Как научиться копить деньги и начать откладывать в 2017 году.

Последнее обновление:

Как копить деньги. Простые советы
4.8 (96.67%) 6 votes

Во многих книгах из серии «управление личными финансами» пишут, что нужно начать откладывать хотя бы 5-10% от своего дохода ежемесячно и это позволит накопить со временем существенную сумму. 

В статье проверенные способы как научиться копить деньги и как начать это делать правильно даже при маленькой зарплате. Узнаете куда и сколько можно откладывать денег.

Зачем копить деньги?

Первым делом разберемся зачем это вообще нужно делать.

Есть множество причин, чтобы регулярно откладывать часть заработанных средств.

Сбережения или накопления — это не долги, их всегда можно потратить с выгодой для себя.

К примеру, отложив достаточную сумму, можно приобрести квартиру и навсегда избавиться от необходимости снимать жилье.

Более интересный вариант — потратить часть на открытие своего дела или инвестировать их. Если все делать правильно, это дает еще один путь к финансовому благополучию. Данный вариант подойдет тем, у кого нет опыта в бизнесе, вероятность влезть в долги намного ниже.

Самая важная причина — накопления очень пригодятся если в жизни случится какая-то катастрофа.

Сбережения — это своеобразная «денежная подушка безопасности», которая всегда поможет без больших проблем выйти из трудных жизненных ситуаций.

К примеру, если начнется внезапная болезнь, которая выбьет из колеи на много месяцев и лишит возможности работать, накопленной суммы хватит, чтобы получить лечение и провести это время, не отказывая себе во всем необходимом.

Существует простое правило: чтобы не было проблем, нужно иметь на счете свою зарплату за 6 месяцев.

Может показаться это слишком много, но если подсчитаете сколько могут стоять даже самые обычные процедуры без очередей (без ОМС) + лекарства, то поймете, что этого даже мало. Одна только зубная боль, может в итоге привести к огромным тратам.

Что будет, если не откладывать деньги?

Если человек не оставляет даже часть от заработанного, то у него в результате нет защиты от непредвиденных обстоятельств — той самой подушки безопасности. К тому же без денег в жизни можно упустить огромное количество возможностей.

зачем нужно копить деньги

Если человек, у которого нет запаса финансов, внезапно заболеет и не сможет трудиться, ситуация окажется просто безвыходной — здоровье будет уходить неделя за неделей, а возможности заработать денег на лечение не окажется. Чтобы получать больничный в 100% размере, нужно проработать на одном месте достаточно продолжительное время (от 8 лет).

Конечно, в такой непростой ситуации могут помочь родные, но это случается далеко не всегда. Даже если есть все шансы получить помощь близких, свои деньги на лечение и на текущие расходы окажутся не лишними. Да и те что брали у родни, придется рано или поздно отдать.

Другой пример. Не имея желания накопить денег на покупку новой недвижимости, придется либо всю жизнь кочевать с одного съемного жилья на другое, либо брать ипотечный кредит на рабских условиях. Ведь если у вас нет первоначального взноса, то процентная ставка сразу увеличивается.

Из личного опыта: хотели с супругой поменять 1-ку на 2-ку, но у нас не было первоначального взноса. Могли получить ипотеку под 14% годовых, но если было бы 20% от стоимости квартиры, то проценты составили бы порядка 11% годовых. Разница в платежах при этом получается достаточно существенная. Вот вам и отсутствие накоплений в действии.

Еще один пример. Как часто вам попадались хорошие возможности, но вы не могли ими воспользоваться из-за отсутствия денег? Конечно, можно будет найти деньги, но скорее всего это будут заемные средства со всеми вытекающими сложностями и рисками. К тому же, если дело прогорит, можно оказаться в больших долгах.

Зачем копить если инфляция съест деньги?

инфляция может съесть все деньги, но их можно защититьМногие переживают из-за того, что теряют, т.к.  все «съедает» инфляция.

И действительно, кто делает сбережения, прекрасно видят, что из-за ежегодного роста цен часть их запасов с каждым годом сгорает. Однако даже несмотря на обесценивание денег, откладывать их очень выгодно.

Выше уже написал, что при покупке квартиры на свои накопления не придется платить огромные проценты по ипотеке или они будут значительно меньше. Кроме того, приобретение жилья — это очень надежное вложение, ведь с годами она какое-то время будет также расти (не всегда, есть свои нюансы, зависит от города, расположения, дома).

Мой отзыв стоит ли брать ипотеку в 2017.

В том случае, если сбережения будут потрачены на открытие бизнеса, конечная прибыль может превзойти все потери от инфляции в десятки раз.

Допустим, Лена копит по 10 000 в год, а Вика тратит. Через 10 лет, у Лены уже будет 100 000 , а у Вики как ничего не было, так и не будет. Даже с учетом инфляции, Лена сможет эти 100 тысяч как-то применить, а Вике придется хорошенько подумать где взять даже эти 100 тысяч.

Лучше иметь в ответственный момент в кармане хоть какие-то деньги, пусть даже их «жрет» инфляция, чем в нужный момент думать где их взять.

Подведем итоги нужны ли сбережения?

Итак, если вы будете копить деньги:

  • у вас всегда будут свободные средства, которые помогут справиться с любыми непредвиденными жизненными трудностями;
  •  имеющуюся сумму или ее часть в любой момент можно будет потратить на что-то действительно стоящее;
  • часть денег сгорит из-за инфляции, но эти потери обязательно окупятся в дальнейшем.

Если не делать сбережений:

  • окажетесь не защищены в случае возникновения внезапных жизненных неурядиц;
  • потеряете множество возможностей которые дали бы вам накопленные финансы;
  • инфляция не съесть ваших денег, но значительная их часть скорее всего уйдет на выплаты процентов по кредитам или будет потрачена на покупку ненужных вещей.

Если же это все вас не убедило начать экономить и копить деньги, а сумма в 10 000 рублей кажется не стоящей сил, то сделайте иначе — отдайте эти деньги в детский дом или благотворительный фонд, думаю там их оценят больше.

А теперь перейдем к практическим вопросам.

Как научиться копить деньги правильно?

Шаг №1 —  Выделите свой бюджет на каждую категорию расходов

Благодаря ведению учета своих доходов и расходов мне точно известно какой процент занимает та или иная категория в моем бюджете.

Подборка программ для ведения семейного бюджета.

ведение семейного бюджета учет расходов и доходовПроцентное соотношение расходов:

  • обязательные платежи (ипотека + коммуналка) — 50%
  • питание (дома + на работе) — 30%
  • здоровье (спортзал, баня и т.п.) — 5%
  • проезд — 2%
  • другие расходы (покупки, подарки, отдых и т.п.) — 13%

Это средние показатели.

Более подробная статья как распределить семейный бюджет на категории + таблица с примером.

Что со всем этим делать дальше? - Смотрите следующий шаг.

Шаг №2 — Контролируем бюджет для каждой категории расходов

  1. У нас есть минимальный доход, который мы точно получаем.
  2. Каждой категории задаем точный процент, который будем контролировать, за рамки которого не будем выходить.
  3. Делаем отдельную категорию в разделе доходы и называем ее «накопления», назначаем ей процент (например 1-2%), к данной категории будут относиться те средства, которые откладываем. Если по итогам месяца не ощутили недостатка средств, то можно увеличить данную категорию еще на 1-2%.
  4. Теперь остается контролировать расходы по каждой категории, для этого в конце недели подводить итог и корректируем свои траты.
  5. Если по какой-либо статье расходов остались свободные деньги, то откладываем их, если перерасход, то в следующем месяце тратим меньше. Зачем откладывать деньги там где они остались? Таким образом создается фонд из которого в случае непредвиденных расходов можно дополнительно взять недостающую сумму.

Шаг №3 — Завести скидочные и бонусные карты

  • Многие банки выпускают кредитные карты с бонусами в виде возврата % от потраченных средств. К примеру, у Сбербанка есть программа «спасибо», по которой за каждую покупку назад возвращается 0,5% от потраченной суммы — более подробно читайте в статье «Что такое Спасибо от Сбербанка?»
    С одной стороны это копейки (с потраченных 1000 рублей вернется всего 5 рублей), но с другой стороны если просуммировать все имеющиеся скидки и бонусы, то общий процент вернувшихся денег будет выше. У кредитной карты Банка Тинькофф условия еще интереснее.
  • Если использовать для расчетов дебетовую карту Тинькофф Банка, то за определенные расходы (список меняется раз в квартал) возвращается 5% от потраченной суммы и 1% за все остальные категории, а это уже от 10 до 50 рублей с каждой тысячи. Подробнее читайте в статье «Обзор дебетовой карты Тинькофф Блэк». К тому же на данной карте можно хранить деньги и при этом получать от 7% годовых (зависит от ставки рефенансирования).
  • Также у многих магазинов есть свои скидочные карты благодаря которым можно экономить еще больше, особенно во время акций, а сэкономленные деньги как раз откладывать и копить. К примеру, у нас в магазинах без карты многие товары будут стоить процентов на 20-30 больше.

Обзорная статья какие банковские карты будут полезны и в какой ситуации http://moi-ipodom.ru/kakuyu-kartu-vybrat.html.

Как начать копить деньги? Простые примеры из жизни.

Пример №1 — Сколько удастся сэкономить и накопить денег с помощью карт?

учет расходов и ведение семейного бюджета

Допустим, доход в месяц составляет 20 000 рублей (10 000 рублей — расходы для которых действуют скидки, допустим 5%),  еще 2% от доходов откладываем сразу как получили.

В итоге за месяц удается отложить 20 000 рублей * 2% = 400 рублей, 10000 рублей * 5% = 500 рублей, итого 900 рублей можно откладывать ежемесячно.

За год накопится сумма 10 800 рублей, без учета того, что эти деньги можно положить под проценты.

Да, цифра кажется не большой, но думаю с каждому хоть раз в жизни не хватало как раз такой суммы денег, а взять их было не откуда.

Пример №2 — Как копить незаметно для себя?

По всем платежка (комуналка, интернет, телефон, кредит) перечисляйте деньги с запасом на несколько процентов. Таким образом через несколько месяцев на вашем счете накопится переплата, которую можно зачесть в качестве оплаты за какой-нибудь месяц.

Плачу на 50 рублей больше за телефон и на 100 рублей больше за интернет. В итоге за пол года накопилась сумма в несколько месячных платежей. Теперь даже если забуду вовремя оплатить, у меня не отрубают интернет, что раньше иногда случалось.

Такой способ хорош тем, что такие накопления происходят незаметно и безболезнено, так как суммы достаточно маленькие.

Также сейчас многие банки начали предлагать инструмент под названием «Цели». Когда часть ваших денег переводится на отдельный накопительный счет и с карты они становятся недоступны, спонтанно уже не потратить. Хотя в любой момент и можно перевести назад.

Можно настроить автоматический перевод в день зарплаты к примеру 5% от дохода. Через какое-то время вы привыкните к этому и не будите замечать, а деньги будут копиться.

Пример №3 — Откладывайте и копите 50% с каждого повышения зарплаты.

Проверенные способы как заработать в интернете любому без обмана.

Смысл простой — когда вам вдруг приходят незапланированные деньги, то отложить на накопления 50% от суммы будет просто. Ведь вы еще не привыкли с ними строить свой бюджет.

К примеру, ваш доход 30 тысяч рублей и все расходы строятся исходя из данной суммы. В один прекрасный день повышение, зарплата растет на 10 тысяч.

Если сразу начать копить из ник по 5 тысяч, то через год у вас будет на счете минимум 60 тысяч рублей, а то и больше.

Какие выводы можно сделать?

  1. Откладывать деньги можно и даже нужно. Как минимум чтобы обезопасить себя.
  2. Не стоит бояться инфляции, в критической ситуации лучше иметь хоть какую-то сумму про запас.
  3. Сколько денег откладывать — все просто, чем больше тем лучше, но начать можно с 5%
  4. Куда откладывать — как минимум нужно завести дебетовую карту с хорошими бонусами.
  5. Не пренебрегать бонусными и скидочными картами различных магазинов.
  6. Контролировать свои расходы  - это также помогает копить деньги.

Напоследок 3 полезные статьи:

Как видите, начать экономить и копить деньги достаточно просто. Что в свою очередь позволяет иметь хоть какую-то сумму и не ставить под удар семейный бюджет в случае непредвиденных обстоятельств.

  • Олег

    Насчет недвижимости и инфляции не всегда так. Если в городе не будет работы то начнется отток жителей и как следствие цены на недвижимость упадут. Это проблема городов которые живут за счет одного предприятия или маленьких населенных пунктов. Да и судя по новостям, сейчас и в крупных городах прошел бум роста цен на недвижимость.

    • Влад

      Бывает и такое, это говорит лишь о том, что 100% гарантий нет нигде и ни в чем. банки могут закрыться, недвижимость упасть в цене, фирма обанкротиться. Нужно следить за своими деньгами и активами которые их приносят, вовремя избавляться от того что может принести убытки, разделять риски.

    • Согласен, есть такой момент с недвижимостью. Могу даже из личного опыта привести пример, но есть как ниже уже подметили, стопроцентных гарантий нет нигде. У нас к примеру сейчас построили в отдаленных районах города новые микрорайоны и на вторичке, особенно в старых домах, квартиры уже не продать по тем ценам что предлагали раньше. Но это было ожидаемо, дома не за пару месяцев строятся. Это один из примеров. Но есть и старые дома в центре города, где цены не падают, так как это центр, развитая инфраструктура и т.д.

  • Елена

    Мы с мужем сразу решили, что будем с каждой зарплаты откладывать деньги. Чтобы не было «соблазна» решили переводить их на накопительный пополняемый счёт в Сбербанке, да и проценты капать будут. Всё-таки для нас очень важно, наличие некой подушки безопасности из дополнительных средств, чтобы в случае непредвиденных трудностей, всегда можно было их использовать.

    • Рекомендую присмотреться к другим банкам, т.к. Сбербанк предлагает далеко не самые выгодные условия.

      Сам пользуюсь дебетовой картой Тинькофф (обзор карты moi-ipodom.ru/obzor-debet...rta-tinkoff.html, кстати вклады там тоже есть.

  • Ира

    Всегда поражалась людям которые тратят все деньги которые получают, а потом бегают занимают. Ну отложите хотя бы 10% от зарплаты, это же не сложно. Зато уже через год будет запас на месяц, через два на 2 месяца, а дальше — больше. А инфляция, ну что с ней сделаешь, есть и есть, максимум вклад можно открыть.

    • Влад

      Не так уж и легко откладывать, особенно когда есть дети и ипотека. Все деньги уходят, а еще цены растут постоянно. Получается что не сильно-то и получается копить.

    • Виктория

      Знаете, ситуации бывают разные. Особенно, это касается маленьких городов и сел, где людям зарплаты и на необходимую одежду не всегда хватает. Даже в больших городах, можно столкнуться с нехваткой денег. Особенно если есть ипотека или машина взятая в кредит. Тут уж не отложишь. Что касается инфляции и в целом нестабильном курсе рубля, считаю целесообразным хранить накопленные сбережения в иностранной валюте.

      • Если с деньгами туго, то всегда можно найти подработку. По ссылке подборка проверенных способов заработка в интернете moi-ipodom.ru/sposoby-zar...domoxozyake.html всегда можно часик в день выделить и заработать дополнительную сумму.

        Кто-то ищет причины, а кто-то ищет решения.

        Также рекомендую подборку способов как экономить деньги moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html

        И статью как деньги распределять чтобы не было проблем когда нечего откладывать moi-ipodom.ru/byudzhet-kak-raspredelit-1.html

  • Светлана

    У нас в семье принято с каждой полученной суммы откладывать 10 процентов. Кажется не много, но если посчитать всего за год получается приличная сумма. Накопив несколько сотен тысяч, хочется откладывать еще больше, затягивает.

  • Екатерина

    Мне копить помогает банковская карта. Откладываю туда все свободные средства, потому что там проценты на остаток начисляют. Получается, инфляция у меня «съедает» чуть меньше.

  • Виктория

    Муж потерял работу, ищет уже 2-й месяц, благо есть сбережения, а то я в декрете с ребенком, как бы жили ума не приложу. Еще хочу посоветовать часть сбережений держать в иностранной валюте, так у нас 1 т. долларов всегда лежит на всякий пожарный, мало ли как курс скаканет. И вообще, лучший способ сохранить деньги – вклад в банке, по личному опыту знаю, так руки не тянутся к ним ради какой-то безделушки))

    • Татьяна

      Удаленную подработку сейчас проще найти даже в декрете, миллионы может там и не удастся заработать, но хотя бы что-то.

      • Спасибо за комментарий. Сейчас действительно в плане подработки все намного проще — интернет творит чудеса. Кому интересно, по ссылке подборка способов как заработать в интернете moi-ipodom.ru/sposoby-zar...domoxozyake.html Важно! Способы проверенные и без обмана, 10-20 тысяч в месяц вполне возможно зарабатывать + подойдет мамам в декрете, просто домохозяйкам, студентам и т.д.

    • К сожалению большинство людей живет по принципу «от зарплаты до зарплаты», мало кто имеет запас на черный день. Этому не учат, хотя наверное нужно со школы объяснять, что подушка безопасности обязана быть у каждого.

  • Наталья

    Всегда старалась придержать часть денег, именно на случай внезапно остаться без работы. Может при этом и не живешь так шикарно, как мог бы жить, но чувствуешь себя гораздо спокойнее. В любой момент можешь позволить себе, например, зубы полечить, не переживая, где взять на это деньги.

  • Юля

    Копила, коплю и копить буду!)) Откладываю часть зарплаты на счет, с которого нельзя снять, и еще часть — на другой счет, откуда снимать можно. Это такая «заначка», куда можно влезть в случае чего. На карте остается немного денег и тратишь их меньше.

  • Сергей

    Многие в бедности живут, так как регулярно превышают в своих расходах доходы. И привыкли так. У нас родственники постоянно закладывают золото. Сколько они на обслуживание заложенного потратили — можно дважды купить столько же украшений. Объясняли сто раз, что лучше проститься с этим золотом — выгоднее будет. Не понимают. То, что могли бы отложить, понятно куда уходит. А денег нет.