку когда на вас будет числиться еще и кредит. Хотя может повезет, если в одно время брать два кредита и информация не успеет появиться.

  • М. Галина

    Просто в случае ипотеки, надо накопить на этот самый первый взнос, иногда проще найти сумму на ежемесячный платеж, чем на первый взнос, но я слышала, что многие берут кредит как раз на этот первый взнос и тогда гасят уже его вместе с ипотекой.

    • Мы с супругой так делали, единственное не кредит брали, а просто в долг деньги. Но это только если уверены что потяните и других вариантов не видите, то можно и таким образом решить проблему с первоначальным взносом.

      В противном случае лучше подкопить.