Отзыв за 8 лет - дебетовая карта Тинькофф Блэк в 2021 году. Стоит ли открывать, плюсы и минусы, условия и тарифы.

Обновлено:
Последнее обновление:

Раз вы попали на данную страницу, то как минимум о банке Тинькофф слышали, и скорее всего раздумываете не завести ли их дебетовую карту.

Ниже мой отзыв на основе 8 летнего опыта использования дебетовой карты Тинькофф Блэк с кэшбеком.

Вы узнаете почему в 2021 году я считаю данную карту наиболее полезной и выгодной, как перестал пользоваться картами других банков, привел сюда всех своих знакомых и друзей.

Отзыв ниже будет полезен тем кто раздумывает стоит ли заказать данную карту и хочет взвесить все плюсы и минусы, за и против.

Для тех кто пока только думает. Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания, так сказать для теста карты. Ссылка на форму заказа карты на сайте банка. Карту доставят в удобное для вас время и место.

Для сравнения, смотрите условия и тарифы по дебетовой карте Сбербанка.

*Для заказа карты нужен паспорт и 5 минут свободного времени.

Поверьте на слово, рано или поздно данная карта у вас появится, так как условия там очень хорошие, особенно тарифы на переводы. Все мои знакомые, знакомые супруги, коллеги уже активно ей пользуются и довольны.

Содержание статьи

Моя схема – как пользоваться картой с выгодой

Являюсь клиентом Тинькофф банка уже больше 8 лет.

Знакомство с банком начал именно с дебетовой карты Tinkoff Black, затем открыл счет для бизнеса и подключился к сервису для инвестирования, последним завел себе кредитную карту All Airlines.

Итак, моя схема как пользуюсь дебетовой картой Тинькофф Блэк:

  1. Каждый месяц дают 6 категорий  повышенного кэшбека 5% из которых можно выбрать 3 наиболее подходящие. Главное спланировать свои расходы. Это позволяет экономить 1-2 тысячи рублей ежемесячно. Причем банк возвращает  именно деньги, а не баллы.
  2. Если сразу начинать пользоваться картой, тогда обслуживание окупается за счет кэшбка в течении 1-2 месяцев. Есть другой вариант, можно держать на карте или инвестиционном счете не снижаемый остаток 50 000 рублей.
  3. Если тратить хотя бы 3 000 рублей в месяц, то на остаток начисляют от 3,5% годовых, а это еще плюс какие-то деньги назад в мой карман. Больше всего мне нравится что деньгами можно распоряжаться – это не вклад, где при досрочном снятии проценты сгорают. Здесь сколько денег на карте пролежало, на эту сумму и начислят проценты. Для сумм до 300 тысяч рублей держать на карте намного удобнее чем открывать вклад. Да и вклады с такой ставкой нужно еще поискать.
  4. Так как получаю зарплату в других банках, то сразу перевожу на карту через приложение Тинькофф. Если нужно снять наличку, то подходит любой банкомат (от 3000 рублей нет комиссии). Не бегаю по городу как раньше в поисках места где снять деньги.
  5. Забыл уже про походы в отделения как страшный сон. Все вопросы решаются с банком через чат, сидя дома с кружкой чая.  Причем тех поддержка отвечает как правило в течении 5-10 минут (максимум на следующий день).
  6. Выпустил несколько дополнительных карт (5 карт бесплатно). Обменялись ими с супругой для получения максимальной выгоды. Так у нас на двоих 6 категорий с повышенным кэшбеком 5% вместо трех. Она пользуется моей картой когда попадается подходящая категория, а я ее.
  7. К слову о доп картах, есть еще другая польза от них. Если одну потеряю или съест банкомат, то можно спокойно заблокировать ведь есть запасные. Один раз в другом банке была такая ситуация, пришлось ждать 2 недели и деньги снять удалось не сразу. В Тинькове перевыпуск делают за пару дней + доставка куда вам нужно + в это время просто пользуетесь доп. картой.
  8. Поездки в отпуск за границу стали проще, не таскаю с собой пачку денег. Открыл валютный счет (делается это за пару секунд в личном кабинете) и можно пользоваться той же картой, просто через приложение или личный кабинет делая тот или иной счет основным. На выбор более 20 валют разных стран мира, а если расплачиваетесь картой, то также возвращают кэшбек. Ездили с супругой отдыхать за границу, билеты во все парки развлечений покупали через интернет. В конце месяца получили кэшбек на карту.
  9. У банка есть и другие сервисы что удобно, не нужно бегать в разные места. Счет ИП, кредитка (отзыв), инвестиции – это то что попробовал и использую.
  10. Что касается альтернативных вариантов Тинькофф Блэк у других банков. Они конечно есть, но сколько не смотрел, всегда были какие-то доп. условия которые делали другие карты менее выгодными, удобными. Подсказать ничего не могу, так как сколько не пользовался другими банками в итоге остановился на Тинькове.

Для тех кто пока только думает. Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания, так сказать для теста карты. Ссылка на форму заказа карты на сайте банка. Карту доставят в удобное для вас время и место.

Для сравнения, смотрите условия и тарифы по дебетовой карте Сбербанка.

*Для заказа карты нужен паспорт и 5 минут свободного времени.

Еще немного подробнее.

У меня есть несколько зарплатных проектов в различных крупных банках. Два раза в месяц на них падают деньги. Конечно можно от них отказаться и оформить перевод сразу на дебетовую карту Блэк, но это больше необходимо компании где работаю, отношусь с пониманием. К тому же ипотеку проще получить если в банке есть зарплатный проект, а Тинькофф пока интересны продукт не создал, может быть со временем добавят.

Чтобы не мучатся с поисками банкоматов, просто захожу в мобильное приложение банка Тинькофф (или интернет-банк) и использую функцию пополнения с карты другого банка. Минута времени и вся зарплата переведена.

Есть нюанс! Некоторые банки могут взять комиссию. Проверить просто – переводите всю сумму с карты другого банка (именно с помощью сервиса Тинькова), если комиссия есть, то вам в переводе откажут и напишут что денег недостаточно. Если комиссии нет, то деньги сразу поступят на карту Тинькофф Блэк.

Комиссия есть у Авангарда, Уралсиба. Нет комиссии у Сбербанка, Газпромбанка. НО условия меняются со временем, поэтому первый раз проверяйте.

Кстати, сейчас начал активно использовать системы быстрых платежей, подключил к ней карту в приложении, и теперь по номеру телефона деньги стало переводить еще проще.

Если все же нужна наличка, то нахожу ближайший банкомат любого банка и снимаю больше 3000 рублей за раз – это чтобы без комиссии. Сейчас появились собственные банкоматы, поэтому стало проще снять мелкие суммы.

Раз месяц банк предлагает выбрать категории повышенного кэшбека за покупки. Это когда часть потраченной суммы будет вам возвращаться в конце месяца. По дебетовой карте Тинькофф Блэк повышенный кэшбек составляет 5% и ВАЖНО, такой процент от покупки вам вернут именно деньгами. Многие банки также предлагают подобные условия, но только бонусами которые потом не так-то просто потратить.

Выбираю категории повышенного кэшбека с учетом своих потребностей. Причем у супруги также есть дебетовая карта и свои категории. Часть может пересекаться с моими, а часть отличаться. Поэтому смотрим выбираем разные и чтобы максимально полезные. Бывает попадаются хорошие категории (супермаркеты, дом и ремонт) или не очень (музыка, книги).

Чтобы было удобно совершать покупки по выгодным категориям и не подстраиваться под друг друга, просто выпустили дополнительные карты (бесплатно можно до 5 шт) и обменялись ими.

В среднем в месяц удается сэкономить от 1000 до 2000 рублей за счет кэшбеков – это по одной карте. Нюанс, больше 3000 рублей не вернут.

Как узнать попадает ли магазин под кэшбек? Просто сделайте в нем маленькую покупку и потом в приложении или личном кабинете посмотрите в какую категорию магазин попадет. Через какое-то время у вас будет информация по всем магазинам где вы в основном делаете покупки.

Бывает что магазин не попадает в категорию, хотя по логике товаров которые продает должен. Это происходит из-за неверных mcc-кодов, которые передает магазин. Просто напишите в техподдержку Тинькова и они скорректируют кэшбек. На будущее, лучше написать в магазин с просьбой поправить это, некоторые идут на встречу.

Как не платить за обслуживание? Храню на инвест счете более 50 000 рублей, у супруги открыт вклад (мин 50 000 рублей и тоже не придется платить). Если начать пользоваться активно картой сразу после получения, то ее годовое обслуживание окупается уже за пару месяцев. Заказывать чтобы она просто лежал и пылилась нет никакого смысла.

Как не платить за СМС оповещения? Можно в мобильном приложении подключить push уведомления – это когда на экране телефона всплывает сообщение. Сэкономите еще 59 рублей в месяц. Но иногда история покупок в смс бывает полезна.

Если нужно кому-нибудь перевести деньги. На карту другого банка можно до 20 000 рублей в месяц без комиссии. Также есть возможность делать переводы по номеру телефона (раздел переводы, подраздел людям), сразу можно выбрать на какой счет перевести человеку деньги. Редко пользуюсь, поэтому не помню есть ли комиссия, лучше смотреть в тарифах банка. Сейчас это может быть бесплатно, но через какое-то время начнут взимать плату.

Отпуск за границей – это еще одно место где мне была полезна  дебетовая карта Тинькофф Блэк. В личном кабинете или мобильном приложении можно открыть бесплатно счет в валюте. Очень большой выбор, но как правило это доллары.

Затем у имеющейся карты поменять основной счет с рублевого на валютный – это делается меньше чем за минуту, всегда можно вернуть назад. Когда вы приедете отдыхать, то просто в банкоматах сможете снимать деньги, не нужно с собой везти целую пачку.

Перед поездкой нужно в личном кабинете в настройках указать что в определенных числах в будите в такой-то стране, чтобы вам не заблокировали карту. Можно также расплачиваться в магазинах, получать за это кэшбек, снимать при необходимости наличные.

Многих беспокоит безопасность. Банк без офисов и т.п. Договор у вас есть, в остальном разницы нет. Есть офис или нет. В предыдущие года лицензии и санации проводились даже в достаточно крупных банках. И наличие офиса в таких ситуациях никак не поможет, вы просто придете к закрытым дверям.

Также последнее время стали появляться комментарии и статьи о блокировке счетов и денег, ошибках и т.п.. Если у вас белая зарплата, то проблем не будет. У меня с десяток знакомых пользуется данной картой, у супруги еще больше и проблем ни у кого не было.

Мое личное мнение по этому поводу – банк стал достаточно крупным и ведется конкурентная борьба против него. Даже на моем небольшом сайте последнее время начали часто оставлять комментарии о блокировках, при этом никакой подтверждающей информации не предоставляя. Вряд ли в такой ситуации вы побежите писать отзыв сюда, когда есть крупные площадки где можно решить вопрос. Техподдержка банка активно работает и помогает как в самом приложении, так и в соц. сетях. Что касается ошибок и сбоев, то они бывают и в других банках, но далеко не везде все решается быстро.

Для тех кто пока только думает. Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания, так сказать для теста карты. Ссылка на форму заказа карты на сайте банка. Карту доставят в удобное для вас время и место.

Для сравнения, смотрите условия и тарифы по дебетовой карте Сбербанка.

Выгодна ли дебетовая карта Тинькофф Блэк?

Исходя из тарифов, возможно два варианта использования карты:

  1. Когда на карте храните меньше 50 000 рублей и основная сумма тратится на покупки.
  2. Когда на карте храниться сумма больше 50 000 рублей, совершаются покупки, но баланс меньше указанной цифры не опускается.

Просмотрел статистику за прошлый год, было интересно узнать сколько денег удалось сэкономить с помощью карты.

  • Проценты на остаток по карте принесли мне 2894 рублей.
  • Кэшбек принес мне 12660 рублей.
  • Общая сумма за год составила 15554 рублей.

Выводы делайте сами, мало ли это или нет. Кто-то только на бензин столько в месяц тратит, а у кого-то это зарплата за месяц.

Важно! Карта выгодна только если ей начинать сразу активно пользоваться. Тогда вы получаете кэшбек и проценты на остаток. Если она просто лежит, то смысла ее заказывать нет.

Ниже, два примера с расчетами.

Если на карте меньше 50 тысяч рублей

Когда на балансе карты меньше 50 тысяч, за ее обслуживание приходится платить 99 рублей в месяц.

Однако в конце каждого месяца банк начисляет 3,5% годовых на остаток по счету (зависит от ставки рефенансирования). Размер стандартного кэшбэка за совершение покупки — 1%, а повышенного кэшбэка, который предоставляется за приобретение товаров из определенных категорий — 5%. Список таких избранных категорий вы можете определить самостоятельно, выбрав из предложенного списка.

Можно ли прожить на 10000, 15000, 20000 рублей в месяц и как это сделать – https://moi-ipodom.ru/kak-prozhit-na-10000-rublej.html

Предположим, что у вас на счету в конце месяца 15 000 рублей, при этом за тот же месяц вы потратили на покупки те же 15 000. Из этой суммы 5 000 рублей было потрачено на приобретение товаров с повышенным кэшбэком, а остальные 10 000 — с обычным кэшбэком в размере 1%.

В таком случае:

  • 350 рублей вернутся в виде кэшбэка;
  • 62,5 рублей составят проценты;
  • 99 рублей придется заплатить за обслуживание карты.

Таким образом вы дополнительно получите за месяц 313,5 рублей и будите в плюсе с учетом платы за обслуживание.

За год ваша экономия составит 3762 рубля просто за то что вы пользуетесь картой.

+35 рабочих способов как экономить деньги и не ущемлять себя – https://moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html

Если на карте больше 50 тысяч рублей

В этом случае ежемесячного платежа за пользование картой нет.

Предположим, у вас на карте лежит 60 000 рублей, и вы тратите на покупки те же 15 000, из которых 5 000 рублей уходит на приобретение товаров с повышенным кэшбэком.

В таком случае за месяц вы сэкономите 700 рублей:

  • 350 рублей вернется в виде кэшбэка;
  • еще 250 рублей составят проценты на остаток средств.

За год ваша выгода составит 7200 рублей. Как вам такой бонус?

Примеры где полезна дебетовая карта Тинькофф Блэк

  1. Вы поехали отдыхать или в командировку. Брать много налички с собой не хочется, да это и не безопасно. В каком-нибудь маленьком городке или деревне банкоматов может оказаться 2-3 и те не все работают. Что делать? Все просто. Берете дебетовую карту Тинькофф и снимаете в любом (минимум 3000 рублей, чтобы без комиссии).
  2. Посидели с друзьями, заняли денег, а на следующий день разъехались по разным городам. Как вернуть долг? Все просто, заходите в интернет-банк и переводите деньги. В пределах 20 тысяч рублей без комиссии и не важно какой банк у ваших друзей.
  3. Нужно перевести деньги родственникам. Чтобы не терять на комиссиях, выпустили дополнительную карту. И не зависимо от того в каких городах вы живете, можно переводить на доп. карты деньги. При этом карты под вашим контролем.
  4. На основной карте вы храните часть денег, так как сейчас много мошенников, то можно себя обезопасить – выпустите несколько дополнительных карт. Даже если доп. карта будет как-то скомпрометирована, вы рискуете максимум тем лимитом который для нее задан. Ее всегда можно заблокировать и не придется ждать пока перевыпустят.
  5. Безопасность. Снимать деньги из банкомата можно с помощью доп. карты – это позволит избежать головной боли в случае когда он съест ее. Решается все просто, блокируете доп. карту, и снимаете с помощью другой доп. карты. Основную вообще можно хранить дома.

И это лишь часть примеров где может быть полезна данная карта.

Отзыв стоит ли оформить карту Тинькофф Блэк в 2021 году?

Да – дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком выгодна.

И да – стать клиентом банка и заказать карту стоит.

Использование данной карты позволяет сэкономить деньги и дает хоть и не большой, но доход. Для этого нужно постоянно держать на карте деньги и совершать покупки с повышенным кэшбэком – это не сложно.

Также нужно обращать внимание на спецпредложения партнеров банка — кэшбэк по ним может доходить до 30%. В этом случае выгода от использования будет еще больше той, которая была приведена в расчетах.

Из личного опыта: записался на курсы и с помощью повышенного кэшбека сэкономил 11 000 рублей, именно деньгами, а не бонусами – это важно, далеко не все банки предлагают такие условия. Ссылка на курсы (есть платные и бесплатные, много интересных вебинаров).

Так как уже доводилось пользоваться сервисами таких банков как Авангард, Русский Стандарт, Сбербанк, Газпромбанк, то мне есть с чем сравнивать.

В интернет-банке  Тинькофф все просто и интуитивно понятно. Есть встроенный чат, где буквально в режиме реального времени можно сообщить о проблеме и если она не очень сложная, то решить ее. Не нужно никуда идти, делается все за чашечкой чая.

Все документы привозит курьер. Вышел срок действия карты – привезут, нужна дополнительная карта – привезут, и т.д.

Для тех кто пока только думает. Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания, так сказать для теста карты. Ссылка на форму заказа карты на сайте банка. Карту доставят в удобное для вас время и место.

Для сравнения, смотрите условия и тарифы по дебетовой карте Сбербанка.

Плюсы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Сколько процентов начисляют по дебетовой карте Тинькофф?

На остаток средств начисляют от 3,5% годовых (зависит от ставки рефинансирования).

Для сравнения, чтобы получать такой же процент по депозитам, нужно открывать вклад на достаточно длительный срок или оставить большую сумму.

С дебетовой картой Тинькофф деньги можно снимать в любое время (не нужно ехать в банк). За тот срок что они пролежали на карте, на них и начисляют проценты.

Очень Важно!

  1. Если с помощью карты в расчетном месяце не было совершено покупок проценты начисляться не будут. Просто положить карту и получать доход не получится, ей нужно пользоваться.
  2. При покупках на общую сумму до 3000 рублей ставка составит 0%.
  3. При покупке от 3000 рублей процентная ставка по дебетовой карте составит от 3,5% годовых на остаток до 300 000 рублей, на сумму остатка свыше 300 000 рублей процентная ставка будет 3%.

Кто-то может сказать что условия не очень, да еще и каждый месяц нужно пользоваться картой, но что такое сейчас 3000 рублей – это один раз сходить в магазин за продуктами.

Заказали карту – сразу начинайте пользоваться. Иначе нет смысла ее получать, т.к. проценты начисляться не будут, а плату за обслуживание наоборот, будут брать!

Максимальная выгода от карты получается, когда на ней есть больше 30 тысяч рублей + вы каждый месяц делаете покупки минимум на 3 000 рублей.

В каких банкоматах снять деньги с дебетовой карты Тинькофф без комиссии?

Снять наличные можно в любом банкомате, но чтобы не было комиссии, сумма должна быть не менее 3000 рублей. Если меньше, то с вас возьмут 90 рублей (тариф может меняться).

Что в этом хорошего? Теперь мне не нужно искать какой-то конкретный банкомат, подходит любой у которого нет очередей.

Чаще всего эксплуатирую банкоматы Сбербанка, так как у них самая развитая сеть в стране.

Единственное, Сбербанк ввел ограничение в 5000 рублей на единоразовое снятие наличных с карт сторонних банков.

Как вариант, в банкоматах других банков может не быть таких ограничений или лимит намного выше (к примеру Газпромбанк, Авангард – от 100 000 рублей).

Узнать это просто. Вставляете карту в любой банкомат и смотрите что он там напишет при выборе пункта “выдать наличные”. Если есть ограничения, то увидите примерно такую надпись “ограничение на снятие наличных по картам сторонних банков ХХХХ рублей”.

В крупных городах у банка Тинькофф появились собственные банкоматы адреса которых можно посмотреть на карте по ссылке https://www.tinkoff.ru/atm/

адреса расположения банкоматов Тинькофф

Из картинки выше должно быть понятно как найти адрес банкомата.

Отдельно хочется сказать о самих банкоматах. Работают быстро, внести можно до 200 купюр, карточку не обязательно вставлять, снять наличные можно вообще без карты.

Для тех кто пока только думает. Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания, так сказать для теста карты. Ссылка на форму заказа карты на сайте банка. Карту доставят в удобное для вас время и место.

Для сравнения, смотрите условия и тарифы по дебетовой карте Сбербанка.

Можно ли использовать карту в поездках за границу?

Вариант №1

Едете отдыхать, тогда берите с собой карту вместо наличных. Валюту на всякий случай стоит взять, но не тащить целую пачку.

Перед поездкой обязательно зайдите в интернет-банк и установить в настройках карты период и место куда направляетесь. Это нужно чтобы ее не заблокировали. Смотрите ниже картинку.

дебетовая карта тинькофф операции за границей безопасность

Деньги можно снимать за границей в любом банкомате без комиссии со стороны банка Тинькофф если сумма больше 3 000 рублей (для рублевой карты).

Важно! Если у вас рублевая карта, то заплатите за конвертацию, а также может быть комиссия на стороне банка которому принадлежит банкомат.

Чтобы не платить комиссию владельцу банкомата, почитайте отзывы в интернете о месте вашей поездки, как правило можно найти информацию о местах где нет комиссии или она минимальна.

Все выше описанное актуально в 2021 году.

Вариант №2

Сделать карту мультивалютной – у вас будет несколько счетов в нужных валютах, но карта останется одна. В поездке просто переключитесь на нужный счет.

Перейдите в раздел действия и нажмите сделать карты мультивалютными, после чего нужно будет выбрать нужную валюту (доллары, евро, фунты стерлингов).

мультивалютная дебетовая карта тинькофф блэк

Плюс данного вариант в том, что купив заранее валюту, вам не нужно будет беспокоиться в путешествии об изменениях курса.

Для тех кто пока только думает. Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания, так сказать для теста карты. Ссылка на форму заказа карты на сайте банка. Карту доставят в удобное для вас время и место.

Для сравнения, смотрите условия и тарифы по дебетовой карте Сбербанка.

Что такое кэшбэк и сколько он у дебетовой карты Тинькофф?

Кэшбек – это когда тратите свои деньги, а банк возвращает определенный процент обратно на счет в виде баллов или бонусов (аналог, “спасибо от Сбербанка”). Tinkoff банк возвращает деньги.

Начисляют 1% за любую покупку. Маленький нюанс, если 1% начисляют за каждые потраченные 100 рублей.

Повышенный кэшбэк в 5% на определенную группу покупок (меняется каждые три месяца). Мне попадались следующие категории: одежда, лекарства, ремонт, супермаркеты, ремон и т.д.

В месяц мне удается таким образом вернуть от 500 до  1,5 тысячи рублей. Небольшая, но экономия. В год выходит порядка 10000 рублей, что уже очень даже не плохо.

Есть специальные предложения по которым возвращают еще больше. К примеру, нашел онлайн курсы (ссылка на сервис ) и решил купить, но прежде чем это сделать зашел в личный кабинет банка и посмотрел какие есть спец предложения. Оказалось что при оплате дебетовой картой на сайте можно было получить скидку около 10%, что собственно и сделал. В итоге, сэкономил 11000 рублей.

Можно выбирать 3 категории по которым будет кэшбек в течении трех месяцев, так что теперь можно как-то планировать свои покупки.

Ниже на картинках показано как и где выбрать интересующие категории повышенного кэшбека.

В интернет-банке зайдите в раздел бонусы и выберите 3 варианта.

как и где выбрать категорию повышенного кэшбека в Тинькофф банке

Маленький Лайфхак, который позволит экономить еще больше денег.

Каждому клиенту предлагаются разные категории. Если у вас в семье несколько человек пользуются дебетовой картой Тинькоф (или планируют), то стоит сначала просмотреть все варианты.

Также при выборе категорий учитывайте предстоящие расходы. Это могут быть праздники, дни рождения, крупные покупки и т.д.

Для тех кто пока только думает. Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания, так сказать для теста карты. Ссылка на форму заказа карты на сайте банка. Карту доставят в удобное для вас время и место.

Для сравнения, смотрите условия и тарифы по дебетовой карте Сбербанка.

Как откладывать и копить деньги открыв Тинькофф Цель

Зачастую, многим людям очень тяжело накопить деньги так как они хранятся на одной карте и соблазн потратить их очень велик.

Вот если бы можно было сохранять по чуть-чуть, да так чтобы даже при наличии карты их не видеть на счете. Было бы куда проще скопить нужную сумму.

Такая возможность есть в интернет-банке, называется ЦЕЛЬ. С помощью данного инструмента очень удобно откладывать и копить деньги на покупки, на черный день, просто про запас.

Суть в следующем, вы открываете (не выходя из дома) накопительный счет (Тинькофф Цель) и переводите туда деньги.

  1. На них начисляются проценты – считайте тот же депозит, но проще и даже выгоднее.
  2. Можно настроить автопополнение со своей дебетовой карты на данную цель.
  3. Перевести эти деньги можно всегда назад, но при расчете в магазине вы их не видите, поэтому не можете потратить.
  4. Никто не помешает их перевести назад на карту, но как правило даже такие простые действия останавливают от лишних трат.

Как создать Цель в Тинькофф?

Шаг №1 – Нажимаете на пункт “Новый продукт“.

создаем цель в интернет-банке Тинькофф чтобы накопить денег

Шаг №2 – Выбираете пункт “Открыть накопительный счет

создаем цель в интернет-банке Тинькофф и откладываем деньги

Шаг №3 – Выбираем вкладку “цели

создание цели в интернет-банке для накопления с помощью дебетовой карты Тинькофф очень просто

Шаг №4 – Настраиваем все необходимые пункты как нужно и жмем “Открыть счет“.

Вот и все. Теперь накопить деньги будет проще.

Если понадобиться, то цель можно отредактировать.

Что еще важно знать о цели в Тинькофф банке!

  1. Ставка в целях могут понизить на 1% по сравнению с основной картой, но все равно это выгоднее вкладов во многих банках.
  2. Если на основном счете денег будет больше чем можно по лимиту, то процент на остаток понижается. Чтобы этого избежать, то открывайте цель и процентная ставка должна сохраниться. Таким образом можно обойти лимит.

Почему это плюс у дебетовой карты Тинькофф, ведь другие банки также предоставляют такие инструменты?

Все просто. Посмотрите процентную ставку, которую предлагают другие банки. Пока что хорошей альтернативы не нашел. Если знаете, подскажите в комментариях.

Для тех кто пока только думает. Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания, так сказать для теста карты. Ссылка на форму заказа карты на сайте банка. Карту доставят в удобное для вас время и место.

Для сравнения, смотрите условия и тарифы по дебетовой карте Сбербанка.

Можно выпустить дополнительные карты для членов семьи

Можно открыть дополнительные карты для себя и всех членов семьи.

Что тут сказать, это просто и удобно. Можно выставлять лимиты по картам. Обслуживание дополнительных карт бесплатно, вернее входит в стоимость обслуживания основной карты.

Важно! Хотя доп. карта и может быть выпущена на другого человека, но ответственность по ней нести будите вы. Поэтому объясните как ей пользоваться и расскажите правила безопасности тому для кого будите выпускать.

Зачем может понадобиться дополнительная карта?

  1. Безопасность – основная карта лежит дома и на ней все деньги, а пользоваться для покупок дополнительной (ставьте минимальные лимиты). Если даже с нее что-то украдут, то потери будут минимальны.
  2. Расходы по дополнительной карте идут в зачет как по основной – это что касается требования делать покупки на сумму от 3000 рублей чтобы получить ставку в 3,5% по карте.
  3. Если вдруг банкомат съест доп. карту, то это не будет проблемой. Просто заблокируете ее. У вас еще останется основная, а если выпускали несколько дополнительных, то тем более проблем не будет. Статья о том, что делать если банкомат не вернул карту.
  4. Можно легко и просто переводить деньги родным без комиссии и не важно в каком городе они живут. Просто выпустить для них карту. Деньги ведь можно снять в любом банкомате без процентов.
  5. У меня свои категории, у супруги свои. Если выпустить доп карты для друг друга, то таким образом можно вместо 3 категорий повышенного кэшбэка использовать 6 категорий.

Какая комиссия за перевод денег на карты других банков?

Можно бесплатно переводить деньги на карты других банков в рамках лимита в 20 000 рублей за расчетный период.

Где это пригодится?

Все просто. Заняли у знакомых, а потом легко перевели и не важно какой банк. Или погасили задолженность по кредитке.

Только помните о том, что сумма может зачисляться на счет несколько дней.

Для проверки перевел 150 рублей с карты Тинькофф на карту Сбербанка в воскресенье, деньги поступили только во вторник к вечеру.

Если вам нужно получить срочно деньги (к примеру с карты другого банка удобно гасить кредит), то перевод лучше всего делать заранее, за неделю.

Для тех кто пока только думает. Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания, так сказать для теста карты. Ссылка на форму заказа карты на сайте банка. Карту доставят в удобное для вас время и место.

Для сравнения, смотрите условия и тарифы по дебетовой карте Сбербанка.

Минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Сколько стоит обслуживание?

Обслуживание карты бесплатно только в следующих случаях:

  1. при наличии открытого вклада в рублях
  2. кредита наличными в рублях
  3. при наличии на счёте остатка не менее 50 000 рублей.

В остальных случаях за обслуживание карты берут ежемесячно плату в размере 99 рублей, но это копейки если подсчитать выгоду от карты.

За счет кэшбека плата за обслуживание быстро отобьется.

За расширенное СМС информирование также берут деньги, 59 рублей в месяц. Есть и бесплатный вариант, когда не присылают СМС об совершаемых операциях.

Всегда ли начисляют проценты?

Если в расчетном месяце с помощью карты не было сделано покупок, то процентная ставка будет 0% годовых (денег не начислят). Если покупок было меньше 3000 рублей, то ставка будет 3,5% годовых.

Раз в месяц все же придется что-то покупать на 3000 рублей, если упустить этот момент, то можно получить в 2 раза меньше % на ваши деньги или вообще ничего не получить. Хотя на самом деле это не великая проблема.

Уже выше писал, повторюсь.

3000 рублей – это один раз сходить за продуктами на неделю.

Для тех кто пока только думает. Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания, так сказать для теста карты. Ссылка на форму заказа карты на сайте банка. Карту доставят в удобное для вас время и место.

Для сравнения, смотрите условия и тарифы по дебетовой карте Сбербанка.

Есть ли какие-либо ограничения по платежам?

Ограничения по беспроцентному пополнению и снятию в месяц. Процентная ставка также меняется, в зависимости от суммы на счете.

Такого рода ограничения есть в любом банке, так что к этому относитесь спокойно, просто нужно заранее планировать свои действия.

Более подробную информацию для 2021 года лучше смотреть в тарифах, так как цифры могут меняться.

Можно ли оплачивать коммунальные услуги в регионах?

Если живете в регионе, то оплата коммуналки может быть немного сложнее.

Тут Сбербанк определенно выигрывает, но надеюсь со временем это изменится.

Простой пример, в Сбере мне нужно всего лишь ввести ИНН организации, предоставляющей коммунальные услуги, и она найдется. В интернет-банке Тинькофф с ходу не нашел, а по реквизитам даже не стал разбираться как и что делается, есть ли комиссия.

Как видите минусы тоже есть, но насколько они критичны, решает уже каждый сам. Мне они показались не такими уж и важными.

Для тех кто пока только думает. Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания, так сказать для теста карты. Ссылка на форму заказа карты на сайте банка. Карту доставят в удобное для вас время и место.

Для сравнения, смотрите условия и тарифы по дебетовой карте Сбербанка.

Как оформить и получить дебетовую карту Тинькофф если нет офисов?

На самом деле заказать дебетовую карту Тинькофф оказалось достаточно просто. Через интернет, не выходя из дома.

Как проходит процесс.

Я зашел на сайт и буквально за 5 минут заполнил заявку на получение карты. После чего пришло сообщение, что со мной свяжутся в течении дня (заявку заполнил в воскресенье).

На следующий день, мне позвонили для того чтобы назначить дату и время встречи с представителем банка. Весь разговор занял не больше 5 минут.

Еще через день, часа за два мне пришла СМС о том что сегодня встреча, а чуть позже позвонила представитель банка и уточнила может ли она подъехать.

Приехала девушка с запечатанным конвертом в котором была анкета с реквизитами для пополнения, письмо с тарифами, брошюра с информацией.

Минут десять ушло на то чтобы сфотографировать мой паспорт и меня с картой, подписать анкету, получить ответы на вопросы которые у меня оставались. Затем девушка отправила данные в банк и на этом все. Уже вечером я позвонил по указанному телефону и активировал карту, что заняло еще 5 минут.

Что касается получения карты, то все и правда оказалось просто и быстро. Если сравнивать с другими банками, где нужно прийти, порой отсидеть час или даже больше в очереди, то сервис банка Тинькофф на высшем уровне. Единственное, в отдаленные районы города представитель банка не ездила, но это обговаривается по телефону.

Для тех кто пока только думает. Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания, так сказать для теста карты. Ссылка на форму заказа карты на сайте банка. Карту доставят в удобное для вас время и место.

Для сравнения, смотрите условия и тарифы по дебетовой карте Сбербанка.

Как пополнить дебетовую карту Тинькофф?

Способ №1 – Перевод по номеру телефона через систему быстрых платежей (СПБ)

В настройках подключаете дебетовую карту Тинькофф к системе быстрых платежей.

Затем заходите в интернет-банк или мобильное приложение того банка где у вас деньги и выбираете перевести по номеру телефона, а уже там выбираете СПБ и подключенную карту.

Деньги переводятся без комиссии и приходят моментально. Активно пользуюсь данным способом.

Способ №2 – Перевести по реквизитам

Внести деньги на счет можно различными способами, самым простым для меня было перевести деньги со счета в банке Авангард  (комиссия за перевод всего 10 рублей). Все необходимые реквизиты можно посмотреть в анкете (но там почему то нет ИНН и КПП) или на сайте банка в разделе о банке/документы/реквизиты/ пункт Кредитные и дебетовые карты.

Способ №3 – Перевести с карты другого банка

Попробовал новый способ пополнения дебетовой карты Тинькофф с помощью перевода денег с карты другого банка.

Это самый простой способ на мой взгляд, но есть маленькое “НО” – некоторые банки могут брать комиссию за перевод (возможно зависит от суммы перевода). В данном случае нужно читать тарифы конкретного банка, хотя есть один хитрый способ как можно проверить, возьмет ли с вас банк комиссию или нет.

Делается это просто, переводите максимально доступную сумму с карты другого банка, если комиссия берется, то платеж сразу будет отклонен и высветится сообщение “недостаточно средств на карте”, если же этого не произошло, то комиссия не берется.

Итак, подробнее как быстро пополнить дебетовую карту Тинькофф.

Заходим в интернет банк и выбираем выбираем нужную карту. Нажимаем кнопку пополнить.

как пополнить дебетовую карту тинькофф блэк

Вводим данные карты с которой хотим перевести деньги (можно указать карту любого другого банка). Выбираем свою карту. Указываем сумму пополнения. Ставим галочку согласия с условиями и жмем перевести.

Справа можно увидеть другие способы пополнения.

пополняем дебетовую карту тинькофф black легко и без комиссии

Либо все тоже самое можно сделать, если зайти в раздел платежи.

простой способ пополнения карты банка тинькофф дебетовой

Я пробовал перевести деньги на дебетовую карту Тинькоф с карты Сбербанка, чтобы подтвердить операцию потребовалось ввести пароль из смс.

Единственное, уточните в банке какую сумму в 2021 году можно переводить с карты на карту ежемесячно и количество этих переводов. Так как данные условия могут меняться, то не стал о тарифах здесь писать.

Для тех кто пока только думает. Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания, так сказать для теста карты. Ссылка на форму заказа карты на сайте банка. Карту доставят в удобное для вас время и место.

Для сравнения, смотрите условия и тарифы по дебетовой карте Сбербанка.

Способ №4 – Положить (снять) деньги в банкомате Тинькофф

В крупных городах у Тинькофф банка появились свои банкоматы адреса которых можно посмотреть на карте по ссылке https://www.tinkoff.ru/atm/

Для этого в строке поиска введите ваш город, а в левом меню поставьте галочку напротив строчки Тинькофф банк и выберите валюту в которой хотите снять деньги.

адреса расположения банкоматов Тинькофф

Количество банкоматов не очень большое, но расположены в самых популярных торговых центрах в разных частях города.

При необходимости можно добраться, но проще для пополнения воспользоваться вторым способом и никуда не ходить.

Способ №5  – Пополнение через партнеров банка

Другие варианты пополнения – это через партнеров банка, но мне показалось не так удобно. Проще сделать перевод или пополнить с карты на карту, как написал выше.

Что нужно сделать первым делом после получения дебетовой карты Тинькофф?

  • в целях безопасности подключить авторизацию с помощью смс-кода
  • подключить смс-банк
  • отключить возможность оплаты без физического присутствия карты, например в интернет-магазинах, также увеличивает безопасность, а если потребуется, то можно будет данную возможность подключить назад
  • ограничить лимит снятия наличных и лимит расчетов картой
  • выпустить несколько дополнительных карт и пользоваться только ими, а не основной

Все выше указанное делается фактически нажатием одной кнопки, не нужно ни куда писать заявлений или звонить.

Дополнительно можно установить на телефон мобильное приложение, с помощью которого можно будет менять лимиты по карте в любое время, даже когда рядом нет стационарного компьютера.

Перед входом в интернет-банк нужно будет зарегистрироваться, создать свой логин и пароль. 

В общем, пока только положительные впечатления (не считая снижения процентной ставки и платного обслуживания). Все просто, быстро, понятно. Надеюсь все решается также и в случае возникновения каких-либо трудностей.

Также рекомендую для большего удобства скачать мобильное приложение.

Для тех кто пока только думает. Оформите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания, так сказать для теста карты. Ссылка на форму заказа карты на сайте банка. Карту доставят в удобное для вас время и место.

Для сравнения, смотрите условия и тарифы по дебетовой карте Сбербанка.

60 комментариев: Дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком и стоит ли ее заказать?

  • Подскажите, а стоит ли завести карту Тиньков сейчас, когда идут переговоры по продаже брэнда и непонятно что и как будет дальше с банком? спасибо

    • Продажи банка не будет, уже недели две как сделка отменена. Собственно не вижу ничего страшного даже если бы продажа состоялась, ну тарифы бы поменяли со временем, а может наоборот еще больше сервисов полезных добавили. Можно долго гадать. В настоящий момент это один из лучших банков, мое личное мнение, поэтому почему бы не пользоваться их услугами.

  • Здравствуйте ! Александр . Не подскажите Если карта нужна только для перевода денег-карта тинькофф в другой банк. При таком условии процент будет начисляться на остаток или нет?

    • Здравствуйте. По карте есть условие для начисления процентов – это минимальная трата в месяц 3000 рублей, если не тратите такую сумму, то ничего и не получаете, сколько бы у вас там денег не лежало. И второй момент, если вы положили на карту Тинькофф деньги и в этот же день потратили 3000 рублей, и в тот же день остальную сумму перевели в другой банк, то опять ничего не получите так как процент начисляют за каждый день пока деньги лежали на счете, думаю вы уже поняли что раз деньги на карте практически не лежали, то и начислят myt будут.

  • Так в чем подвох с дебетовой картой Тинькофф? Проценты на остаток начисляют, кэшбек вроде не плохой, условия в общем интересные, на банки.ру смотрела народный рейтинг и там отзывы хорошие. Неужели все так хорошо?

    • У меня нареканий нет, если сравнивать с другими банками. Когда знакомые спрашивают какой банк выбрать, то рекомендую Тинькофф.
      По самой дебетовой карте также все нормально, если хорошие категории попадаются, то и кэшбек нормальный + платят деньгами, а не бонусами, баллами, спасибо. Так что не знаю что еще вам сказать что не написано в отзыве выше. Закажите по ссылке в начале статьи – получите 3 месяца бесплатного обслуживания и сами проверите без каких либо рисков.

  • Если внимательно прочитать условия обработки личной информации, то у них подход такой, что ваши данные могут свободно передаваться третьим лицам в любых случаях, включая маркетинговые и рекламные. А отозвать это согласие, потребуется отправить письмо в банк почтой, и пройдет еще время, прежде чем банк перестанет обрабатывать вашу информацию. Мне такие условия не подошли.

    • Не понятно для чего вы это вообще написали?

      Сдается мне очередной заказной комментарий чтобы создать впечатление что вот условия у банка не очень. Хотя на самом деле у всех банков такие условия и выбора особо у вас нет.
      А раз так, то выбирать банк нужно по качеству сервиса и продукта. И у Тинькофф банк в данном случае на высоте, я бы даже сказал Тиньков задал высокую планку и остальные банки теперь пытаются подтянуться до его уровня чтобы не потерять клиентов.

      • Не обращайте внимания, сейчас на всех сайтах где есть хорошие отзывы о продуктах Тинькова, появляются комментарии людей которым что-то не нравится. И заметьте!!! эти люди даже не пользовались продуктами банка. Вот и коммент выше – мне что-то не понравилось, пользоваться не буду. Ради этого заходить на сайт и писать, многие так делают? Явно проплаченный отрицательный коммент. Адекватные люди сразу все поймут.

        • Далеко не все понимают что такого рода отзывы как в комментарии выше всего лишь манипуляция.

  • Тинькофф это уже имя нарицательное, с виду все круто и красиво, на деле куча подводных камней. Не понимаю. Откуда столько позитивных отзывов, уж их то я начитался на разных отзовиках, сайт Это развод например и другие. К примеру что бы не платить каждый месяц 100 рублей за карту, нужно иметь не менее 30тысяч рублей как минимальную сумму на карте. А что бы получить процент за остаток, нужно совершать покупки минимум на 3 тысячи рублей. То есть использовать ее как копилку нельзя, ну или можно, но процентики вам не накапают.
    Бог с ней с копилкой подумал я, важнее кэшбэк. Но категории ограничены алгоритмом и предлагаются такие убогие категории как сувениры, безделушки, кафешки (кроме фастфуда), парковки и прочая хрень, нет бы были АЗС, продукты ы крупных сетевых магазинах и т.п. И что интересно, невозможно выбрать категории, тебе дают то, что тебе и не нужно, кэшбэк для узкого круга лиц получается. Нельзя снять деньги без комисии меньше 3000 рублей, а с пополнением и вовсе «шляпа», сначала закинуть на карту сбера, а с нее уже на Тиньков. Тогда уж проще той же от сбербанка пользоваться и не париться, там по крайней мере бонусы Спасибо можно тратить на адекватные товары и нет проблем с обслуживанием.

    • Очередной проплаченный отзыв о том что банк и сервисы Тинькова плохие. Не надо считать людей за идиотов. Условия в этом банке всегда маскимально доступно написаны, не нужно изучать несколько листов с мелким шрифтом. Каких вы там отзывов начитались? Я 8-й год пользуюсь дебетовой картой и подключился к другим продуктам и наверное могу адекватно оценить качество сервиса. И все мои знакомые уже в этом банке обслуживаются. Так что не нужно тут писать эту чушь.

      Прежде чем писать про стоимость обслуживаниея карты вы хотя бы смотрели условия у других банков? Да мне один только кэшбек компенсирует плату за обслуживание и еще остается с запасом.
      Чтобы получать процент на остаток нужно тратить 3к рублей в месяц – Вы серьезно? Вы в магазинах давно были? Да вы замесяц только продуктов минимум на 5 тысяч купите и то если жестко экономить. Так что это просто формальность, а учитывая что во многих банках такое же условие вообще достигает десятков тысяч рублей, то по дебетовой карте это просто идеальный вариант. Если вам нужно просто копить деньги, то откройте вклад где и процент будет выше. Но вам это не нужно, вам проплатили этот комент.
      Что касается кэшбека, то да, там его назначает алгоритм, вот к примеру у меня периодически появляются сепермаркеты, есть еще дом и ремонт. Не всегда так везет, но в любом случае это выгоднее чем бонусы Спасибо которые потратить можно в единичных местах и то не факт что вам там будет выгодно их тратить. У Тинькова возвращают кэшбек деньгами которые я могу потратить где мне удобно. Так что опять мимо. И да, ваши спасибо еще нужно заработать, по дебетовой Тинькова все куда проще.
      Еще одна ложь, категории можно выбирать, раз в квартал дают 6 из которых 3 на выбор. Так что прежде чем писать, хотя бы попользовались картой месяцок другой.

      Я вообще практически уже нигде наличку не использую как и большинство моих знакомы, потому что мне выгоднее расплатиться картой и получить в конце месяца кэшбек. Что вам мешает снимать по 3 тысячи?
      С пополнением тоже особых проблем не вижу, вы каждый день бегаете деньги вносите на карту? Куча вариантов как положить деньги. Опять проблема высосана из пальца.

      Какие у вас проблемы с обслуживанием? Только пишите не выдуманные которые где-то вычитали, а реальные, с которыми вы лично сталкивались, которые действительно можно считать проблемами. Если уж разбирать банк, то может рассказать вам про обслуживание в Сбере или еще парочке других крупных банках.

      Если решили сравнивать, тогда делайте это объективно. В Тинькове так-то, в другом банке так-то.

  • Здравствуйте. Мне хотелось бы узнать условия при получении дебетовой карты. Можно ли дебетовую карту привязать к зарплатной карте? Как можно тратить средства, находящиеся на карте? Слышал от знакомых, которые имеют данную карту только хорошее, вот решил по-интересоваться у вас. Спасибо.

    • да конечно можно, напишите заявление в бухгалтерию и вам будут перечислять деньги на карту Тинькофф. Насколько помню в личном кабинете даже есть форма для заполнения, только распечатать нужно и отнести. Единственный нюанс, бухгалтерия будет скорее всего сопротивляться, но это уже вопрос вашей настойчивости.

  • Здравствуйте. Я правильно понял условия, можно завести дополнительные карты и они будут привязаны к одному счету. Когда совершаю покупку по одной любой из карт, то сумма для получения кэшбека считается в общем? Или по каждой карте нужно совершать покупки на 3 тысячи рублей?

    • Здравствуйте.
      Карты привязаны к одному счету, 3 могут у вас просто лежать, а по четвертой вы будите совершать операции. Кэшбек будет общий для всех как и минимально необходимая сумма трат для начисления процентов. Также наоборот, можно одну отдать жене и тогда минималка для и кэшбек будут начисляться больше и быстрее, так как трат будет больше. Удобство в том, что если у вашей жены свои карты со своими кэшбеками, то обменявшись вы получаете в 2 раза больше категорий))

  • Т.е. получается если тридцатку на карте не держать, то придется платить за обслуживание.С этим учетом не так уж и выгодно получится, еще сюда можно и плюсануть 59 рублей за обслуживание.

    • У меня в среднем в месяц выходит кэшбек на 900-1000 рублей, когда-то больше, когда-то меньше. Даже если я плачу за обслуживание и смс – это 160 рублей (округлил), то мне вернется 740-840 рублей, за год это около 9к рублей. На мой взгляд выгодно. Если спланировать покупки взависимости от кэшбека, то будет еще больше. Если для вас это не деньги, то просто отдайте в какой-нибудь фонд благотворительный, там оценят.

      • Категории кэшбека не всегда хорошие на выбор дают, супермаркеты отличная категория, но бывает редко. Чаще попадются книги или музыка, совершенно бесполезно учитывая размер расходов по данным категориям. Категория цветы тоже редко нужна, праздники в разное время года и там размер трат не настолько существенный. Так что набрать даже кэшбек в 1000 рубелй еще нужно постараться.

        • Согласен, полезные категории не каждый раз попадаются, но как правило хотя бы одна из шести всегда пригодится. У меня частенько 2 категории нормальные. Выше уже писал, чтобы было больше вариантов выбора заведите всем в семье дебетовые карты. У каждого будут свои категории из которых и будите выбирать. У нас с супругой получается 12 категорий, выпустили для друг друга доп карты для удобства.

  • Можно ли доверять Tinkoff Black свои деньги на отпуск ?

    Выбрал российский Тинькофф Банк, как самый современный и передовой (так говорят о нем многие)
    Зараннее до отпуска оформил себе карту Tinkoff Black. Как наиболее разрекламированную, в том числе для отпуска.
    Специально не стал брать кредитную – взял дебетовую, чтоб меньше заморочек и “случайных” отключений было за рубежом.
    И поехал наслаждаться отпуском к морю!

    Сегодня Тинькофф-банк заблокировал дебетовую карту, остался за рубежом без денег.
    Неприятно перечеркнута вся запланированная программа отпуска.

    Так что же случилось? Может, это частный случай? И это не грозит конкретно Вам в отпуске?
    Оцените сами, без посредников, из первых рук и без рекламы (вся копия переписки с банком сохранена).

    30.04.2019 по почте, которую указал при получении карты, пришло такое письмо:
    Срок до 07.05.2019
    Просим Вас предоставить нам:
    – Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления от третьих лиц (договоры с юридическими лицами, трудовые и иные договоры с приложениями и сопроводительными документами, являющимися неотъемлемой частью договоров и т.п.);
    – Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы);
    – Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».
    К этому моменту я уже нахожился в поездке.
    В тот же день написал ответ в банк:
    – Добрый день. Я сейчас за рубежом. Буду в России только в июне
    На следующий день получаю ответ из банка
    – Информацию передала коллегам. При необходимости они свяжутся с вами. Номер обращения TB1A6ECFD614A04A3.
    Вроде бы, нет повода для беспокойств? Банк то цивилизованный, современный. И я так подумал.
    Через 14 дней (уже на телефон, привязанный к карте) получаю сообщение:
    – Вам закрыт доступ в личный кабинет и приложение Тиькофф
    Тут же пытаюсь зайти в ЛК Тинькофф – мой пароль не подходит. Всё, своими деньгами больше распоряжаться не моги

    Не сильно то и велика беда – доступ в Личный Кабинет (ЛК) закрыт. Карта то работает, какие проблемы?
    Почему в этом серьезная проблема? Да потому что для удобства (и так делает большинство пользователей – это реально удобно) в ЛК есть возможность сделать ничтожным ущерб в случае потери карточки или при её хищении.
    Как? Инструмент простой. В ЛК заводите виртуальную карту, и используете её “по умолчании” для расчетов (в магазинах, снятия наличных и т.п.). При этом деньги хранятся на основном счете. И с нужной Вам периодичностью переводите (без комиссии банка) с основного счета на счет виртуальной карты.
    В ЛК эта операция занимает 1 минуту.
    Так вот если у Вас доступ в ЛК запрещен – Вы не сможете воспользоваться своим основным счетом, перевести деньги на виртуальный счет, и остаетесь без денег. Т.е. карта становится просто куском пластика.

    Так подъедь в банк с паспортом и реши вопрос!
    Хорошее предложение. Только вот когда ты находишься за 5.000 км от Москвы (а ближайшее отделение с “живыми людьми” у Тинькофф-банка имеются только в Москве, кто не знал) – это проблематично.
    Тем более, когда обратные билеты и проживаие за рубежом уже оплачены, и это конкретные даты.
    И то что еду в отпуск – куда и на какой срок – предупреждал банк (в ЛК указал, чтоб не было проблем с “подозрительной активностью”)
    Поэтому никакой вопрос с Тинькофф-банком оперативно решить не получится – так как в большинстве случаев Вам предложат приехать в банк.

    Так наверное тебе звонили, а ты не стал разговаривать с сотрудником банка, чтобы решить эту проблему.
    Никто не звонил (у меня стоит переадрессация всех звонков на действующий телефон). И никто больше не писал. И никаких смс не было. Если какие-то сообщения и были – это только в ЛК, который заблокирован. Т.е. прочитать их я не могу физически.
    Поэтому обещания сотрудников банка “Если что – мы свяжемся” – полностью безответственны.

    Так наверное, ты попал под действие 35-ФЗ о терроризме?
    Какой терроризм? Я с этой карты снимаю деньги на жизнь. 20.000-50.000 руб в месяц. Это обычный прожиточный минимум. Лично у Вас наверняка суммы сравнимые.
    Когда могу оплатить “по карте” в магазине – оплачиваю. Сейчас нахожусь в поездке, картой нигде расчитаться невозможно. Поэтому и приходится снимать наличные. Но в месяц – не больше чем указано выше.
    О каком терроризме может идти речь при таких суммах? Надо же разумно подходить к закону. Только если банк, злоупотребляя ФЗ, не преследует цели “покрутить” Вашими деньгами.

    Так наверное, ты попал под действие 115-ФЗ о противодействии легализации?
    Да, у меня на карте чуть меньше 300.000 руб. С меньшей суммой что за рубежом делать – у помоек питаться? Или лично Вы с меньшими деньгами в отпуск едите? Накопил за полгода.
    И второй довод – те кто занимается обналичкой, снимают деньги в первые полчаса после зачисления. А не копят их на карте месяцами.
    Компания-плательщик (занимается рекламой) на УСН, платит 6% от всех поступивших денег.
    О какой легализации и отмывании денег речь? О миллиардах Захарченко, или о 300 тыс.руб, накопленных на отпуск за полгода?

    И особенно убила фраза “Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций..“. А по суммам операций не видно, что это деньги на “покушать”? (Оборот же по карте за полгода – 300 тыс. руб Или тот кто принимает решение о блокировке – не работает в банке, и ничего этого не видит? Или – не хочет видеть?). А чтобы обосновать смысл операций – справку от диетолога с печатью надо предоставить, я так понимаю ?

    Так что, господа, мой Вам совет (за 30 лет занятия бизнесом, в том числе фриланс, пришлось работать с большинством банков страны) – если Вы собираетесь в отпуск, и не хотите, чтобы он был неожиданно испорчен – не доверяйте свои деньги Тинькофф-Банку.

    А замороженные деньги? Постараюсь вернуть. Когда вернусь в Россию. Видимо, придется судиться. Судя по отзывам банка – для него это привычное дело, замораживать деньги клиентов по причине и без. И у юристов Банка уже всё отработано до автоматизма.
    Сейчас придется перезанять, а что делать. Вот так обжегся на ровном месте ((( Вам желаю избежать подобного адреналина )))

    • Алексей, такого рода комментарии удаляю чтобы не вводить людей в заблуждение. Если вы хотите рассказать о своем отрицательном опыте использования услуг банка, то прошу присылать доказательства, а текст больше похож на заказной с целью опорочить репутацию банка.
      Почему так считаю?
      1. У меня очень много знакомых которые пользуются услугами Тинькофф банка и проблем никогда не было, в том числе при выезде за границу.
      2. Я сам пользуюсь уже 7-й год дебетовой, кредитной, счетом ИП, инвест сервисом – проблем нет. Выезжал за границу не один раз.
      3. Вы не предоставили никакой информации подтверждающей ваши слова. Написать такой же текст можно за 5 минут про любой банк.

      • Я в отзыве указал внутренний номер тикета от службы поддержки клиентов Тинькофф-Банка. Куда уж больше конкретики?

        Куда Вам прислать копию переписки с банком? Скажите свой мэил

        Заказной характер? Это плохо что я пишу без ошибок? Добавить ошибок в текст? Вас так больше устроило бы ?

        • Что этот тикет дает мне и читателям? Набор букв и цифр по которому никто ничего не сможет узнать. Мне не нужно ничего присылать, если есть желание разобраться в вопросе, то создайте тему на сайте банки.ру в соответствующем разделе, там все вопросы рассматривает тех. поддержка. Там же можете свой тикет указать, а тут скиньте ссылку.

          И не совсем понял причес тут ошибки в тексте?

      • И дословно процитировал часть переписки с банком. .

        Или Тинькофф – Ваш спонсор?
        Тогда конечно, все вопросы снимаются.

        • Если вы не заметели, тут не бывает представителей банка Тинькофф, по вашему тикету мне никто информацию не предоставит, ваши цитаты из переписки сочиняются за 5 минут, я не могу оценить источники ваших доходов.

          Почему я должен размещать ваш комментарий который лично у меня не вызывает доверия?

          Если бы вы хотели разобраться в проблеме и решить то действовали иначе. Ваш комментарий у меня сохранен, не увидел чем все закончилось, лишь общие слова и обвинения ничем не подтвержденные в плане того что вы кристально чисты и банк ошибся.

          Еще раз – разместите тот же текст на сайте банки.ру и киньте сюда ссылку. Вот тогда узнаем официальный ответ банка и каждый сможет сделать для себя выводы.

        • Кто же тебе будет верить, те кто хотят решить проблему пишут туда где ее реально решить.
          Сейчас на каждом сайте такие сообщения появляются. Реально считаешь людей идиотами что тебе поверят что банк плохой и только ты один такой Д’Артаньян. У меня кучу знакомых услугами Тинькова пользуется и нареканий нет, только рады что перешли, забыли и про очереди и про отделения. Все начинали с дебетовой, а потом подключаются к другим продуктам – это о чем-то да говорит.

          • Да сейчас много таких отзывов именно на Тинькофф банк льется. Хотя если посмотреть работу других банков, то таких ситуаций не меньше. Много отзывов от людей, которые либо договора не читают, либо просто чудят, а потом у них банк плохой. Бред.

        • Так что в итоге, где ссылка на официальную переписку с банком, где почитать? Или покукарекал в комментах и все. Твой-то кто спонсор? Для кого стараешься?

    • Читал книгу Тинькова о том как создавался банк и как в нем строится работа. К оценке клиентов относятся серьезно и анализируют по огромному количеству параметров. Так что если кому-то начинают задавать вопросы, то видимо на это есть причины и проблема не в банке.

      • Да, тоже читал книгу, в том числе и поэтому слабо верю тем кто начинает оставлять такие отзывы как товарищ выше. Информация как правила вырвана из контекста, причем большую часть которой еще и не проверить. Зато они хорошие, а банк плохой. Хотя у других людей в таких же ситуациях проблем не возникает.

  • Сейчас у многих банков дебетовые карты появились, неужели нет альтернативы? Тот же альфа банк, Сбер, какой- нибудь Райфайзен. Прям не верится что так все супер только в одном банке.

    • У каждого банка есть свои плюсы, но чтобы все и в одном, таких нет. Посмотрите Сберовские карты, там либо кэшбек маленький, либо бонусы которые фиг знает где тратить. Сбер хорош только тем, что коммуналку удобно и деньги друг другу переводить.

      • Насчет коммуналки – поспорила бы. В Сбере коммуналка, штрафы и прочие оплаты – все с комиссией – Сбер по этой части просто рекордсмен!
        Я сейчас ушла от Сбера, оплачиваю с зарплатной карты без всяких комиссий.

    • Какие важные люди в комментариях собрались)))
      Что касается вашего вопроса. Сравнивал предложения разных банков и не нашел такого же крутого варианта. У Альфа банка есть интересные карты, но там нужно в месяц тратить больше денег, для Москвы думаю вполне реально, но не для регионов. У некоторых все достоинства сводятся на нет необходимостью посещения офиса. У других вместо кэшбека рублями начисляют баллы которые не всегда удобно тратить. А дебетовая карта Тнькофф Блэк оптимальный вариант, да где-то чуть меньше по бонусам, но за счет других плюшек в итоге выигрывает.

  • А другими сервисами банка пользовались или только дебетовой картой? Не нашел больше информации. Спасибо.

    • Пользуюсь также кредитной картой all airlines? сервисом для инвестиций и счетом для бизнеса. Общее впечатление – отличные продукты. Думаю позже напишу обзоры.

      • Блокировок счета не боитесь? Придется потом 20% отдавать чтобы деньги снять.

        • А вы думаете если будут какие-то нарушения, то вас в любом другом банке не заблокируют? Если где-то читаете новости, смотрите видео, то рекомендую на слово ничему не верить, а проверять факты. Сейчас информациею с легкостью используют для манипулирования.

  • А какие-нибудь альтернативы данной дебетовой карте рассматривали? Сейчас Сбербанк начал свои выпускать, у русского Стандарта что-то есть.

    • Просматривал различные варианты, но одни карты дороги в обслуживании, другие неудобны в плане интернет-банка, у некоторых не интересные кэшбеки. Тинькофф Блэк своего рода золотая середина. По крайней мере пока что-то существенно интереснее не нашел, а менять из-за незначительного отличия не вижу смысла.

  • Кто хоть раз пробовал пиво от тинькофа, тот банк тинькоф обходит стороной, потому как не может ничего нормального создать это существо…

    • Не удаляю ваш комментарий только потому что думаю взрослые, адекватные люди будут оценивать банк по его работе, а не по такого рода сообщениям.

      И для информации, сам пользуюсь дебетовой картой уже достаточно давно и очень доволен, если меня знакомые просят порекомендовать какой-то банк, то о Тинькове рассказываю в первую очередь – считаю это показатель качества, когда друзьям рекомендуется конкретный продукт/товар, т.к. плохое друзьям никто советовать не будет.

  • Да кому теперь нужна эта карта и банк, уносите ваши денежки.

  • Процент хоть и выше, но условия мне не нравятся. Кэшбек меньше, обслуживание дороже. У Тинькова сейчас дополнительные сервисы появляются интересные, которых нет в тачбанка да и у других. Плюс сервис мне нравится. Так что для смены банка разницы в 1% явно недостаточно.

  • А почему карту того же точбанка себе не закажите, там вроде процент повыше?

    • Процент хоть и выше, но условия мне не нравятся. Кэшбек меньше, обслуживание дороже. У Тинькова сейчас дополнительные сервисы появляются интересные, которых нет в тачбанка да и у других. Плюс сервис мне нравится. Так что для смены банка разницы в 1% явно недостаточно. Зачем тратить время.

  • Пользуюсь уже второй год, больше всего нравится возможность выпуска дополнительных карт. Всем в семье раздал, лимиты настроил и голова не болит. Из минусов, к новому интернет-банку пришлось привыкать, что-то слишком намудрили. Старый был проще и понятнее.

    • В новом ИБ мне не нравится правое меню, раньше более удобно, сейчас как-то все громоздко выглядит. Но, есть и плюсы, многие пункты которые приходилось долго искать, теперь вынесены на видное место.

  • Поправьте, с сентября опустили ставку по карте до 7% годовых. Карта и банк хорошие, еще бы держали проценты на одном уровне, вообще бы цены не было.

    • Спасибо. Поправил.
      Если бы проценты не менялись было бы и правда хорошо, по крайней мере в меньшую сторону ))))

  • а пополнить карту можно ли с банкомата Сбербанка?

    • Пополнить можно, но с вас возьмут комиссию.
      Если не хотите платить комиссию, то есть несколько вариантов как пополнить дебетовую карту:
      1. зайти в интернет-банк тинькофф, там можно сделать перевод с карты на карту, правда есть ограничения по сумме, кажется около 50 тысяч рублей за раз (по крайней мере у сбера так было, другие банки могут брать комиссию)
      2. можно пополнить карту через партнеров банка, посмотреть можно также на сайте тинькофф в разделе как пополнить карту, заранее там же посмотрите есть ли ограничения по сумме, т.к. условия могут меняться
      Я пользуюсь периодически первым вариантом, мне так удобнее – не выходя из дома.
      3. еще один вариант, через банк авангард, но межбанковским переводом, платежка там стоила 10 рублей

  • В октябре, ноябре, декабре Cashback на дебетовую карту 5% за Кино и Аптеки, а также при оплате штрафов ГИБДД через интернет-банк.

  • Чтобы было удобно откладывать и копить деньги, используйте ЦЕЛИ в интернет-банке. О том что такое цели, какие достоинства они имеют, и как эти ЦЕЛИ вообще создавать, читайте в заметке https://moi-ipodom.ru/semejnyj-byudzhet-chast-2-kak-otkladyvat-dengi.html

    ЦЕЛИ можно создавать нетолько в интернет-банке Тинькофф, но и в том же Сбербанке Онлайн, разница будет в процентах которые можно получить – разница существенная.

    • Цели у Тинькова какой-то мертвый продукт получился. Проценты меньше чем если деньги хранить просто на счете карты. Смысл эти цели открывать? Если открыл цель, то как правило на более длительный период и вряд ли буду снимать, но так как процент ниже, то лучше вклад открыть. Чем руководствуются, непонятно.

      • Согласен. Сам пару раз так создавал цели, а потом закрывал как ставку понижали. Штука полезная, но смысла в ней нет при таких условиях.