Как составить личный финансовый план 2017? Владимир Савенок

Последнее обновление:

Владимир Савенок
5 (100%) 5 votes

Побывал на мероприятии где выступал Владимир Савенок и рассказывал как составить личный финансовый план и как его реализовать.

Выступление состояло из двух частей по 2.5 часа на темы Управление личными финансами и Инвестирование.

Часть первая. Управление личными финансами.

Думаю по названию не трудно догадаться, что данная часть была посвящена приведению своих финансов в порядок, об этом я уже рассказывал в заметке учет и планирование расходов и доходов в семейном бюджете.

Хотя то, что обсуждалось на выступлении очень подробно описаны в книге «как составить личный финансовый план» которую я не один раз прочитал и все рекомендую, тем не менее некоторые вещи для себя переосмыслил.

Первое, что мне запомнилось, это пример про двух девушек откладывавших деньги.

Если описать кратко.

  1. Юля откладывала деньги пару лет в молодости, но потом перестала и оставила отложенные деньги в банке, а Ира все это время прожила веселясь, но ближе к старости начала тоже откладывать деньги.
  2. За счет капитализации (начисление процентов на проценты) Юля в итоге получит большую сумму, чем Ира.
  3. Но есть еще очень умная Маша. Маша настолько умная, что не откладывала денег, аргументируя тем, что инфляции их сожрет, жить нужно сейчас и т.п. В итоге, она имеет на своем счету что? Правильно. Ничего (кроме зарплаты или пенсии).

Выглядит это так (цифры взяты наугад, сохранен только смысл, кто захочет может найти соответствующую формулу и рассчитать):

  1. Юля— откладывала только в молодости — имеет на счету к 50 годам 1 000 000 рублей без учета инфляции
  2. Ира — откладывала ближе к старости — имеет на счету к 50 годам допустим 700 000 рублей также без учета инфляции
  3. Маша — ничего не откладывала — имеет на счету к 50 годам 0 рублей

Для себя сделал вывод следующий, лучше иметь хоть какую-то сумму, чем НИЧЕГО.

Также хочу привести пример, составление личного финансового плана, ниже видно как он выглядит в exel, некоторые графы переименованы для краткости.

личный финансовый планРасшифровка пунктов финансового плана:

  • Столбец A — временные интервалы равные 1 месяцу
  • Столбец B — суммарный доход
  • Столбец C — расходы по платежам (ипотека, кредит, коммуналка, интернет, телефон и т.п.)
  • Столбец D -остальные расходы (питание, проезд, вещи, развлечения и т.п.)
  • Столбец E -остаток средств (E=B-C-D)
  • Столбец F,G,H — соответственно консервативные, умеренные, агрессивные инвестиции
  • Столбец I -капитал, то что накопили

Таким образом можно прогнозировать те или иные события в своей жизни связанные с финансами.

К примеру, мой финансовый план, если ему придерживаться, может позволить рассчитаться по ипотеке не за 10 лет, а всего за 4 года!

Для тех кто серьезно решит заняться своим будущим рекомендую прочитать следующие статьи:

Часть вторая. Инвестирование.

В данной части выступления говорили об инструментах, с помощью которых можно приумножить имеющийся капитал (депозиты, облигации, ПИФы, акции, новый инструмент ИИС).

Рассказывать о данных способах не буду, так как кроме депозита ничего не использовал, могу лишь порекомендовать книги, автор — Владимира Савенок. Написаны простым, понятным языком.

Список книг на сайте интернет-магазина Озон.ру

Почему бы не направлять деньги на досрочное погашение ипотеки?

Все просто, суммы которые возможно откладывать не столь значительны. Да и не раз приходилось убеждаться, что запас денег должен быть, а таким образом он начнет появляться.

К моменту же, когда мы расплатимся за ипотеку у нас уже будет скоплена определенная сумма денег, а не 0, а это дополнительные возможности. Учитывая, что сумма платежей уменьшается, то возможность откладывать больше будет расти. Также для создания подушки безопасности можно воспользоваться имущественным налоговым вычетом.

На видео можно посмотреть о чем рассказывает Владимир Савенок на своих выступлениях.

Ниже хотел бы предложить ответить на пару вопросов, тех, кому данная тема интересна:

  1. ведете ли вы учет своих расходов и доходов
  2. есть ли у вас свой финансовый план
  3. есть ли у вас денежная подушка безопасности
  4. инвестируете ли вы деньги
  5. какие инструменты для инвестирования используете

На опрос можно ответить просто, скопируйте номера вопросов на которые хотите дать ответ и напротив поставьте свой ответ.