Как купить квартиру в ипотеку в 2017 году. С чего начать по шагам.

Последнее обновление:

Как купить квартиру в ипотеку. Делюсь личным опытом
4.8 (96.67%) 6 votes

Пришло время снова покупать квартиру в ипотеку. Пора расширяться.

Решил на данной странице публиковать по шагам как будет проходить весь процесс в 2017 году. Буду описывать с какими трудностями приходится сталкиваться, как решаются, с чего начать процесс поиска и покупки квартиры, и многое другое.

Страница будет периодически обновляться. Сохраняйте ссылку, пригодится когда решите сами взять ипотечный кредит на жилье.

12-13.06.2017 — Риэлторы в своем репертуаре

Для тех кто сомневается, стоит ли брать ипотеку. Читайте по ссылке статью http://moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

Прикинули с супругой что вроде бы хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке (15%) и можем взять в банке на 15 лет около 3 000 000 рублей. В банк пока что не ходили, но думаю это не проблема.

Начали просматривать варианты квартир.

как выбрать риэлтора

Нашли в новостройке в одном доме несколько предложений от разных агентств (с черновой отделкой, сдача в конце года). Решил позвонить узнать когда можно посмотреть. Правда выходной день, но почему бы и нет. Думаю за те проценты что берут риэлторы и при том уровень оказываемых услуг, они просто обязаны быть доступны каждый день.

Сделал 3 звонка, по одному уже все продали, по другому только наличка и по документам не понятно что и как, по третьему не дозвонился.

Прошел наверное час. Раздается звонок с номера до которого не дозвонился.

Вроде бы варианты есть, по цене 2 600 000 рублей (черновая отделка), но это не точная цена. Договорились на следующий день созвониться и посмотреть все варианты + уточнить цены.

На следующий день.

В назначенное время позвонил — безрезультатно. Через пол часа тоже самое. Нашел сайт этого агентства недвижимости, там озвученных вариантов не увидел. Видимо риэлтор ошиблась и решила не утруждать себя разговором.

Ну что же, все что ни делается, то к лучшему.

Какие выводы можно сделать:

  • Звонить по объявлениям имеет смысл только после одобрения в банке. Когда уже будет точно известна размер ипотеки. В противном случае есть риск что денег не хватит, да и при поиске будите метаться от варианта дешевле к варианту дороже.
  • Снова убедился что риэлторы в большинстве своем — это бесполезная прослойка на которую приходится закладывать часть денег, которые тратят время и затягивают процесс. Сразу отмечу, так работают не все, но 70-80% точно.

14.06.2017  - Поиск вариантов квартиры

Договорились с супругой что на просмотры начнем ездить когда получим одобрение в банке.

Для этого нужно выбрать где будем кредитоваться, какую сумму, на какой срок, какие платежи. В ближайшее время этим займусь.

Подробнее о том как выбрать выгодный ипотечный банк и что там нужно узнать, читайте по ссылке http://moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

как найти квартиру для покупки в ипотекуА пока продолжили просматривать объявления.

Варианты на вторичном рынке есть, новостроек меньше, так как район центральный и застройка ведется не такими темпами как на окраине, где выбор намного больше за меньшие деньги.

Но выбор есть.

Встало 2 момента которые смущают супругу и будут тормозить покупку:

  1. Необходимость делать ремонта не очень радует. Хотя в прошлой квартире сделали большую часть сами (брали с черновой отделкой). Тут либо покупать с отделкой, но дороже. Либо делать самим, но дольше.
  2. Старые дома, которым за 20 лет не нравятся, хочется новый. Оно и понятно, но тут нужно понимать, либо залезаем в долги по уши, либо покупаем дешевле и расплачиваемся быстро.

Думаю данные моменты еще будем не раз обсуждать, в процессе просмотров определимся на сколько это все критично.

Более подробно рекомендую прочитать следующие статьи:

  1. Фото. Что такое черновая отделка квартиры http://moi-ipodom.ru/chto-takoe-chernovaya-otdelka-kvartiry-foto.html
  2. Как выбрать квартиру правильно при покупке http://moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html
  3. Сколько стоит сделать ремонт в квартире с черновой отделкой и во вторичке в 2017 году http://moi-ipodom.ru/skolko-stoit-sdelat-remont-v-kvartire-s-chernovoj-otdelkoj.html

Какие выводы можно сделать:

  • Нужно определиться с основными критериями при выборе квартиры. Договорится между собой. Иначе будет много времени тратиться в пустую
  • Есть варианты из чего выбрать, поэтому не стоит кидаться на первый же попавшийся. Если только он не действительно хорош.

15.06.2017  - Сходил в ипотечные банки

Сегодня сходил в 2 банка проконсультироваться насчет условий по ипотечному кредиту. Ниже кратко впечатления о каждом (может отличаться в зависимости от города, отделения).

Что спрашивал

  1. как выбрать банк где брать ипотекуМаксимальная сумма ипотечного кредита с имеющейся зарплатой.
  2. Расчет графика погашения ипотеки на 10 и 15 лет для нужной суммы при дифференцированных платежах. Почему именно диф. платежи, подробный расчет по ссылке http://moi-ipodom.ru/sravnim-diff-annuitet-platezhi.html
  3. Какие документы нужно предоставить в банк для заявки на ипотеку, какие документы по покупаемой квартире, список аккредитованных страховых компаний и оценочных фирм.
  4. Куда подавать документы для рассмотрения банком (какой офис).
  5. Обновлено: В комментариях https://vk.com/wall-29404155_808 подсказали, при досрочном погашении размер аннуитетного платежа также может уменьшаться (не только срок кредита). Все зависит от условий в конкретном банке, поэтому данный момент нужно уточнять.

Таким образом аннуитетный платеж может быть выгоден, т.к. изначально меньше дифференцированного, а при досрочном погашении хотя бы части долга, станет совсем маленьким. Для семейного бюджета это плюс.

Как видите есть нюансы, но вопросов получается пока не много.

Газпромбанк

  1. В данный банк пошел так как у супруги здесь зарплатный проект: скидка по процентной ставке и не нужно подтверждать доход если зарплата начисляется больше года.
  2. Сделали электронную очередь, что на мой взгляд очень удобно. Никто не лезет в перед, не нервничает, нет путаницы. Хоть и внутри отделения было много народу, но очередь двигалась достаточно быстро.
  3. Взял распечатки платежей, процентную ставку, требуемые документы и т.д.
  4. Документы можно подавать в любом офисе, но сделка только в главном.

Россельхозбанк

  1. Сюда пришел так как первую ипотеку брал именно в этом банке и знаю что тут есть диф. платежи (см. пункт 5 выше, может аннуитет получится выгоднее).
  2. условия по ипотеке

    Распечатки дали в Газпроме, листик в Россельхозбанке.


    Также хотел узнать есть ли скидки для бывших клиентов с хорошей кредитной историей — скидок как оказалось нет.
  3. Зато действует пониженная процентная ставка при покупке квартиры в определенном агентство недвижимости. Интересное стечение обстоятельств, риэлтор которая не перезвонила как раз из этого самого агентства (читайте выше день 12-13.06.2017).
  4. В отделении много людей, кто-то в очереди, кто-то в кассу, кто-то для консультации. электронной очереди нет. В общем, не удобно, все в куче.
  5. По всем вопросам проконсультировали, но вместо распечаток сидел писал на маленьком листике всю информацию. Мелочь конечно.
  6. Удобно что все документы можно подавать в любом офисе.
  7. Процентная ставка получилась ниже чем в Газпромбанке, хотя если там попасть определенные условия при покупке квартиры (брать у конкретных компаний), то процентная ставка будет ниже почти на процент (далеко не факт что так получится).
  8. Дополнительно оплачивается аккредитив, первый год страховка в банке, затем можно будет уже выбрать страховую компанию.

Сбербанк

  1. Сюда не пошел, т.к. первоначальный взнос выше и нет диф. платежей (нужно узнавать насчет уменьшения аннуитетных платежей, срок или размер платежа при досрочном погашении).
  2. Нужно отметить, что ставка здесь может быть ниже чем в 2-х других банках.

Итог после похода в банки

  1. Ставки +/-0,5% одинаковые, при сумме ипотеки несколько миллионов разница в платежах составит +/-2000—3000 тысячи рублей в месяц.
  2. Если зарплата позволяет оформить все на одного из супругов, то это сэкономит на страховке от 10 тысяч рублей в год, т.к. придется платить только за одного человека, а не двух. В каждом банке свои условия.
  3. В нашем случае. По графику платежей выходит выгоднее брать ипотеку на 15 лет, а не на 10 лет. Платеж будет меньше примерно на 10 тысяч рублей (для 15 лет), что уменьшит нагрузку на семейный бюджет в случае непредвиденных обстоятельств. Погасить досрочно большей суммой никто не запрещает.
  4. Брать на более длительный срок не имеет смысла, т.к. размер платежа уменьшается незначительно.
  5. Нужно закладывать дополнительные расходы от 100 тысяч рублей (страховка, риэлторы, оценка квартиры).

Читайте по ссылке пример с расчетами на сколько лет выгодно брать ипотеку http://moi-ipodom.ru/na-skolko-let-brat-ipoteku-vygodno.html

Ниже можете оставить свои комментарии, вопросы, пожелания что интересно. Обязательно учту.