Кредитная карта стоит ли открывать? Плюсы и минусы!

Последнее обновление:

Денег нет! Что делать?! — А может кредитка все же полезна?
4.75 (95%) 4 votes

Знакома ли вам следующая ситуация?

Работаете, работаете. Зарплата платится вовремя и задержки если и бывали, то не больше чем на пару дней.

Подходит время очередной зарплаты или аванса, а ее не платят! Вскоре выясняется что денег у фирмы нет, и в ближайшее время зарплаты не будет.

Так как вы привыкли что ЗП перечисляют вовремя, то не готовы к такому повороту событий (так живет большинство людей), запас если и есть, то скорее всего маленький. А ведь каждый месяц обязательно нужно оплатить коммуналку, ипотеку, питание и другие расходы.

И если коммуналку можно на 1-2 месяца просрочить, то платеж по ипотеке точно не стоит. Думаю многие читали страшные истории про штрафы и коллекторов. Поэтому последние деньги скорее всего пойдут на самые важные расходы.

Но как быть дальше?

Вот тут вам и пригодится кредитная карта!

Хотя многие открещиваются от данного банковского инструмента, на самом деле кредитка может очень даже помочь. НО, стоит четко понимать что это за инструмент, для чего она нужна и как ей пользоваться, если не хотите сложностей.

Обо всем этом и пойдет разговор ниже в формате вопрос — ответ.

Что значит кредитная карта?

Кредитная карта (разг. кредитка) — банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (положение ЦБ РФ № 266П).

https://ru.wikipedia.org/wiki/Кредитная_карта

Другими словами, вам дают карту на которой есть какая-то сумма, которую вы можете тратить, но через какое-то время обязаны все отдать, если не хотите залезть  в долги.

Тут сразу напрашиваются следующие вопросы.

Для чего может быть нужна кредитная карта?

Пара примеров из личного опыта для чего использовать кредитку с льготным периодом:

  1. Сломался холодильник (особенно летом без него сложно) и прямо сейчас у вас нет денег на его покупку, но вы точно (это важно) знаете что через пару недель нужная сумма будет. Поэтому берете карточку и идете в магазин, где покупаете холодильник. Как только нужная сумма поступит к вам, то сразу возвращаете на карту и спите спокойно.
  2. Задерживают зарплату, а у вас ипотека. Денег осталось ровно столько, чтобы внести очередной платеж и все. А ведь хочется еще что-то кушать. Вы знаете, что задержка зарплаты хоть и есть, но через пару недель ее все равно выплатят. Поэтому начинаете пользоваться картой, а как только средства поступают на счет, то сразу возвращаете долг.

Важно! Такое возможно только с кредитками, у которых установлен льготный период использования.

Что такое льготный период и как им пользоваться?


Рекомендую полезные статьи:

30+ способов как сэкономить - http://moi-ipodom.ru/32-sposoba-kak-sekonomit-dengi.html

Сколько денег идет на содержание автомобиля - http://moi-ipodom.ru/vo-skolko-obxoditsya-soderzhanie-avtomobilya.html

способы и советы как сэкономить деньги

Расскажу на примере Сбербанк Голд, у других льготный период может действовать иначе.

К примеру, с 1.10.15 и по 20.11.15 я могу пользоваться средствами банка бесплатно, без процентов, делать покупки с помощью карты.

К 20.11.15 все что взял - должен отдать, иначе начнут начислять проценты. Также я должен до 1.10.15 вернуть на карту 5% от потраченных средств по условиям договора.

Каждый месяц, 1-го числа все обновляется, т.е. если к 1-му числу я вернул всю сумму, то у меня опять 1.5 месяца для использования карты без процентов. Если не могу собрать всю сумму, то возвращаю 5%, и дальше пользуюсь картой, а уже до 20-го числа нового месяца отдаю все полностью до копейки.

В течении месяца делаете покупки, потом числа 30-го возвращаете часть денег и тогда до 20-го числа следующего месяца будет еще время или вернуть всю сумму и тогда можно пользоваться опять 1.5 месяца.

Не выплатили вам зарплату 1.10.15, тогда вы до 20.11.15 можете рассчитываться картой, а как зп выдадут, то сразу их отдать. Но помните, 30-го числа 5% от расходов должны будете вернуть на карту.

Важно! Снимать можно, но это очень не выгодно.

Какие преимущества и недостатки (плюсы и минусы)?

учет расходов и ведение семейного бюджетаПреимущества:

  1. Главный плюс — если денег не хватает, то просто воспользоваться чужими и это бесплатно, при этом не придется бегать по банкам с документами, чтобы взять в долг, нет необходимости ждать в очередях.
  2. Пользоваться чужими деньгами возможно в данном случае постоянно.
  3. Удобно вести семейный бюджет, если пользоваться для покупок одной картой.

Читайте также статью о том, как вести и планировать семейный бюджет.

Недостатки:

  1. Главный минус — долги придется отдавать, но тут важно понимать, что вы все равно бы их потратили.
  2. Период пользования средствами банка не очень большой, порядка 50 дней.
  3. обналичивать дорого.
  4. Процентная ставка достаточно высокая.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Дебетовая карта (англ.debit card) — банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана. Их функция, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. В отличие от кредиток с разрешённым овердрафтом (превышением кредита), по дебетовым картам не получится кредитование денежными средствами банка.

https://ru.wikipedia.org/wiki/Дебетовая_карта

Другими словами, данная карта хранит только ваши средства и позволяет ими рассчитываться, при этом не рискуете залезть с ней в долги, даже наоборот будите экономить и еще получать процент на остаток собственных накоплений.

Кстати, многие банки сейчас выпускают выгодные дебетовые карты, у которых на ваши сбережения начисляют проценты как на депозит. Отличие лишь в том, что с таких карт есть возможность снимать свои сбережения в любое время без потери процентов, а с депозитом такое не получится.

Читайте мой отзыв — обзор о дебетовой карте Тинькофф (пользуюсь ей сам уже не первый год). http://moi-ipodom.ru/debetovaya-karta-tks-banka-pervoe-vpechatlenie.html

Стоит ли открывать кредитную карту и нужна ли она?

Многие «заплюют» вас, если начнете разговор на данную тему, но эти же люди во всю пользуются кредитами. Почему-то это их нисколько не смущает.

Такое вот интересное противоречие.

А ведь карта - это такой же инструмент как кредиты, как ипотека, как депозиты и т.д.

мошенничество с банковскими картами будьте осторожныЕсли у вас слабая дисциплина, то ей лучше не пользоваться. Высока вероятность импульсивных покупок, которые скорее всего вам не нужны, но возвращать придется.

Если понимаете зачем вам данный инструмент, в состоянии себя контролировать, то почему бы и нет. Почему бы не подобрать себе полезный инструмент и пользоваться им?

Это как автомобиль — без него легко обойтись, но порой он очень даже помогает и удобен.

3 главных правила безопасного использования карты

  1. наличные не снимать без крайней необходимости
  2. пользоваться с умом
  3. возвращать долг вовремя, не затягивать

А вы пользуетесь кредитными картами? Какими? Пишите ниже в комментариях, что порекомендуете, с какими проблемами приходилось сталкиваться.

  • Сергей

    Тут главное — не «втянуться» и не потратить по кредитке больше, чем сможешь потом возместить. И следить за льготными периодами. Но мне кажется, что некоторые банки стремятся максимально запутать клиентов. Так, у меня тетя думала, что для каждой единичной покупки льготный период свой — то есть ты купил на 100 рублей, потом 50 дней спокоен. Завтра еще на сто рублей, и для этой сотки — еще 50 дней. В итоге попала тетя на проценты, теперь умная. 🙂

  • Кирилл

    Пользуюсь кредиткой от Тинькова именно из-за грейсового периода. Позволяет делать безотлагательные покупки, особенно когда до зарплаты еще несколько дней иди даже недель. После зарплаты все возвращаю на карту и получается, что я пользуюсь денежками банка совершенно бесплатно. Главное не прощелкать сроки возврата и не «попасть» на проценты.

    • Иван

      Если совместно с дебетовой использовать, то даже очень удобно получается. На дебетовой деньги как на депозите лежат и процент приносят, а в это время кредиткой пользоваться. Месяц прошел, часть вернуть.