Дебетовая карта Тинькофф Блэк отзыв в 2018 стоит ли заказать?

Последнее обновление:

В 2018 году полезные банковские карты можно пересчитать по пальцам. Одна из них — это дебетовая карта Тинькофф Блэк. Являюсь клиентом банка уже довольно давно, поэтому хочу оставить свой отзыв, поделиться опытом.

Чтобы не тратить ваше время ниже 3 главных плюса:

  1. На остаток по карте начисляют проценты как по вкладам, но при этом вам всегда доступны ваши деньги, можете их в любое время снять без потери процентов. Если сравнить тарифы со многими депозитами, то условия будут в большинстве своем даже лучше.
  2. За покупки возвращают 1-5% от потраченной суммы рублями, а не бонусами. Своего рода дополнительная скидка. А по специальным предложения можно вернуть и 20, и 30 процентов от оплаты. Ниже в статье приведу несколько примеров.
  3. Экономите время. Отличный сервис. Все вопросы решаются удаленно, многим банкам до этого еще расти и расти. Карту можно заказать не выходя из дома через интернет и ее доставят вам в удобное время и место.

Ниже читайте подробный отзыв основанный на личном опыте.

Содержание статьи:

Примеры в каких ситуациях пригодится дебетовая карта Тинькофф Блэк

  1. Вы поехали отдыхать по стране, в какой-нибудь маленький городок или деревню. Или к примеру в командировку. Тащить много налички с собой не хочется, да это и опасно. А банкоматов там может оказаться 2-3 и еще не все работают. Что делать? Все просто. Берете дебетовую карту Тинькофф и снимаете в любом месте минимум 3000 рублей и никакой комиссии + голова не болит где эти деньги снять.
  2. Посидели с друзьями, заняли денег, а на следующий день разъехались по разным городам. Как вернуть долг? Все просто, заходите в интернет-банк банка Тинькофф и переводите деньги. В пределах 20 тысяч рублей без комиссии.
  3. Нужно перевести деньги родственникам. Чтобы не терять на комиссиях, выпустили дополнительную карту. И не зависимо от того в каких городах вы живете, можно переводить на доп. карты деньги. При этом карты вы контролируете.
  4. На основной карте вы храните часть денег, так как сейчас много мошенников, то можно себя обезопасить — выпустите несколько дополнительных карт. Даже если доп. карта будет как-то скомпрометирована, вы рискуете максимум тем лимитом который для нее задан. Вы всегда ее можете заблокировать и потом не придется ждать пока перевыпустят.
  5. Безопасность. Снимать деньги из банкомата можно с помощью доп. карты — это позволит избежать головной боли в случае когда он съест ее. Решается все просто, блокируете доп. карту, и снимаете с помощью другой доп. карты. Основную вообще можно хранить дома.

И это лишь часть примеров, чем может быть полезна данная карта.

Выгодна ли дебетовая карта Тинькофф Блэк?

Исходя из тарифов, возможно два варианта использования карты:

  1. Когда на карте храните меньше 30 000 рублей и основная сумма тратится на покупки.
  2. Когда на карте храниться сумма больше 30 000 рублей, совершаются покупки, но баланс меньше указанной цифры не становится.

Просмотрел статистику за прошлый год, было интересно узнать сколько денег удалось сэкономить с помощью карты.

  • Проценты на остаток по карте принесли мне 4 900 рублей (округлил в меньшую сторону).
  • Кэшбек принес мне 8 900 рублей.
  • Общая сумма составила за год 13 800 рублей.

Выводы делайте сами, стоит ли оформить карту или нет. Ниже, два примера с расчетами.

Бонус для тех кто уже определился! Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания.

Если на карте меньше 30 тысяч рублей

Когда на балансе карты меньше 30 тысяч, за ее обслуживание приходится платить 99 рублей в месяц.

Однако в конце каждого месяца банк начисляет 7% годовых на остаток по счету (зависит от ставки рефенансирования). Размер стандартного кэшбэка за совершение покупки — 1%, повышенного кэшбэка, который предоставляется за приобретение товаров из определенных категорий — 5%. Список таких избранных категорий вы можете определить самостоятельно, выбрав из предложенного списка.

Предположим, что у вас на счету в конце месяца 15 000 рублей, при этом за тот же месяц вы потратили на покупки те же 15 000. Из этой суммы 5 000 рублей было потрачено на приобретение товаров с повышенным кэшбэком, а остальные 10 000 — с кэшбэком в размере 1%.

В таком случае:

  • 350 рублей вернутся в виде кэшбэка;
  • 87,5 рублей составят проценты;
  • 99 рублей придется заплатить за обслуживание карты.

Таким образом вы дополнительно получите за месяц 338,5 рублей и будите в плюсе. Это с учетом платы за обслуживание. За год ваша экономия составит 4 062 рубля.

+35 рабочих способов как экономить деньги и не ущемлять себя — https://moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html

Если на карте больше 30 тысяч рублей

учет расходов и ведение семейного бюджетаВ этом случае ежемесячного платежа за пользование картой нет.

Предположим, у вас на карте лежит 60 000 рублей, и вы тратите на покупки те же 15 000, из которых 5 000 рублей уходит на приобретение товаров с повышенным кэшбэком.

В таком случае за месяц вы сэкономите 700 рублей:

  • 350 рублей вернется в виде кэшбэка;
  • еще 350 рублей составят проценты на остаток средств.

За год ваша выгода составит 8400 рублей. Как вам такой бонус?

Отзыв стоит ли оформить карту Тинькофф Блэк в 2018 году?

Да — дебетовая карта Тинькофф Блэк выгодна.

И да — стать клиентом банка и заказать карту стоит.

Использование данной карты позволяет сэкономить деньги и дает хоть и не большой, но доход. Для этого нужно постоянно держать на карте деньги и совершать покупки с повышенным кэшбэком. В наше время это не сложно.

Также нужно обращать внимание на спецпредложения партнеров банка — кэшбэк по ним может доходить до 30%. В этом случае выгода от использования будет еще больше той, которая была приведена в расчетах.

Записался на курсы и с помощью повышенного кэшбека сэкономил 11 000 рублей, именно деньгами, а не бонусами — это важно, далеко не все банки предлагают такие условия. Ссылка на курсы (есть платные и бесплатные, много интересных вебинаров).

Так как уже доводилось пользоваться сервисами таких банков как Авангард, Русский Стандарт, Сбербанк, то мне есть с чем сравнивать.

В интернет-банке  Тинькофф все просто и интуитивно понятно. Есть встроенный чат, где буквально в режиме реального времени можно сообщить о проблеме и если она не очень сложная, то решить ее. Не нужно никуда идти, делается все за чашечкой чая.

Все документы привозит курьер, не нужно никуда ходить. Вышел срок действия карты — привезут, нужна дополнительная карта — привезут, и т.д.


Плюсы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Сколько процентов начисляют по дебетовой карте Тинькофф?

На остаток средств начисляют от 6% годовых (зависит от ставки рефинансирования).

Для сравнения, чтобы получать такой же процент по депозитам, нужно открывать вклад на достаточно длительный срок или оставить большую сумму.

С дебетовой картой Тинькофф деньги можно снимать в любое время (не нужно ехать в банк). За тот срок что они пролежали на карте, на них и начисляют проценты.

Очень Важно!

  1. Если с помощью карты в расчетном месяце не было совершено покупок проценты начисляться не будут. Просто положить карту и получать доход не получится, ей нужно пользоваться.
  2. При покупках на общую сумму до 3000 рублей ставка составит 3%.
  3. При покупке от 3000 рублей процентная ставка по дебетовой карте составит от 6% годовых на остаток до 300 000 рублей, на сумму остатка свыше 300 000 рублей процентная ставка будет 3%.

Кто-то может сказать что условия не очень, да еще и каждый месяц нужно пользоваться картой, но что такое сейчас 3000 рублей — это один раз сходить в магазин за продуктами.

Заказали карту — сразу начинайте пользоваться. Иначе нет смысла ее получать, т.к. проценты начисляться не будут, а плату за обслуживание наоборот, будут брать!

Максимальная выгода от карты получается, когда на ней есть больше 30 тысяч рублей + вы каждый месяц делаете покупки минимум на 3 000 рублей.

В каких банкоматах можно снимать деньги с дебетовой карты Тинькофф?

Снять наличные можно в любом банкомате, но чтобы не было комиссии, снимайте не менее 3000 рублейИначе с вас возьмут до 90 рублей (тариф может меняться).

Что это дает?

Теперь мне не нужно искать какой-то конкретный банкомат, подходит любой у которого нет очередей.

Чаще всего эксплуатирую банкоматы Сбербанка, так как у них самая развитая сеть в стране.

Единственное, сейчас Сбербанк ввел ограничение в 5000 рублей на единоразовое снятие наличных с карт сторонних банков. Как вариант, в банкоматах других банков может не быть таких ограничений или лимит бывает намного выше (к примеру Газпромбанк, Авангард).

Узнать это просто. Вставляете карту в любой банкомат и смотрите что он там напишет при выборе пункта «выдать наличные». Если есть ограничения, то увидите примерно такую надпись «ограничение на снятие наличных по картам сторонних банков ХХХ рублей».

Можно ли использовать карту в поездках за границу?

Едете отдыхать, тогда берите с собой карту вместо наличных. Валюту на всякий случай стоит взять, но не тащить целую пачку.

Перед поездкой обязательно зайдите в интернет-банк и установить в настройках карты, которую возьмете с собой, период и место куда направляетесь. Это нужно чтобы ее не заблокировали. Смотрите ниже картинку.

дебетовая карта тинькофф операции за границей безопасность

Деньги можно снимать за границей в любом банкомате без комиссии со стороны банка Тинькофф если сумма больше 3 000 рублей (для рублевой карты).

Важно! Если у вас рублевая карта, то заплатите за конвертацию, а также может быть комиссия на стороне банка которому принадлежит банкомат.

Чтобы не платить комиссию владельцу банкомата, почитайте отзывы в интернете о месте вашей поездки, как правило можно найти информацию о местах где нет комиссии или она минимальна.

Все выше описанное актуально в 2018 году.


Что такое кэшбек и сколько он у дебетовой карты Тинькофф?

Кэшбек — это когда вы тратите свои деньги, а банк возвращает определенный процент обратно на счет или в виде баллов/бонусов (аналог, «спасибо от Сбербанка»). Только Тинькофф банк возвращает деньги.

По данной карте есть кэшбэк в 5% на определенную группу покупок (меняется каждые три месяца). Мне попадались следующие категории: одежда, лекарства, ремонт, магазины и т.д.

Также начисляют 1% за любую покупку. Маленький нюанс, если 1% начисляют за каждые потраченные 100 рублей.

В месяц мне удается таким образом вернуть около 1,5 тысячи рублей. Небольшая, но экономия.

Есть специальные предложения по которым возвращают еще больше. К примеру, нашел онлайн курсы (ссылка на сервис) и решил купить, но прежде чем это сделать зашел в личный кабинет банка и посмотрел какие есть спец предложения. Оказалось что при оплате дебетовой карте на сайте можно было получить около 10% скидку, что собственно и сделал.

Можно выбирать 3 категории по которым будет кэшбек в течении трех месяцев, так что теперь можно как-то планировать свои покупки.

Ниже на картинках показано как и где выбрать интересующие категории повышенного кэшбека.

В интернет-банке зайдите в раздел бонусы и выберите 3 варианта.

как и где выбрать категорию повышенного кэшбека в Тинькофф банке

Маленький Лайфхак. Каждому клиенту предлагаются разные категории. Если у вас в семье несколько человек пользуются дебетовой картой Тинькоф (или планируют), то стоит сначала просмотреть все варианты.

Также при выборе категорий учитывайте предстоящие расходы. Это могут быть праздники, дни рождения, крупные покупки и т.д.


Как откладывать и копить деньги открыв Тинькофф Цель?

Зачастую, многим людям очень тяжело накопить деньги так как они хранятся на одной карте и соблазн потратить их очень велик.

Вот если бы можно было сохранять по чуть-чуть, да так чтобы даже при наличии карты их не видеть на счете. Было бы куда проще скопить нужную сумму.

Такая возможность есть в интернет-банке, называется ЦЕЛЬ. С помощью данного инструмента очень удобно откладывать и копить деньги на покупки, на черный день, просто про запас.

Суть в следующем, вы открываете (не выходя из дома) накопительный счет (Тинькофф Цель) и переводите туда деньги.

  1. На них начисляются проценты — считайте тот же депозит, но проще и даже выгоднее.
  2. Можно настроить автопополнение со своей дебетовой карты на данную цель.
  3. Перевести эти деньги можно всегда назад, но при расчете в магазине вы их не видите, поэтому не можете потратить.
  4. Никто не помешает их перевести назад на карту, но как правило даже такие простые действия останавливают от лишних трат.

Как создать Цель в Тинькофф?

Шаг №1 — Нажимаете на пункт «Новый продукт».

создаем цель в интернет-банке Тинькофф чтобы накопить денег

Шаг №2 — Выбираете пункт «Открыть накопительный счет»

создаем цель в интернет-банке Тинькофф и откладываем деньги

Шаг №3 — Выбираем вкладку «цели»

создание цели в интернет-банке для накопления с помощью дебетовой карты Тинькофф очень просто

Шаг №4 — Настраиваем все необходимые пункты как нужно и жмем «Открыть счет».

Вот и все. Теперь накопить деньги будет проще.

Если понадобиться, то цель можно отредактировать.

Что еще важно знать о цели в Тинькофф банке!

  1. Ставка в целях могут понизить на 1% по сравнению с основной картой, но все равно это выгоднее вкладов во многих банках.
  2. Если на основном счете денег будет больше чем можно по лимиту, то процент на остаток понижается. Чтобы этого избежать, то открывайте цель и процентная ставка должна сохраниться. Таким образом можно обойти лимит.

Почему это плюс у дебетовой карты Тинькофф, ведь другие банки также предоставляют такие инструменты?

Все просто. Посмотрите процентную ставку, которую предлагают другие банки. Пока что хорошей альтернативы не нашел. Если знаете, подскажите в комментариях.


Можно ли выпустить дополнительные карты для членов семьи?

Можно открыть дополнительные карты для себя и всех членов семьи.

Что тут сказать, это просто и удобно. Можно выставлять лимиты по картам. Обслуживание дополнительных карт бесплатно, вернее входит в стоимость обслуживания основной карты.

Важно! Хотя доп. карта и может быть выпущена на другого человека, но ответственность по ней нести будите вы. Поэтому объясните как ей пользоваться и расскажите правила безопасности тому для кого будите выпускать.

Зачем может понадобиться дополнительная карта?

  1. Безопасность — основная карта лежит дома и на ней все деньги, а пользоваться для покупок дополнительной (ставьте минимальные лимиты). Если даже с нее что-то украдут, то потери будут минимальны.
  2. Расходы по дополнительной карте идут в зачет как по основной — это что касается требования делать покупки на сумму от 3000 рублей чтобы получить ставку в 8% по карте.
  3. Если вдруг банкомат съест доп. карту, то это не будет проблемой. Просто заблокируете ее. У вас еще останется основная, а если выпускали несколько дополнительных, то тем более проблем не будет. Статья о том, что делать если банкомат не вернул карту.
  4. Можно легко и просто переводить деньги родным без комиссии и не важно в каком городе они живут. Просто выпустить для них карту. Деньги ведь можно снять в любом банкомате без процентов.

Какая комиссия за перевод денег на карты других банков?

Можно бесплатно переводить деньги на карты других банков в рамках лимита в 20 000 рублей за расчетный период.

Где это пригодится?

Все просто. Заняли у знакомых, а потом легко перевели и не важно какой банк. Или погасили задолженность по кредитке.

Только помните о том, что сумма может зачисляться на счет несколько дней.

Так, для проверки перевел 150 рублей с карты Тинькофф на карту Сбербанка в воскресенье, деньги поступили только во вторник к вечеру. Если вам нужно получить срочно деньги (к примеру с карты другого банка удобно гасить кредит), то перевод лучше всего делать заранее, за неделю.


Минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Сколько стоит обслуживание?

Обслуживание карты бесплатно только в следующих случаях:

  1. при наличии открытого вклада в рублях
  2. кредита наличными в рублях
  3. при наличии на счёте остатка не менее 30 000 рублей.

В остальных случаях за обслуживание карты берут ежемесячно плату в размере 99 рублей (за тот сервис и плюсы, что дает карта — это копейки).

За счет кэшбека плата за обслуживание отобьется.

За расширенное (движение денег) СМС информирование также берут деньги, 39 рублей в месяц. Простое (не шлют СМС об совершаемых операциях) — это бесплатно.

Всегда ли начисляют проценты?

Если в расчетном месяце с помощью карты не было сделано покупок, то процентная ставка будет 0% годовых (денег не начислят). Если покупок было меньше 3000 рублей, то ставка будет 3% годовых.

Раз в месяц все же придется что-то покупать на 3000 рублей, если упустить этот момент, то можно получить в 2 раза меньше % на ваши деньги или вообще ничего не получить. Хотя на самом деле это не великая проблема.

Уже выше писал, повторюсь.

3000 рублей — это один раз сходить за продуктами на неделю.


Есть ли какие-либо ограничения по платежам?

Ограничения по беспроцентному пополнению и снятию в месяц. Процентная ставка также меняется, в зависимости от суммы на счете.

Такого рода ограничения есть в любом банке, так что к этому относитесь спокойно, просто нужно заранее планировать свои действия.

Более подробную информацию для 2018 года лучше смотреть в тарифах, так как цифры могут меняться.

Можно ли оплачивать коммунальные услуги в регионах?

Если живете в регионе, то оплата коммуналки может быть немного сложнее.

Тут Сбербанк определенно выигрывает, но надеюсь со временем это изменится.

Простой пример, в Сбере мне нужно всего лишь ввести ИНН организации, предоставляющей коммунальные услуги, и она найдется. В интернет-банке Тинькофф с ходу не нашел, а по реквизитам даже не стал разбираться как и что делается, есть ли комиссия.

Как видите минусы тоже есть, но насколько они критичны, решает уже каждый сам. Мне они показались не такими уж и важными.

 

Как оформить и получить дебетовую карту Тинькофф если нет офисов?

На самом деле заказать дебетовую карту Тинькофф оказалось достаточно просто. Через интернет, не выходя из дома по ссылке на официальном сайте и бонусом получите 3 месяца бесплатного обслуживания.

Как проходит процесс.

Я зашел на сайт и буквально за 5 минут заполнил заявку на получение карты. После чего пришло сообщение, что со мной свяжутся в течении дня (заявку заполнил в воскресенье).

На следующий день, мне позвонили для того чтобы назначить дату и время встречи с представителем банка. Весь разговор занял не больше 5 минут.

Еще через день, часа за два мне пришла СМС о том что сегодня встреча, а чуть позже позвонила представитель банка и уточнила может ли она подъехать.

Приехала девушка с запечатанным конвертом в котором была анкета с реквизитами для пополнения, письмо с тарифами, брошюра с информацией.

Минут десять ушло на то чтобы сфотографировать мой паспорт и меня с картой, подписать анкету, получить ответы на вопросы которые у меня оставались. Затем девушка отправила данные в банк и на этом все. Уже вечером я позвонил по указанному телефону и активировал карту, что заняло еще 5 минут.

Что касается получения карты, то все и правда оказалось просто и быстро. Если сравнивать с другими банками, где нужно прийти, порой отсидеть час или даже больше в очереди, то сервис банка Тинькофф на высшем уровне. Единственное, в отдаленные районы города представитель банка не ездила, но это обговаривается по телефону.


Как пополнить дебетовую карту Тинькофф?

Внести деньги на счет можно различными способами, самым простым для меня было перевести деньги со счета в банке Авангард  (комиссия за перевод всего 10 рублей). Все необходимые реквизиты можно посмотреть в анкете (но там почему то нет ИНН и КПП) или на сайте банка в разделе о банке/документы/реквизиты/ пункт Кредитные и дебетовые карты.

UPDATE:

Попробовал новый способ пополнения дебетовой карты Тинькофф с помощью перевода денег с карты другого банка.

Это самый простой способ на мой взгляд, но есть маленькое «НО»некоторые банки могут брать комиссию за перевод (возможно зависит от суммы перевода). В данном случае нужно читать тарифы конкретного банка, хотя есть один хитрый способ как можно проверить, возьмет ли с вас банк комиссию или нет.

Делается это просто, переводите максимально доступную сумму с карты другого банка, если комиссия берется, то платеж сразу будет отклонен и высветится сообщение «недостаточно средств на карте», если же этого не произошло, то комиссия не берется.

Итак, подробнее как быстро пополнить дебетовую карту Тинькофф.

Заходим в интернет банк и выбираем выбираем нужную карту. Нажимаем кнопку пополнить.

как пополнить дебетовую карту тинькофф блэк

Вводим данные карты с которой хотим перевести деньги (можно указать карту любого другого банка). Выбираем свою карту. Указываем сумму пополнения. Ставим галочку согласия с условиями и жмем перевести.

Справа можно увидеть другие способы пополнения.

пополняем дебетовую карту тинькофф black легко и без комиссии

Либо все тоже самое можно сделать, если зайти в раздел платежи.

простой способ пополнения карты банка тинькофф дебетовой

Я пробовал перевести деньги на дебетовую карту Тинькоф с карты Сбербанка, чтобы подтвердить операцию потребовалось ввести пароль из смс.

Единственное, уточните в банке какую сумму в 2018 году можно переводить с карты на карту ежемесячно и количество этих переводов. Так как данные условия могут меняться, то не стал о тарифах здесь писать.

Другие варианты пополнения — это через партнеров банка, но мне показалось не так удобно. Проще сделать перевод или пополнить с карты на карту, как написал выше.

Что нужно сделать первым делом после получения дебетовой карты Тинькофф?

  • в целях безопасности подключить авторизацию с помощью смс-кода
  • подключить смс-банк
  • отключить возможность оплаты без физического присутствия карты, например в интернет-магазинах, также увеличивает безопасность, а если потребуется, то можно будет данную возможность подключить назад
  • ограничить лимит снятия наличных и лимит расчетов картой
  • выпустить несколько дополнительных карт и пользоваться только ими, а не основной

Все выше указанное делается фактически нажатием одной кнопки, не нужно ни куда писать заявлений или звонить.

Дополнительно можно установить на телефон мобильное приложение, с помощью которого можно будет менять лимиты по карте в любое время, даже когда рядом нет стационарного компьютера.

Перед входом в интернет-банк нужно будет зарегистрироваться, создать свой логин и пароль. 

В общем, пока только положительные впечатления (не считая снижения процентной ставки и платного обслуживания). Все просто, быстро, понятно. Надеюсь все решается также и в случае возникновения каких-либо трудностей.

Также рекомендую для большего удобства скачать мобильное приложение.

Отзыв дебетовая карта Тинькофф Блэк стоит ли заказать?
Оцените статью: 4.7 (93.75%) 96 votes