Итоги за 8 лет и отзыв - Дебетовая карта Тинькофф Блэк в 2024 году. Стоит ли открывать, плюсы и минусы, условия и тарифы.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк и мой отзыв за 8 лет использования. Стоит ли заказывать в 2024 году.

Постарался разобрать основные вопросы: какие есть плюсы и минусы, подводные камни и лайфхаки, чтобы картой Tinkoff Black было пользоваться максимально выгодно.

Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф Блэк с максимальной выгодой — актуальная схема

Небольшое отступление.

У меня есть знакомые, которые заказали себе данную карту, но в итоге кэшбэки раз в месяц им выбирать лень, деньги на остатке не держат.

Казалось бы, от тебя требуется минимум действий и за это ты можешь сэкономить до 5000 рублей в месяц, не считая процентов на остаток, но нет…

Самое интересное, что эти же люди, готовы поехать на другой конец города, потратить кучу времени в пробках, чтобы в итоге купить нужную им вещь на 100 рублей дешевле ?‍♂️

В данном случае разумеется нет никакого смысла заказывать дебетовую карту Тинькофф Блэк.

Но, ближе к делу, вот моя схема как пользуюсь дебетовой картой Тинькофф Блэк с выгодой. Просто смотрите по пунктам, что уже сделали, а что нет.

1. Первым делом заказываем всей семьей карту, каждый отдельно себе. Каждый член семьи должен стать клиентом банка. Это позволит переводить деньги без комиссий.
2. Выпускаем дополнительные карты друг другу. Это делается для того чтобы вариантов выбора категорий повышенного кэшбека было больше. Так как они будет у каждого свои, а если просто один член семьи заказывает карту и выпускает всем дополнительные, то кэшбэк общий.
3. Выпускайте доп. карты с индивидуальным дизайном. Так проще потом отличать карты в приложении.
4. Подключаете тариф Pro. Стоит они не дорого, но дает много полезного: бесплатные смс оповещения об операциях, повышенный процент на остаток по карте, больше выбор категорий кэшбэка, убирает ряд комиссий, повышает максимум кэшбэка который можно получить с 3 до 5 тысяч рублей и т.д.
5. Каждый месяц с тарифом Pro дают 7-8 категорий  повышенного кэшбека 5% из которых можно выбрать 3 наиболее подходящие. Главное спланировать свои расходы. Это позволяет экономить до 5000 рублей ежемесячно. Важно! У банка Тинькофф кэшбэк — это деньги, а не баллы.
6. Еще один плюс подписки Pro — это бесплатное обслуживание дебетовой карты.
7. Нужно тратить хотя бы 3 000 рублей в месяц, тогда на остаток начисляют дополнительно процент как по вкладу (в зависимости от того какие сейчас ставки). Больше всего мне нравится что деньгами можно пользоваться — это не вклад, где проценты сгорают при досрочном снятии. Здесь сколько денег на карте пролежало, на эту сумму и начислят проценты.
8. Так как получаю зарплату в других банках, то сразу перевожу на карту через приложение Тинькофф. Если нужно снять наличку, то подходит любой банкомат (от 3000 рублей нет комиссии). Не бегаю по городу как раньше в поисках места где снять деньги.
9. Забыл уже про походы в отделения как страшный сон. Все вопросы решаются с банком через чат, сидя дома с кружкой чая.  Причем тех. поддержка отвечает достаточно быстро.
10. К слову о доп. картах, есть еще другая польза от них. Если одну потеряю или съест банкомат, то можно спокойно заблокировать ведь есть запасные. Один раз в другом банке была такая ситуация, пришлось ждать 2 недели и деньги снять удалось не сразу. В Тинькове перевыпуск делают за пару дней + доставка куда вам нужно + в это время просто пользуетесь доп. картой.
11. Также можно выпустить виртуальную карту для платежей в интернете. Удобно в плане безопасности. Ставите на ней ограничение покупок в интернете и лимит. Когда нужно совершить покупку, то просто в приложении отключаете запрет на покупки в интернете. Если вдруг возникают какие-то проблемы с картой, то просто блокируете и тут же создаете новую.
12. Поездки в отпуск за границу стали проще, не таскаю с собой пачку денег. Открыл валютный счет (делается это за пару секунд в личном кабинете) и можно пользоваться той же картой, просто через приложение или личный кабинет делая тот или иной счет основным, либо выпусти дополнительную карту. На выбор более 20 валют разных стран мира, а если расплачиваетесь картой, то также возвращают кэшбек. Ездили с супругой отдыхать за границу, билеты во все парки развлечений покупали через интернет. В конце месяца получили кэшбек на карту.
13. У банка есть и другие сервисы что удобно, не нужно бегать в разные места. Счет ИП, кредитка ALL Airlines (отзыв), инвестиции — это то что попробовал и использую.
14. Что касается альтернатив в других банках карте Тинькофф Блэк. Они конечно есть, но сколько не смотрел, всегда были какие-то доп. условия которые делали другие карты менее выгодными, удобными. Подсказать ничего не могу, так как сколько не пользовался другими банками в итоге остановился на Тинькове.

Подробнее о том как пользуюсь дебетовой картой Тинькофф Блэк

У меня есть несколько зарплатных проектов в различных крупных банках. Два раза в месяц на них падают деньги. Конечно можно от них отказаться и оформить перевод сразу на дебетовую карту Блэк, но это больше необходимо компании где работаю, отношусь с пониманием. К тому же ипотеку проще получить если в банке есть зарплатный проект, а Тинькофф пока интересный продукт в данной сфере не создал, может быть со временем добавят.

Чтобы не мучатся с поисками банкоматов, просто захожу в мобильное приложение банка Тинькофф (или интернет-банк) и использую функцию пополнения с карты другого банка. Минута времени и вся зарплата переведена.

Есть нюанс! Некоторые банки могут взять комиссию. Проверить просто — переводите всю сумму с карты другого банка (именно с помощью сервиса Тинькова), если комиссия есть, то вам в переводе откажут и напишут что денег недостаточно. Если комиссии нет, то деньги сразу поступят на карту Тинькофф Блэк.

Комиссия есть у Авангарда, Уралсиба. Нет комиссии у Сбербанка, Газпромбанка. НО условия меняются со временем, поэтому первый раз проверяйте.

Кстати, сейчас начал активно использовать систему быстрых платежей, подключил к ней карту в приложении, и теперь по номеру телефона деньги стало переводить еще проще.

Если все же нужна наличка, то нахожу ближайший банкомат любого банка и снимаю больше 3000 рублей за раз — это чтобы без комиссии. Сейчас появились собственные банкоматы, поэтому стало проще снять мелкие суммы.

Раз месяц банк предлагает выбрать категории повышенного кэшбека за покупки. Это когда часть потраченной суммы будет вам возвращаться в конце месяца. По дебетовой карте Тинькофф Блэк повышенный кэшбек составляет 5% и ВАЖНО, такой процент от покупки вам вернут именно деньгами. Многие банки также предлагают подобные условия, но только бонусами которые потом не так-то просто потратить.

Выбираю категории повышенного кэшбека с учетом своих потребностей. Причем у супруги также есть дебетовая карта и свои категории. Часть может пересекаться с моими, а часть отличаться. Поэтому смотрим выбираем разные и чтобы максимально полезные. Бывает попадаются хорошие категории (супермаркеты, дом и ремонт) или не очень (музыка, книги).

Чтобы было удобно совершать покупки по выгодным категориям и не подстраиваться под друг друга, просто выпустили дополнительные карты и обменялись ими.

В среднем в месяц удается сэкономить от 1000 до 2000 рублей за счет кэшбеков — это по одной карте.С подпиской Pro можно вернуть максимум 5000 рублей. В общем понимаtnt что подписка окупается буквально в первые 1-2 месяца.

Как узнать попадает ли магазин под кэшбек? Просто сделайте в нем маленькую покупку и потом в приложении или личном кабинете посмотрите в какую категорию магазин попадет. Через какое-то время у вас будет информация по всем магазинам где вы в основном делаете покупки.

Бывает что магазин не попадает в категорию, хотя по логике товаров которые продает должен. Это происходит из-за неверных mcc-кодов, которые передает магазин. Просто напишите в техподдержку Тинькова и они скорректируют кэшбек. На будущее, лучше написать в магазин с просьбой поправить это, некоторые идут на встречу.

Как не платить за обслуживание? Хранить на инвест счете более 50 000 рублей, у супруги открыт вклад (мин 50 000 рублей и тоже не придется платить). Но выгоднее сразу подключить подписку Pro. Если начать пользоваться активно картой сразу после получения, то ее годовое обслуживание окупается уже за пару месяцев. Заказывать чтобы она просто лежал и пылилась нет никакого смысла.

Как не платить за СМС оповещения? Тут также поможет подписка Pro — с ней оповещения бесплатны.

Если нужно кому-нибудь перевести деньги. На карту другого банка можно до 20 000 рублей в месяц без комиссии, если подключить подписку, то лимит повышается до 50 000 рублей. Также есть возможность делать переводы по номеру телефона (раздел переводы, подраздел людям), сразу можно выбрать на какой счет перевести человеку деньги. Редко пользуюсь, поэтому не помню есть ли комиссия, лучше смотреть в тарифах банка. Сейчас это может быть бесплатно, но через какое-то время начнут взимать плату.

Отпуск за границей — это еще одно место где мне была полезна  дебетовая карта Тинькофф Блэк. В личном кабинете или мобильном приложении можно открыть бесплатно счет в валюте. Очень большой выбор, но как правило это доллары.

Затем у имеющейся карты поменять основной счет с рублевого на валютный — это делается меньше чем за минуту, всегда можно вернуть назад. Когда вы приедете отдыхать, то просто в банкоматах сможете снимать деньги, не нужно с собой везти целую пачку.

Перед поездкой нужно в личном кабинете в настройках указать что в определенных числах в будите в такой-то стране, чтобы вам не заблокировали карту. Можно также расплачиваться в магазинах, получать за это кэшбек, снимать при необходимости наличные.

Многих беспокоит безопасность. Банк без офисов и т.п. Договор у вас есть, в остальном разницы нет. Есть офис или нет. В предыдущие года лицензии и санации проводились даже в достаточно крупных банках. И наличие офиса в таких ситуациях никак не спасало их клиентов, вы просто придете к закрытым дверям.

Также последнее время стали появляться комментарии и статьи о блокировке счетов и денег, ошибках и т.п.. Если у вас белая зарплата, то проблемы маловероятны. В основном об этом пишут клиенты которые проворачивали какие-то серые схемы и т.п.

Мое личное мнение по этому поводу — банк стал достаточно крупным и ведется конкурентная борьба против него. Даже на моем небольшом сайте периодически оставляют комментарии о блокировках, при этом никакой подтверждающей информации не предоставляя. Вряд ли в такой ситуации вы побежите писать отзыв сюда, когда есть крупные площадки где можно решить вопрос. Техподдержка банка активно работает и помогает как в самом приложении, так и в соц. сетях. Что касается ошибок и сбоев, то они бывают и в других банках, но далеко не везде все решается быстро.

Выгодна ли дебетовая карта Тинькофф Блэк?

Исходя из тарифов, возможно два варианта использования карты:

1. Когда на карте храните меньше 50 000 рублей и основная сумма тратится на покупки, нет подписки Pro.
2. Когда на карте храниться сумма больше 50 000 рублей или есть подписка Pro, совершаются покупки.

Просмотрел статистику за все время. Было интересно узнать сколько денег удалось сэкономить с помощью карты.

• Проценты на остаток по карте принесли мне 2894 рублей.
• Кэшбек принес мне 12660 рублей.
• Общая сумма за год составила 15554 рублей.

Выводы делайте сами, мало ли это или нет. Кто-то только на бензин столько в месяц тратит, а у кого-то это зарплата за месяц.

Важно! Карта выгодна только если ей начинать сразу активно пользоваться. Тогда вы получаете кэшбек и проценты на остаток. Если она просто лежит, то смысла ее заказывать нет.

Ниже, два примера с расчетами.

Если на карте меньше 50 тысяч рублей

Когда на балансе карты меньше 50 тысяч, за ее обслуживание приходится платить 99 рублей в месяц.

Однако в конце каждого месяца банк начисляет 3,5% годовых на остаток по счету (зависит от ставки рефенансирования). Размер стандартного кэшбэка за совершение покупки — 1%, а повышенного кэшбэка, который предоставляется за приобретение товаров из определенных категорий — 5%. Список таких избранных категорий вы можете определить самостоятельно, выбрав из предложенного списка.

Можно ли прожить на 10000, 15000, 20000 рублей в месяц и как это сделать — https://moi-ipodom.ru/kak-prozhit-na-10000-rublej.html

Предположим, что у вас на счету в конце месяца 15 000 рублей, при этом за тот же месяц вы потратили на покупки те же 15 000. Из этой суммы 5 000 рублей было потрачено на приобретение товаров с повышенным кэшбэком, а остальные 10 000 — с обычным кэшбэком в размере 1%.

В таком случае:

• 350 рублей вернутся в виде кэшбэка;
• 62,5 рублей составят проценты;
• 99 рублей придется заплатить за обслуживание карты.

Таким образом вы дополнительно получите за месяц 313,5 рублей и будите в плюсе с учетом платы за обслуживание.

За год ваша экономия составит 3762 рубля просто за то что вы пользуетесь картой.

+35 рабочих способов как экономить деньги и не ущемлять себя — https://moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html

Если на карте больше 50 тысяч рублей

В этом случае ежемесячного платежа за пользование картой нет.

Предположим, у вас на карте лежит 60 000 рублей, и вы тратите на покупки те же 15 000, из которых 5 000 рублей уходит на приобретение товаров с повышенным кэшбэком.

В таком случае за месяц вы сэкономите 700 рублей:

• 350 рублей вернется в виде кэшбэка;
• еще 250 рублей составят проценты на остаток средств.

За год ваша выгода составит 7200 рублей. Как вам такой бонус?

Примеры где полезна дебетовая карта Тинькофф Блэк

1. Вы поехали отдыхать или в командировку. Брать много налички с собой не хочется, да это и не безопасно. В каком-нибудь маленьком городке или деревне банкоматов может оказаться 2-3 и те не все работают. Что делать? Все просто. Берете дебетовую карту Тинькофф и снимаете в любом (минимум 3000 рублей, чтобы без комиссии).
2. Посидели с друзьями, заняли денег, а на следующий день разъехались по разным городам. Как вернуть долг? Все просто, заходите в интернет-банк и переводите деньги. В пределах 20 тысяч рублей без комиссии и не важно какой банк у ваших друзей.
3. Нужно перевести деньги родственникам. Чтобы не терять на комиссиях, выпустили дополнительную карту. И не зависимо от того в каких городах вы живете, можно переводить на доп. карты деньги. При этом карты под вашим контролем.
4. На основной карте вы храните часть денег, так как сейчас много мошенников, то можно себя обезопасить — выпустите несколько дополнительных карт. Даже если доп. карта будет как-то скомпрометирована, вы рискуете максимум тем лимитом который для нее задан. Ее всегда можно заблокировать и не придется ждать пока перевыпустят.
5. Безопасность. Снимать деньги из банкомата можно с помощью доп. карты — это позволит избежать головной боли в случае когда он съест ее. Решается все просто, блокируете доп. карту, и снимаете с помощью другой доп. карты. Основную вообще можно хранить дома.

И это лишь часть примеров где может быть полезна данная карта.

Отзыв стоит ли оформить карту Тинькофф Блэк в 2024 году?

Да — дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком выгодна.

И да — стать клиентом банка и заказать карту стоит.

Использование данной карты позволяет сэкономить деньги и дает хоть и не большой, но доход. Для этого нужно постоянно держать на карте деньги и совершать покупки с повышенным кэшбэком — это не сложно.

Также нужно обращать внимание на спецпредложения партнеров банка — кэшбэк по ним может доходить до 30%. В этом случае выгода от использования будет еще больше той, которая была приведена в расчетах.

Из личного опыта: записался на курсы и с помощью повышенного кэшбека сэкономил 11 000 рублей, именно деньгами, а не бонусами — это важно, далеко не все банки предлагают такие условия. 

Так как уже доводилось пользоваться сервисами таких банков как Авангард, Русский Стандарт, Сбербанк, Газпромбанк, то мне есть с чем сравнивать.

В интернет-банке  Тинькофф все просто и интуитивно понятно. Есть встроенный чат, где буквально в режиме реального времени можно сообщить о проблеме и если она не очень сложная, то решить ее. Не нужно никуда идти, делается все за чашечкой чая.

Все документы привозит курьер. Вышел срок действия карты — привезут, нужна дополнительная карта — привезут, и т.д.

Плюсы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Сколько процентов начисляют по дебетовой карте Тинькофф?

На остаток средств начисляют от 3,5% годовых (зависит от ставки рефинансирования).

Для сравнения, чтобы получать такой же процент по депозитам, нужно открывать вклад на достаточно длительный срок или оставить большую сумму.

С дебетовой картой Тинькофф деньги можно снимать в любое время (не нужно ехать в банк). За тот срок что они пролежали на карте, на них и начисляют проценты.

Очень Важно!

1. Если с помощью карты в расчетном месяце не было совершено покупок проценты начисляться не будут. Просто положить карту и получать доход не получится, ей нужно пользоваться.
2. При покупках на общую сумму до 3000 рублей ставка составит 0%.
3. При покупке от 3000 рублей процентная ставка по дебетовой карте составит от 3,5% годовых на остаток до 300 000 рублей, на сумму остатка свыше 300 000 рублей процентная ставка будет 3%.

Кто-то может сказать что условия не очень, да еще и каждый месяц нужно пользоваться картой, но что такое сейчас 3000 рублей — это один раз сходить в магазин за продуктами.

Заказали карту — сразу начинайте пользоваться. Иначе нет смысла ее получать, т.к. проценты начисляться не будут, а плату за обслуживание наоборот, будут брать!

Максимальная выгода от карты получается, когда на ней есть больше 30 тысяч рублей + вы каждый месяц делаете покупки минимум на 3 000 рублей.

В каких банкоматах снять деньги с дебетовой карты Тинькофф без комиссии?

Снять наличные можно в любом банкомате, но чтобы не было комиссии, сумма должна быть не менее 3000 рублей. Если меньше, то с вас возьмут 90 рублей (тариф может меняться).

Что в этом хорошего? Теперь мне не нужно искать какой-то конкретный банкомат, подходит любой у которого нет очередей.

Чаще всего эксплуатирую банкоматы Сбербанка, так как у них самая развитая сеть в стране.

Единственное, Сбербанк ввел ограничение в 5000 рублей на единоразовое снятие наличных с карт сторонних банков.

Как вариант, в банкоматах других банков может не быть таких ограничений или лимит намного выше (к примеру Газпромбанк, Авангард — от 100 000 рублей).

Узнать это просто. Вставляете карту в любой банкомат и смотрите что он там напишет при выборе пункта «выдать наличные». Если есть ограничения, то увидите примерно такую надпись «ограничение на снятие наличных по картам сторонних банков ХХХХ рублей».

В крупных городах у банка Тинькофф появились собственные банкоматы адреса которых можно посмотреть на карте по ссылке https://www.tinkoff.ru/atm/

Из картинки выше должно быть понятно как найти адрес банкомата.

Отдельно хочется сказать о самих банкоматах. Работают быстро, внести можно до 200 купюр, карточку не обязательно вставлять, снять наличные можно вообще без карты.

Можно ли использовать карту в поездках за границу?

Вариант №1

Едете отдыхать, тогда берите с собой карту вместо наличных. Валюту на всякий случай стоит взять, но не тащить целую пачку.

Перед поездкой обязательно зайдите в интернет-банк и установить в настройках карты период и место куда направляетесь. Это нужно чтобы ее не заблокировали. Смотрите ниже картинку.

Деньги можно снимать за границей в любом банкомате без комиссии со стороны банка Тинькофф если сумма больше 3 000 рублей (для рублевой карты).

Важно! Если у вас рублевая карта, то заплатите за конвертацию, а также может быть комиссия на стороне банка которому принадлежит банкомат.

Чтобы не платить комиссию владельцу банкомата, почитайте отзывы в интернете о месте вашей поездки, как правило можно найти информацию о местах где нет комиссии или она минимальна.

Все выше описанное актуально в 2024 году.

Вариант №2

Сделать карту мультивалютной — у вас будет несколько счетов в нужных валютах, но карта останется одна. В поездке просто переключитесь на нужный счет.

Перейдите в раздел действия и нажмите сделать карты мультивалютными, после чего нужно будет выбрать нужную валюту (доллары, евро, фунты стерлингов).

Плюс данного вариант в том, что купив заранее валюту, вам не нужно будет беспокоиться в путешествии об изменениях курса.

Что такое кэшбэк и сколько он у дебетовой карты Тинькофф?

Кэшбек — это когда тратите свои деньги, а банк возвращает определенный процент обратно на счет в виде баллов или бонусов (аналог, «спасибо от Сбербанка»). Tinkoff банк возвращает деньги.

Начисляют 1% за любую покупку. Маленький нюанс, если 1% начисляют за каждые потраченные 100 рублей.

Повышенный кэшбэк в 5% на определенную группу покупок (меняется каждые три месяца). Мне попадались следующие категории: одежда, лекарства, ремонт, супермаркеты, ремон и т.д.

В месяц мне удается таким образом вернуть от 500 до  1,5 тысячи рублей. Небольшая, но экономия. В год выходит порядка 10000 рублей, что уже очень даже не плохо.

Есть специальные предложения по которым возвращают еще больше. К примеру, нашел онлайн курсы и решил купить, но прежде чем это сделать зашел в личный кабинет банка и посмотрел какие есть спец предложения. Оказалось что при оплате дебетовой картой на сайте можно было получить скидку около 10%, что собственно и сделал. В итоге, сэкономил 11000 рублей.

Можно выбирать 3 категории по которым будет кэшбек в течении трех месяцев, так что теперь можно как-то планировать свои покупки.

Ниже на картинках показано как и где выбрать интересующие категории повышенного кэшбека.

В интернет-банке зайдите в раздел бонусы и выберите 3 варианта.

Маленький Лайфхак, который позволит экономить еще больше денег.

Каждому клиенту предлагаются разные категории. Если у вас в семье несколько человек пользуются дебетовой картой Тинькоф (или планируют), то стоит сначала просмотреть все варианты.

Также при выборе категорий учитывайте предстоящие расходы. Это могут быть праздники, дни рождения, крупные покупки и т.д.

Как откладывать и копить деньги открыв Тинькофф Цель

Зачастую, многим людям очень тяжело накопить деньги так как они хранятся на одной карте и соблазн потратить их очень велик.

Вот если бы можно было сохранять по чуть-чуть, да так чтобы даже при наличии карты их не видеть на счете. Было бы куда проще скопить нужную сумму.

Такая возможность есть в интернет-банке, называется ЦЕЛЬ. С помощью данного инструмента очень удобно откладывать и копить деньги на покупки, на черный день, просто про запас.

Суть в следующем, вы открываете (не выходя из дома) накопительный счет (Тинькофф Цель) и переводите туда деньги.

1. На них начисляются проценты — считайте тот же депозит, но проще и даже выгоднее.
2. Можно настроить автопополнение со своей дебетовой карты на данную цель.
3. Перевести эти деньги можно всегда назад, но при расчете в магазине вы их не видите, поэтому не можете потратить.
4. Никто не помешает их перевести назад на карту, но как правило даже такие простые действия останавливают от лишних трат.

Как создать Цель в Тинькофф?

Шаг №1 — Нажимаете на пункт «Новый продукт«.

Шаг №2 — Выбираете пункт «Открыть накопительный счет«

Шаг №3 — Выбираем вкладку «цели«

Шаг №4 — Настраиваем все необходимые пункты как нужно и жмем «Открыть счет«.

Вот и все. Теперь накопить деньги будет проще.

Если понадобиться, то цель можно отредактировать.

Что еще важно знать о цели в Тинькофф банке!

1. Ставка в целях могут понизить на 1% по сравнению с основной картой, но все равно это выгоднее вкладов во многих банках.
2. Если на основном счете денег будет больше чем можно по лимиту, то процент на остаток понижается. Чтобы этого избежать, то открывайте цель и процентная ставка должна сохраниться. Таким образом можно обойти лимит.

Почему это плюс у дебетовой карты Тинькофф, ведь другие банки также предоставляют такие инструменты?

Все просто. Посмотрите процентную ставку, которую предлагают другие банки. Пока что хорошей альтернативы не нашел. Если знаете, подскажите в комментариях.

Можно выпустить дополнительные карты для членов семьи

Можно открыть дополнительные карты для себя и всех членов семьи.

Что тут сказать, это просто и удобно. Можно выставлять лимиты по картам. Обслуживание дополнительных карт бесплатно, вернее входит в стоимость обслуживания основной карты.

Важно! Хотя доп. карта и может быть выпущена на другого человека, но ответственность по ней нести будите вы. Поэтому объясните как ей пользоваться и расскажите правила безопасности тому для кого будите выпускать.

Зачем может понадобиться дополнительная карта?

1. Безопасность — основная карта лежит дома и на ней все деньги, а пользоваться для покупок дополнительной (ставьте минимальные лимиты). Если даже с нее что-то украдут, то потери будут минимальны.
2. Расходы по дополнительной карте идут в зачет как по основной — это что касается требования делать покупки на сумму от 3000 рублей чтобы получить ставку в 3,5% по карте.
3. Если вдруг банкомат съест доп. карту, то это не будет проблемой. Просто заблокируете ее. У вас еще останется основная, а если выпускали несколько дополнительных, то тем более проблем не будет. Статья о том, что делать если банкомат не вернул карту.
4. Можно легко и просто переводить деньги родным без комиссии и не важно в каком городе они живут. Просто выпустить для них карту. Деньги ведь можно снять в любом банкомате без процентов.
5. У меня свои категории, у супруги свои. Если выпустить доп карты для друг друга, то таким образом можно вместо 3 категорий повышенного кэшбэка использовать 6 категорий.

Какая комиссия за перевод денег на карты других банков?

Можно бесплатно переводить деньги на карты других банков в рамках лимита в 20 000 рублей за расчетный период.

Где это пригодится?

Все просто. Заняли у знакомых, а потом легко перевели и не важно какой банк. Или погасили задолженность по кредитке.

Только помните о том, что сумма может зачисляться на счет несколько дней.

Для проверки перевел 150 рублей с карты Тинькофф на карту Сбербанка в воскресенье, деньги поступили только во вторник к вечеру.

Если вам нужно получить срочно деньги (к примеру с карты другого банка удобно гасить кредит), то перевод лучше всего делать заранее, за неделю.

Минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Сколько стоит обслуживание?

Обслуживание карты бесплатно только в следующих случаях:

1. при наличии открытого вклада в рублях
2. кредита наличными в рублях
3. при наличии на счёте остатка не менее 50 000 рублей.

В остальных случаях за обслуживание карты берут ежемесячно плату в размере 99 рублей, но это копейки если подсчитать выгоду от карты.

За счет кэшбека плата за обслуживание быстро отобьется.

За расширенное СМС информирование также берут деньги, 59 рублей в месяц. Есть и бесплатный вариант, когда не присылают СМС об совершаемых операциях.

Всегда ли начисляют проценты?

Если в расчетном месяце с помощью карты не было сделано покупок, то процентная ставка будет 0% годовых (денег не начислят). Если покупок было меньше 3000 рублей, то ставка будет 3,5% годовых.

Раз в месяц все же придется что-то покупать на 3000 рублей, если упустить этот момент, то можно получить в 2 раза меньше % на ваши деньги или вообще ничего не получить. Хотя на самом деле это не великая проблема.

Уже выше писал, повторюсь.

3000 рублей — это один раз сходить за продуктами на неделю.

Есть ли какие-либо ограничения по платежам?

Ограничения по беспроцентному пополнению и снятию в месяц. Процентная ставка также меняется, в зависимости от суммы на счете.

Такого рода ограничения есть в любом банке, так что к этому относитесь спокойно, просто нужно заранее планировать свои действия.

Более подробную информацию для 2024 года лучше смотреть в тарифах, так как цифры могут меняться.

Можно ли оплачивать коммунальные услуги в регионах?

Если живете в регионе, то оплата коммуналки может быть немного сложнее.

Тут Сбербанк определенно выигрывает, но надеюсь со временем это изменится.

Простой пример, в Сбере мне нужно всего лишь ввести ИНН организации, предоставляющей коммунальные услуги, и она найдется. В интернет-банке Тинькофф с ходу не нашел, а по реквизитам даже не стал разбираться как и что делается, есть ли комиссия.

Как видите минусы тоже есть, но насколько они критичны, решает уже каждый сам. Мне они показались не такими уж и важными.

Как оформить и получить дебетовую карту Тинькофф если нет офисов?

На самом деле заказать дебетовую карту Тинькофф оказалось достаточно просто. Через интернет, не выходя из дома.

Как проходит процесс.

Я зашел на сайт и буквально за 5 минут заполнил заявку на получение карты. После чего пришло сообщение, что со мной свяжутся в течении дня (заявку заполнил в воскресенье).

На следующий день, мне позвонили для того чтобы назначить дату и время встречи с представителем банка. Весь разговор занял не больше 5 минут.

Еще через день, часа за два мне пришла СМС о том что сегодня встреча, а чуть позже позвонила представитель банка и уточнила может ли она подъехать.

Приехала девушка с запечатанным конвертом в котором была анкета с реквизитами для пополнения, письмо с тарифами, брошюра с информацией.

Минут десять ушло на то чтобы сфотографировать мой паспорт и меня с картой, подписать анкету, получить ответы на вопросы которые у меня оставались. Затем девушка отправила данные в банк и на этом все. Уже вечером я позвонил по указанному телефону и активировал карту, что заняло еще 5 минут.

Что касается получения карты, то все и правда оказалось просто и быстро. Если сравнивать с другими банками, где нужно прийти, порой отсидеть час или даже больше в очереди, то сервис банка Тинькофф на высшем уровне. Единственное, в отдаленные районы города представитель банка не ездила, но это обговаривается по телефону.

Как пополнить дебетовую карту Тинькофф?

Способ №1 — Перевод по номеру телефона через систему быстрых платежей (СПБ)

В настройках подключаете дебетовую карту Тинькофф к системе быстрых платежей.

Затем заходите в интернет-банк или мобильное приложение того банка где у вас деньги и выбираете перевести по номеру телефона, а уже там выбираете СПБ и подключенную карту.

Деньги переводятся без комиссии и приходят моментально. Активно пользуюсь данным способом.

Способ №2 — Перевести по реквизитам

Внести деньги на счет можно различными способами, самым простым для меня было перевести деньги со счета в банке Авангард  (комиссия за перевод всего 10 рублей). Все необходимые реквизиты можно посмотреть в анкете (но там почему то нет ИНН и КПП) или на сайте банка в разделе о банке/документы/реквизиты/ пункт Кредитные и дебетовые карты.

Способ №3 — Перевести с карты другого банка

Попробовал новый способ пополнения дебетовой карты Тинькофф с помощью перевода денег с карты другого банка.

Это самый простой способ на мой взгляд, но есть маленькое «НО» — некоторые банки могут брать комиссию за перевод (возможно зависит от суммы перевода). В данном случае нужно читать тарифы конкретного банка, хотя есть один хитрый способ как можно проверить, возьмет ли с вас банк комиссию или нет.

Делается это просто, переводите максимально доступную сумму с карты другого банка, если комиссия берется, то платеж сразу будет отклонен и высветится сообщение «недостаточно средств на карте», если же этого не произошло, то комиссия не берется.

Итак, подробнее как быстро пополнить дебетовую карту Тинькофф.

Заходим в интернет банк и выбираем выбираем нужную карту. Нажимаем кнопку пополнить.

Вводим данные карты с которой хотим перевести деньги (можно указать карту любого другого банка). Выбираем свою карту. Указываем сумму пополнения. Ставим галочку согласия с условиями и жмем перевести.

Справа можно увидеть другие способы пополнения.

Либо все тоже самое можно сделать, если зайти в раздел платежи.

Я пробовал перевести деньги на дебетовую карту Тинькоф с карты Сбербанка, чтобы подтвердить операцию потребовалось ввести пароль из смс.

Единственное, уточните в банке какую сумму в 2024 году можно переводить с карты на карту ежемесячно и количество этих переводов. Так как данные условия могут меняться, то не стал о тарифах здесь писать.

Способ №4 — Положить (снять) деньги в банкомате Тинькофф

В крупных городах у Тинькофф банка появились свои банкоматы адреса которых можно посмотреть на карте по ссылке https://www.tinkoff.ru/atm/

Для этого в строке поиска введите ваш город, а в левом меню поставьте галочку напротив строчки Тинькофф банк и выберите валюту в которой хотите снять деньги.

Количество банкоматов не очень большое, но расположены в самых популярных торговых центрах в разных частях города.

При необходимости можно добраться, но проще для пополнения воспользоваться вторым способом и никуда не ходить.

Способ №5  — Пополнение через партнеров банка

Другие варианты пополнения — это через партнеров банка, но мне показалось не так удобно. Проще сделать перевод или пополнить с карты на карту, как написал выше.

Что нужно сделать первым делом после получения дебетовой карты Тинькофф?

• в целях безопасности подключить авторизацию с помощью смс-кода
• подключить смс-банк
• отключить возможность оплаты без физического присутствия карты, например в интернет-магазинах, также увеличивает безопасность, а если потребуется, то можно будет данную возможность подключить назад
• ограничить лимит снятия наличных и лимит расчетов картой
• выпустить несколько дополнительных карт и пользоваться только ими, а не основной

Все выше указанное делается фактически нажатием одной кнопки, не нужно ни куда писать заявлений или звонить.

Дополнительно можно установить на телефон мобильное приложение, с помощью которого можно будет менять лимиты по карте в любое время, даже когда рядом нет стационарного компьютера.

Перед входом в интернет-банк нужно будет зарегистрироваться, создать свой логин и пароль. 

В общем, пока только положительные впечатления (не считая снижения процентной ставки и платного обслуживания). Все просто, быстро, понятно. Надеюсь все решается также и в случае возникновения каких-либо трудностей.

Также рекомендую для большего удобства скачать мобильное приложение.