Как купить квартиру в ипотеку - всего 9 шагов. Инструкция.

Последнее обновление:

Как купить квартиру в ипотеку? Легко. Расскажу все по порядку
4.57 (91.49%) 47 votes


Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру в ипотеку и стать счастливым обладателем своего жилища.

Содержание статьи

Шаг №1 - Определяемся с желаниями и возможностями

Ответьте для себя на следующие вопросы:

  • Сколько денег есть на первоначальный взнос?
  • Какой размер ежемесячных платежей потянем, чтобы при этом не пришлось затягивать пояс потуже?
  • Какой стоимости будете квартира?
  • Какой размер ипотечного кредита потребуется?
  • Определяемся с видом квартиры и районом города и другие вопросы связанные с ипотекой?

Шаг №2 — Выбираем банк, где взять ипотечный кредит

Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.

Затем идем в  ипотечные банки, уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки, а также берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита, просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.

Основные критерии выбора банка при этом:

  • объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру
  • процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита

Шаг №3 — Сбор документов и получение одобрения от банка на предоставление ипотечного кредита

Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк. При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.

Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг №4 — Ищем квартиру

После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца. НО если не укладываемся в срок, то ничего страшного, в банке его продлят. Для этого нужно обновить справки о доходе, но на всякий случай данную возможность лучше заранее уточнить у сотрудника банка.

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

Не торопиться, игнорировать всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке http://moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №5 — Заключаем предварительный договор и вносим задаток

Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

Теперь нужно заключить предварительный договор. В нем подробно описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

Шаг №6 — Собираем и передаем в банк документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу проводим оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Шаг №7 — Собираем все документы для страховой компании и заключаем договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование

  • Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки — решать Вам.
  • Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры; страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.
  • Договор со страховой компанией подписывается перед  заключением кредитного договора.

Шаг №8 — Заключаем кредитный договор и договор купли-продажи недвижимого имущества, передаем первоначальный взнос, регистрируем сделку, рассчитываемся окончательно с продавцом

  • В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
  • Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
  • Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
  • Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
  • В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства  о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.

Шаг №9 — Вы  купили квартиру в ипотеку и стали собственником

  • Документы оформлены, ключи получены. - Можем прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
  • Сообщаем в УК или ТСЖ о смене собственника.
  • И не забываем платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
  • На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).

И главное, радуемся, теперь у Вас есть свое жилье.

Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем.

  • Кирилл Никитевич

    Все равно нужно выбирать банк с наименьшим % и без скрытых комиссий.

    • Евгения Семеновна

      Как это сделать? Банков то огромное количество...

      • Игорь

        Не вижу проблемы, половина банков у вас отсеется на этапе оценки размера процентной ставки, останется банков 3-4.

        А вообще, вот заметка тут уже на эту тему написана

        moi-ipodom.ru/ipoteka-ide... -pervyj-raz.html

  • Ольга

    На сайте Сбербанка, в разделе «Ипотечные кредиты» есть пункт: «Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости». Стоит ли этому верить?

    • Игорь

      А почему нельзя верить? Другой вопрос дадут ли они или нет? Тут уже ответ узнать можно только в банке, но лично у меня есть знакомые которым давали деньги, хотя у них была работа, официальный доход, но давали сумму больше как раз по такому пункту.

  • Евгения Погребняк

    Скажите, а если квартира уже в ипотеке, то как возможна ее покупка?Какие документы следует запомнить ?

    • Покупатель передает продавцу ипотечной квартиры часть денег — столько, чтобы продавцу хватило погасить ипотеку, а затем уже передается остальная часть.

      Разумеется все эти действия нужно прописывать в договоре купли-продажи. Что касается документов, то лучше проконсультироваться с юристами, т.к. могут быть нюансы в зависимости от квартиры.