Отзыв стоит ли брать ипотеку молодой семье в 2017 году, выгодно ли?

Последнее обновление:

Ипотека — брать ее или не брать?
4.6 (91.21%) 66 votes

В данной заметке попробуем ответить на вопрос, стоит ли брать ипотеку молодой семье в 2017 году или лучше подождать?

И сразу ответ.

Ипотека вполне приемлемый и рабочий инструмент, который реально помогает решить вопрос с жильем если подходить к процессу с умом.

Не верьте тем кто против ипотеки, как правило у данной категории людей жилищный вопрос не требует решения.

Хотите разобраться подробнее почему ипотечный кредит не так уж и страшен? Тогда читайте дальше.

Брать или не брать ипотеку в кризис?

Кстати, сейчас сам беру ипотеку и делюсь походу дела всеми нюансами на данной странице http://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-posledovatelnost.html

Что касается кризисов, то ниже на картинке можете посмотреть изменение курса доллара в период с 1998 года по начало 2015 года.

кризис 2008 и 2014 годов и курс рубля

Ничего не напоминает?

Для тех кто забыл, август 2008 года, военный конфликт с Грузией.

Про 1998 год думаю и говорить не стоит.

Правда тогда было хуже, денег у населения было намного меньше, к новому кризису накопили какой-никакой жирок.

Это все к тому, что кризисы случаются с завидным постоянством. Раз в 5-10-15 лет, но наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо.

Вместо этого нужно предпринять все возможные меры, чтобы обезопасить себя.

Страх ипотеки и как с ним бороться

Чем ипотека больше всего пугает?

В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет.

Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше?

Нет, нет и еще раз нет!

Если учитывать дифференцированные платежи, то ежемесячный взнос за каждый год понижается примерно на 1000—1500 рублей, что делает выплаты по ипотеке все менее обременительными. НО, даже если у вас аннуитетные платежи, то можно начать гасить ипотеку досрочно, что приведет к сокращению срока.

Диф. платежи по ипотечному кредиту, намного понятнее и удобнее, чем аннуитетные, т.к. сокращается именно размер платежа, а не срок. Более подробно в чем разница между данными видами платежей читайте по ссылке http://moi-ipodom.ru/sravnim-diff-annuitet-platezhi.html#i-3

Пример. Если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то за прошедшее время хоть и выросли цены, но также выросла зарплата, а вот платежи по ипотеки у вас не увеличились бы.

Наоборот, с каждым годом будут все менее обременительны. Через какое-то время настанет момент, когда вы сможете начать гасить ипотеку досрочно.

Так что не стоит пугаться ипотечного кредита сроком на 20 лет, если у вас фиксированная процентная ставка. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.

Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить

Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет).

Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку:

  1. Платить так долго может оказаться трудно психологически.
  2. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке).
  3. Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов, потребуется больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке и дальнейшую подготовку и оформление.
  4. Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?).
  5. Необходимо иметь сумму для первоначального взноса.
  6. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.
  7. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться.
  8. Продать такую квартиру будет труднее.

Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать

Теперь познакомимся с плюсами ипотеки, чтобы в итоге принять решение: стоит ли брать ипотеку.

  1. Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем (не 100% гарантия, но уже что-то). Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму.
  2. Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский.
  3. Регистрация документов по ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней, покупая же квартиру за наличные, свидетельства о регистрации придется ждать несколько недель.
  4. Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке.
  5. Еще один плюс — это то, что если копить деньги, то инфляция их будет «съедать», в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны. Особенно это ощущается при дифференциальных платежах.
  6. Можно получить вычет (подробное руководство) с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы, а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок).
  7. Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.

Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать + Калькулятор

Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой.

  1. Можно потерять источник доходов (например, уволили с работы), НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы). Да и слабо вериться, что  кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей.
  2. Могут быть возникнуть проблемы со здоровьем. В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее.
  3. Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Что это такое читайте по ссылке http://moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html.

Это основные проблемы которые могут возникнуть.

С помощью калькулятора можете примерно прикинуть, насколько критична для вас потеря или уменьшения дохода при ипотеке. На цифрах намного нагляднее. Все пожелания по калькулятору оставляйте в комментариях.

К примеру, в одной семье уменьшение дохода на 30% может особо и не скажется на способности платить по кредиту, а в другой приведет к просрочке платежа по ипотечному кредиту. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно. Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.

Как погасить ипотеку досрочно?

Как получить имущественный налоговый вычет после покупки квартиры — инструкция.

Все просто, используем имущественный вычет, максимальная сумма составляет 260 тысяч рублей + еще какая-то часть возвращается с уплаченных в банк процентов.

Конечно всю ипотеку досрочно не погасить, но частично снизить бремя вполне можно. Это актуально и в 2017 году.

Плавно подходим к главному вопросу.

Выгодно ли брать ипотеку в 2017 году?

Если сравнивать с 2014—2015 годами, когда процентная ставка начиналась от 13% и выше, то сейчас в 2017 году ипотеку взять выгоднее. Ставка составляет от 9 до 11.5 процентов (есть даже ставки в 7.5%, но там много дополнительных условий). 

Думаю не нужно объяснять что при кредите в несколько миллионов разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.

Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то скорее всего ждать лучших времен нет смысла.

Стоит ли брать ипотеку в 2017 году?

Если соблюдать следующие правила, то все будет хорошо даже во время различных кризисов:

  • рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет)
  • оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3 месяца должен быть, а лучше больший срок)
  • кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход
  • страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно
  • процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной

Это важный шаг и решение принимать только вам! Ответственность также будет только на вас! Помните, что не только любое действие влечет за собой последствия, но и бездействие.

Чтобы этот шаг был более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться.

Поэтому для полноты картины рекомендую прочитать статьи из списка ниже:

  1. Ипотека Шаг за Шагом — порядок действий при покупке квартиры в ипотеку, что нужно делать и в какой последовательности.
  2. Как экономить деньги в семье — здесь рассмотрены 4 правила и 35 примеров которые помогут экономить деньги и облегчат ипотечное бремя.
  3. Документы на ипотеку — приведен общий список документов, которые могут запросить в банке, можете убедиться, что ничего сверхъестественного там нет.
  4. Еще одним немаловажным вопросом будет, какую квартиру купить — с черновой отделкой или нет, а  также можете ознакомиться сколько стоит ремонт в квартире с черновой отделкой. Сколько времени занимает ремонт в квартире.
  5. После того как найдена квартира, следует составление предварительного договора об этом читайте здесь, там же можно скачать примеры.
  6. После покупки квартиры переходим непосредственно к ремонту и будет очень кстати план ремонта квартиры.

Многие банки начали совместно с застройщиками предлагать различные программы, по которым можно сэкономить еще больше.

Так что на вопрос - Стоит ли брать ипотеку в 2017 году?

Ответ однозначный - Да, стоит!

  • Витя Зуев

    Кризис он всегда есть и люди продолжают брать ипотеку. Когда вопрос становится важным уже не сильно смотрят на ситуацию в стране. Если зацикливаться на трудных временах, то когда жить?

  • Руслан Акхмеров

    Взяли ипотеку в рублях в росевробанке. Новостройка , первоначальный у нас был 3.6 млн, взяли у банка еще 2.7млн, под 9.5%. Не думали что так просто будет все получить, за неделю на сделку вышли и все, теперь платим вот ближайшие 10 лет. С одной стороны радостная новость, а как представлю, что на 10 лет, то как-то

  • Олег Броневой

    Квартиру в МО присмотрели, «Зеленые аллеи» от МИЦ. Помогали сразу с двух сторон и банк и МИЦ. В итоге весь процесс оформления занял 8 дней. Ставка приятная очень, хотя если ЦБ еще снизит ставку, то подадимся на рефенансирование. Платить еще ближайшие 7 лет, так что с банком мы еще долго будем, ну он нас и устраивает полностью) Напоминает про платежи)

    • Руслан Акхмеров

      А вы где брали ипотеку? или просто решили похвалиться что купили в зеленых аллеях квартиру? 😀

      • Олег Броневой

        Дом аккредитован был не во всех банках. Самые ок условия дал росевробанк, у них и оформились

  • Стас

    Категорически не рекомендовал бы брать валютную ипотеку. Хоть какими бонусами не завлекали бы банки. Понятно, что ипотека берется в той валюте, которую зарабатываешь. И следует знать, что ипотека это необходимость. Если нет другой возможности приобрести жилье, то конечно же нужно выбирать ипотеку. Серьезно ознакомиться со всеми нюансами и условиями и — вперед!

  • Mr henry peterson

    Кредитная компания Henry Peterson в рамках наших корпоративных целей предлагает кредитную линию для инвесторов по облигациям, деривативам и акциям и другим категориям кредитов ниже с однозначной процентной ставкой 2%.

    К другим категориям кредитов относятся: студенческий кредит на образовательный контент, ипотечный кредит на развитие недвижимости, кредит на покупку автомобиля, личный кредит, кредит для ветеранов инвестиционного портфеля животноводческих ферм, кредит на производные и биржевые облигации, микрокредиты и Макро-бизнес для начинающих, кредит на покупку собственного капитала.

    контакт

    Г-н Генри Петерсон

    Сотрудник по взаимоотношениям

    Финансовая кредитная фирма Henry Peterson

    E-mail: henrypetersonfinancialloanfirm@yahoo.com

  • sunriseo

    С рублёвой ипотекой ещё более-менее понятно. Как быть тем, кому ее не дают? Я про валютную. Стоит ли сейчас вступать в валютную ипотеку или это совсем лотерея даже со всеми страховками и фиксированными ставками?

    • А как вы зафиксируете курс валюты? Где гарантия что через 2 года тот же доллар не подскочет до 100 рублей? Если зарплата у вас в рублях то и брать только в рублях. Если не дают, то либо меньше брать чтобы дали, либо копить, либо искать альтернативу, но не валютную ипотеку.

    • Сергей

      Уже несколько кризисов было когда доллар подскакивал, и каждый раз находятся люди которых жизнь ничему не учит. Как говорится дураки учатся на своих ошибках, умные на чужих. Будьте умнее.

  • anita benson

    Привет, мои дорогие любители,

    Я Эвелина из Lollipss Angele's в Соединенных Штатах Америки, давая показания компании, у которой есть человеческое чувство и богобоязненный человек, с которым я встречаюсь в ответ yahoo в течение не менее 48 часов. Я искал частную кредитную компанию, где я могу Получите быстрый кредит в размере около 1 000 000 долларов США. Так я увидел, что кто-то дал показания для компании, которая предоставила ей кредит в размере 2300 000 долларов США в течение 24 банковских часов. Тогда я связываюсь с компанией, потому что я не верю в показания, поэтому я просто Скажите, позвольте мне попробовать, если компания сможет помочь мне в моей финансовой проблеме, jasminnoorloancompany@gmail.com напишите мне, и он сказал, что я должен заполнить форму, которая была отправлена ​​мне, которая позволит им немедленно перейти на кредит, и я сделал, и я следую Весь процесс с ними дает мне, поэтому, к моему большому удивлению, кредит был переведен на мой банковский счет не менее 24 часов. Я не знаю, какую финансовую проблему вы испытываете, или у вас есть мечта о собственном доме. Это компания, которая может воплотить в жизнь вашу мечту по электронной почте сегодня (jasminnoorloancompany@gmail.com), и вы будете счастливы, как я сегодня.

    Благодаря jasmin noor Бог благословит вас во веки веков в вашей жизни

    БОГ БЛАГОСЛОВИТ ВАМ MRS. JASMIN NOOR

  • екатерина старина

    Хочу дать хороший совет для тех, кто боится брать ипотеку из-за того, что мало зарабатывает. Платите вы допустим 2000 в месяц за квартиру, которую взяли в ипотеку. Зарпалата к примеру у вас 15000 т.р. Конечно желательно чтобы вы не одни работали, а там жена или кто то, кто проживает вместе. Заплатили вот вы 2 т.р за квартиру, берете еще 2 т.р и откладываете, и так каждый месяц, тоесть, 10% от заработка вы откладываете, и получится что вы имеете накопления. Эти накопления можно инвестировать в хорошее дело, главное подстраховаться и не спешить тратить куда попало. Инвестируя в прибльное дело, вы окупаетесь еще больше и больше, в итоге глядишь и за квартиру раньше срока расплатитесь.

    • Макс

      Сама по себе идея давно известная, но пример конечно не очень, с доходом в 15 тысяч вам никакая ипотека не светит, вы себя-то вряд ли сможете нормально обеспечивать не говоря о том чтобы выплачивать кредит и еще содержать семью.

    • Undeaderror

      2000 в месяц!!!!!!!!!!!!!!!че за квартира такая?

      • Это видимо был просто пример, в реальности таких цифр не найти)))

  • Ivan Shyshov

    И плюсы есть в этом деле и минусы, но это уже какой то устаревший стереотип, про то, что ипотека это обязательно что-то очень страшное. Сейчас на нее могут быть вполне приемлемые условия.

    • Последние месяцы ставка опустилась и можно взять ипотечный кредит от 10.5% (с условиями конечно), за 11-12% думаю уже проще найти любому. Это не под 14-15%.

  • Александра

    То, что ипотека облегчает задачу покупки жилья — это факт. Копить можно очень долго, а ипотека даёт возможность приобрести жильё раньше. Конечно, к этому нужно с головой подходить. Мы с мужем брали ипотеку в 2012 году с более менее адекватному проценту. На данный момент погасили досрочно. И в статье всё грамотно объясняется для тех, кто хочет взять ипотеку, но боится или сомневается.

  • Олег

    Вопрос сложный думаю, ответ на него зависит от уверенности в завтрашнем дне если работа стабильная и зарплата высокая то ответ да. Ну а если человек не уверен, что сможет справлять, то конечно нет. Однако не все так думают и берут ипотеку даже когда знают что им не по силам и это не очень хороший ход.

    • Иван

      тут в первую очередь головой думать надо. Если живешь в маленьком городе где работу найти проблематично, то без подушки безопасности даже соваться не стоит. Самый показательный пример — это валютные ипотечники. Вот где непонятно чем думали люди.

      • Виктория

        Тут проблема даже не в работе. Жилье в провинциальном городе, можно спокойно снимать за 6-7 тысяч в месяц. А на выплату ипотеки у нас ежемесячно уходит 20 тысяч рублей. Выгоднее снимать, только по этой причине. С валютными ипотечными кредитами, даже в с надежной работой, связываться не стоит, курс рубля даже сейчас нестабильный.

  • Елена

    Считаю ипотеку брать надо на приобретение квартиры. Но только при одном условии — если у тебя есть уже хотя бы 40% от необходимой суммы. Ведь если задумался о такой крупной покупке, то и должно что-то быть в наличии. Да, % уплатишь не маленький, но и цены на квартиры растут.

    • Vasily Petrov

      У меня было 15%. Спустя 4 года квартира подорожала и сейчас долг — 60% от стоимости квартиры (первые годы ты платишь практически только проценты. Основной долг не сильно снизился).

      Я бы не боялся покупать и с меньшим взносом.

      • Квартиры скорее растут в цене чем дешевеют, зарплаты растут так или иначе, и только платеж по ипотеке остается тем же или уменьшается. Сколько знакомых есть, все гасят досрочно. Через 3-4 года платежи вообще не напрягают, а если еще мат капитал и вычет для досрочного погашения использовать, то ипотека совсем перестает быть «страшным зверем».

  • Евгений Коржевский

    мое имхо — нет, в статье все правильно расписано, только это детали. Условия ипотеки, с учетом наших политических решений — адскисложные для выполнения. Валютные ипотечники это прекрасный пример.

    • Валютные ипотечники — это как раз пример того, что будет если люди не думают прежде чем что-то делать. Читал интервью валютной ипотечницы, она взяла перед 2008 годов ипотеку, потом был кризис, курс подскочил, но она вроде справилась. При этом жизнь ее ничему не научила и к 2014 году у нее все еще была ипотека в валюте. Это разве можно считать разумным поступком? Тем более что зарплата в рублях.

      Это как с долевым строительством, сначала вкладывали деньги в непонятные стройки, у которых толком документов не оформлены, но зато цены ниже, а потом бегают руками разводят. А как же так получилось...так же и тут

    • Иван

      Нормальные условия, документов требуют не сказать чтобы мало, но и не много. За 2 недели все можно собрать. Основная проблема — это первоначальный взнос. У нас народ в последний момент вспоминает об этом думает вместо того чтобы заранее откладывать. Валютные ипотечники это пример глупости. Понадеялись на авось.

  • Наталья

    А мы пожили два года в аренде, и ипотека после нее показалась очень заманчивой. Почти тот же самый ежемесячный платеж, но приятно осознавать, что в результате, пусть через 30 лет, уже будет свое жилье.

    • Виктория

      Вот и у меня брат прожил на съемной квартире целых 17 лет, а в итоге в свои 35 так и не накопил на собственное жилье, сейчас собирается брать ипотеку. Локти кусает, что не сделал этого раньше, так как уже давным-давно бы все выплатил и жил на своей жилплощади.

      • Vasily Petrov

        Я на съеме жил 5 лет. Но в центре города. Я не хотел покупать квартиру в пригороде. Сейчас я купил хоть и не в центре, но и не на отшибе. Не думаю, что стоит торопиться. (Хотя 17 лет да, так тоже поступать не стоит.)

  • Сергей

    К сожалению, мы не смогли найти банк, который бы предлагал дифференцированные платежи (брали ипотеку в 2014 году). Хорошо, что нам ипотека была нужна на относительно недолгий срок. Мы улучшали жилищные условия (уже была в собственности 1-комнатная), и через полгода после оформления ипотеки мы продали старую квартиру и погасили большую часть кредита. Если платежи аннуитетные, досрочно гасить выгодно, только если сразу вносишь большую часть полученной суммы. Небольшими взносами досрочно гасить не выгодно, так из-за большой доли в платежах процентов в первые годы основной долг почти не уменьшается. Как мне кажется, банкам вообще не очень нравится досрочное гашение кредита — очень уж у них сложно это делается: каждый раз требуют заранее писать заявление о досрочном гашении.

    • Алексей

      Аннуитетные вообще не выгодны, если только не нужна большая сумма, по диф. платежам дадут меньше. А так да, брал ипотеку с диф. платежами и кредиты с аннуитетом, первый вариант намного проще и понятнее воспринимается. Гасил досрочно, тоже приходилось каждый раз бегать заявление писать, неудобно конечно.

  • Елена Маркова

    То что ипотека выгоднее аренды, это без спорно. Но вопрос в том, где взять молодой семье деньги на первоначальный взнос, а он не маленький. И действительно не много страшно, ведь стабильности у нас нет. Сегодня есть работа, а завтра ты уже не нужен.

    • Игорь

      Что касается первоначального взноса, то тут скорее всего проблема в воспитании. Нужно с детства учить культуре обращения с деньгами, но кто будет делать? Всем ведь понятно, что рано или поздно встает вопрос когда нужна приличная сумма денег, вот если бы заранее откладывали, то к годам 20-30 у каждого была бы если не полная сумма, то хотя бы на первоначальный взнос. Но кто это делает?

      А с работой не все так страшно, многие проблемы решаемы, всегда можно попросить отсрочку, либо взять платеж на больший срок и потом гасить досрочно. Стало тяжко — плати меньше. Варианты есть, если ничего не делать, то само собой не рассосется.

      • Ольга

        В сложившейся ситуации в мире и стране, на 5 лет вперед прогнозы какие-то дать нельзя, а вы про 20-30 лет говорите. На таком длинном сроке может быть что угодно, страны может не стать.

        • Алексей

          Странная логика. Теперь совсем что ли ничего не делать? То что вы копить начнете заранее не значит, что нельзя подстраиваться под ситуацию и дальше менять свое направление. вот если ничего не делать, то проблема с жильем точно не решится сама собой.

    • Александр Жарков

      а я могу поспорить, специально делал расчет по сравнению выгоды между съемом и арендой. В Москве у меня вышло выгоднее снимать квартиру и копить деньги, чем влезть в ипотечную кабалу и платить 20 лет.))) Можете сами посчитать. Квартиры в Москве в новостройке на отшибе стоит около 5-6 млн. Съем квартиры 30 тыс в мес. Платеж ежемесячный получается 55 тыс на протяжении 20 лет, с учетом того, что миллион у вас есть вначале) добавим к этому еще ежемесячную комуналку. Итого 60 тыс в месяц вынь да положь, да еще и ремонт надо как то сделать, чтобы въехать в эту квартиру. Не проще ли каждый месяц на протяжении 20 лет добавлять эту тридцатку к тому миллиону ?)) Итого, если откладывать каждый месяц 30к, можно купить квартиру за 6 млн уже на 9-ый год) и потом еще 11 лет кайфовать)))

      • Не везде так, у нас в городе нормальная квартира в аренду обойдется в 20 тысяч в месяц минимум, а ипотека тысяч 30 в месяц, причем если у вас уже есть миллион, то ипотека будет лет на 10-15. По моему опыту и опыту знакомы могу сказать что лет через 5 вы скорее всего начнете гасить ее досрочно, а вот съемная квартира у вас по платежам будет расти. В итоге, к тому времени как вы накопите я уже выплачу ипотеку +/- год и смогу купить более дорогое жилье, не 100% конечно, нюансов много, но тем не менее не все так однозначно. Однозначный плюс аренды — мобильность.