На какой срок, сколько лет выгоднее брать ипотеку в 2017 году?

Последнее обновление:

На сколько лет лучше всего брать ипотеку, чтобы было выгодно?
4.9 (98%) 10 votes

Ипотека позволяет получить жилье в собственность максимально быстро, однако речь идет о больших деньгах, и очень важно правильно выбрать условия кредитования. Благодаря этому можно  сэкономить значительные суммы, а значит — собственные силы и время.

Общее правило для всех займов — Чем меньше срок погашения, тем меньше сумма переплаты.

Рассмотрим, что это значит, на конкретных примерах. Определим на какой срок выгоднее брать ипотеку.

На сколько лет брать ипотеку — начальные данные для расчета

Зададим первоначальные данные.

Вы хотите купить квартиру:

  • стоимостью — 2,5 млн рублей
  • первоначальный взнос составляет — 500 тыс. рублей (20%)
  • ставка — 13% годовых
  • платеж — аннуитетный, то есть ежемесячная сумма выплаты неизменна в течение всего срока кредитования

С отличием аннуитетных платежей от дифференцированных можно ознакомиться по ссылке http://moi-ipodom.ru/sravnim-diff-annuitet-platezhi.html

Разберем четыре варианта погашения такого ипотечного кредита: в течение 5, 10, 15 и 20 лет.

Ипотечный кредит сроком на 5 лет

В этом случае цифры выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж составит 45 506 руб.
  • сумма переплаты — 730 165 руб.
  • общая сумма выплат — 2 730 165 руб.

За год погашения кредита необходимо будет заплатить 546 072 руб.

Ипотека сроком 10 лет

Если срок кредита будет составлять не 5, а 10 лет, платеж значительно уменьшится, а сумма переплаты возрастет более чем в два раза:

  • ежемесячный платеж — 29 862 руб.
  • сумма переплаты — 1 583 066 руб.
  • общая сумма выплат — 3 583 066 руб.

За год необходимо будет выплатить по кредиту 358 344 руб.

Как выбрать ипотечный банк? Подробнее по ссылке http://moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

Стоит ли вообще брать ипотеку? Отзыв спустя 4 года ипотеки по ссылке http://moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

Как купить квартиру в ипотеку порядок действий http://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html

Ипотека на 15 лет

Расчеты для ипотечного кредита сроком в 180 месяцев выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж — 25 305 руб.
  • сумма переплаты — 2 554 124 руб.
  • общая сумма выплат — 4 554 124 руб.

За год необходимо заплатить 303 660 руб.

Ипотечный кредит на 20 лет

Для кредита сроком 20 лет ежемесячный платеж в два раза меньше, чем для займа на 5 лет, а сумма переплаты — в пять раз больше:

  • ежемесячный платеж — 23 432 руб.
  • сумма переплаты — 3 622 167 руб.
  • общая сумма выплат — 5 622 167 руб.

За год будет выплачено 281 184 руб.

На какой срок выгоднее брать ипотеку?

Если у вас высокий ежемесячный доход, вы сможете взять кредит на минимальный срок и избежать большой переплаты, таким образом купив жилье по минимальной цене.

Для срока кредитования в 5 лет переплата составит 730 тыс. рублей при общей сумме кредита в 2 млн. рублей — это очень выгодные условия.

  • Однако большая часть семей не в состоянии позволить себе ежемесячный платеж, который предполагает такой займ.
  • Увеличив срок кредитования до 15 лет, можно снизить сумму переплаты почти в два раза: 25 тыс. рублей — это сумма, которая окажется посильной для бюджета большинства семей. Читайте также какие есть способы сэкономить деньги и не ущемлять себя http://moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html
  • Ипотека на 20 лет крайне невыгодна, так как при сумме кредита 2 млн. рублей переплата составит более 3,5 миллионов. Размер ежемесячных платежей будет отличаться незначительно от платежей для ипотеки на 15 лет.

Если взять займ на 10 лет, ежемесячная выплата увеличивается на 4500 руб. по сравнению с кредитом сроком 15 лет, но за счет уменьшения переплаты вы сможете сэкономить около 1 млн. рублей. Именно на этот вариант стоит обратить внимание в первую очередь.

3 фактора которые нужно учитывать

  1. Размер первоначального взноса. Многие банки выдают ипотечный кредит под более низкие проценты если у заемщика размер собственных средств превышает 50% от стоимости недвижимости.
  2. Срок кредитования. Чем меньше срок, тем меньше ставка.
  3. Досрочное погашение. Взять ипотеку на более длительный срок можно, если уверены что будите гасить кредит досрочно. У вас всегда остается возможность вернутся к платежам по графику, которые будут меньше.

Все три фактора влияют на проценты по кредиту, соответственно, на размер платежей и переплату.

Итоговая таблица для сравнения на какой срок выгоднее брать ипотеку

Как и в большинстве других жизненных ситуаций, лучше всего придерживаться золотой середины.

таблица сравнение на какой срок выгоднее взять ипотеку

Ипотека на 10-15 лет станет отличным решением для большинства семей, она позволит сразу получить в собственность жилье и расплатиться за него без лишней переплаты. При этом общая сумма выплат будет значительно выше, чем для кредита на 5 лет, однако она не достигнет таких астрономических величин, как для займов сроком в 25-30 лет.

  • Тамара

    Жить тоже нужно когда-то, а не только сидеть на хлебе и воде стараясь быстрее выплатить ипотеку. Хочется и отдохнуть съездить. Если взять срок по минимуму и стараться быстрее рассчитаться, то ближайшее место куда удастся выбраться — максимум дача. Грустно как-то.

  • Лариса Фролова

    У меня ипотека на пять лет. Долго решали, сможем ли эти пять лет во всём себе отказывать, тратя самый минимум на еду и одежду. Жить можно, мне осталось погасить всего несколько платежей. Думаю, лучше брать на короткий срок, чтобы лишнее банкам не переплачивать.

    • Влад

      Хорошо что вы можете себе позволить взять ипотеку на такой срок, но лучше взять на больший срок и гасить досрочно. загнав себя в жесткие рамки можно попасть в сложную ситуацию если что-то случится, задержку зарплаты, болезни и т.п. никто не отменял.

    • Действительно, брать на короткий срок достаточно рискованно, если только у вас в ипотеку берется совсем небольшая сумма по сравнению со стоимостью квартиры.

      Безопаснее лет на 10 взять и сразу гасить досрочно, разницы практически не будет.

  • Влад

    Вариант взять ипотеку на длительный срок с меньшим платежом в месяц, но при этом гасить досрочно поинтереснее. так часть рисков с себя можно снять, например если работу придется сменить на менее оплачиваемую или будут задержки по зарплате.

  • Александр

    Мы с супругой тоже долго размышляли: взять ипотеку на 10 лет, чтобы быстрее расплатиться или на 20, чтобы взносы не сильно били по карману. Выбрали все-таки второй вариант, так как переплата с ходом времени действительно будет незначительна, а своя квартира это своя квартира.

  • Алена

    У нас ипотека на 30 лет. Если смотреть на переплату действительно огромная сумма получается. Зато ежемесячный платеж сравним с суммой аренды, при этом жилье получилось сразу свое. Выбирали, исходя из своих возможностей.

    • Многие смотрят на эту переплату и пугаются, но если разобраться, то благодаря инфлиции эта переплата будет через 10-20 лет меньше, да и квартира в цене вырастит, что также компенсирует потери на процентах.

    • Олеся

      Брали ипотеку на 20 лет, тоже сомневались, думали как же столько лет придется жить, первые пару лет было немного тяжело, но потом зарплата подросла, а платеж каким был таким и остался. Сейчас начали уже гасить досрочно, т.к. уже седьмой год платим и нагрузку для семейного бюджета не особо ощущаем. Так что не все так страшно как кажется.

  • Олеся

    Взяла ипотеку два года назад. Каждый месяц выплачиваю около сорока тысяч рублей, а к погашению, по ощущениям, так и не приблизилась (я живу одна, одна воспитываю сына, брала ипотеку, дабы приобрести ему жильё в городе). А сейчас вот думаю, стоило ли вообще затевать все это?..

    • Олеся

      Хотите внуков — купите детям квартиру. Вроде бы шутка, но очень уж правдивая.

    • Много нюансов конечно. Если сын останется жить в городе, то в любом случа приедтся что-то делать. Другой вопрос, сколько ему сейчас лет? Если еще мало, то выгоднее было копить деньги вместо ипотеки.

  • Сергей

    А самый выгодный вариант — взять ипотеку на срок год или меньше. На первый взгляд, за такой срок ее не погасить. Но это вполне реально, если ипотека — на улучшение жилищных условий. Мы, к примеру, брали ипотеку, так как не хотели упустить хорошую квартиру, а свое жилье еще не было продано. Да, оформляли, конечно, не на год — чтоб не умереть от ежемесячных платежей. Но погасили за год и два месяца. И переплата составила что-то около 100 тыс.

    • Это имеет смысл если банк даст хорошие льготные условия. Хотя если вы все равно планируете погасить досрочно, то можно взять и на 5-10 лет, как только появится возможность, то погасить. Главное все просчитать, знаю людей которые не могут по нескольку лет продать недвижимость, если при этом они бы взяли ипотеку на такой короткий срок, то могли попасть в тяжелую ситуацию. От потери работы или болезней никто не застрахован, а так сидишь и платишь потихоньку, как появилась возможность спокойно все погасил. Мы так делали с супругой.

  • Алексей Гороховцев

    Мы тоже взяли ипотеку, как и большинство наших сограждан. Повезло, что как и написано в статье, был хороший первоначальный взнос, который собрали все вместе с родителями. Срок выбрали на 10 лет, так как очень не хотелось много переплачивать. Но хочу сказать, что это все-таки большая нагрузка на семейный бюджет, и надо серьезно подойти к делу еще до оформления ипотеки. Все четко продумать, что бы потом не было проблем. Удачи!