Отзыв 100 дней без процентов кредитная карта альфа-банка в 2021

Обновлено:
Последнее обновление:

Периодически мониторю интересные банковские продукты которые могут быть полезны. Кредитная карта Альфа-Банка “100 дней без процентов” в 2021 году выделяется на фоне большинства предложений других банков и заслуживает отдельного отзыва.

Ниже хочу поделиться своим опытом использования данной карты.

Мой обзор будет полезен вам если раздумываете стоит ли заказать данную кредитку, не понимаете в чем подвох, хотите разобраться в условиях и узнать подводные камни, чтобы потом пользоваться картой максимально эффективно и безопасно.

Для чего нужна карта “100 дней без процентов”

По условиям тарифа в месяц можно снимать до 50 000 рублей без процентов и комиссий, а на возврат денег дается 100 дней (главное вносить минимальный платеж).

Условия на сайте банка по ссылке. Ниже основные моменты.

Если у вас бывают ситуации когда срочно нужны деньги, но взять их негде, то данная карта будет интересным вариантом. Один раз заказали и потом можно спокойно пользоваться.

Это куда проще чем каждый раз бегать в банк и оформлять кредит на небольшую сумму, обращаться в МФО или занимать у знакомых.

Пример из личного опыта:

Попал в ДТП в 20-х числах декабря. Встал вопрос, либо делать машину быстро, либо остаться без машины на месяц из-за предстоящих праздников, а с учетом того что 2 раза в неделю возим ребенка в бассейн, это было очень нежелательно, неудобно.

Ремонт стоил в районе 40 тысяч, вроде бы небольшие деньги, но взять и сразу вытащить их из карманы возможности не было (все лежит на инвест счете).

Собственно тут и пригодилась карта Альфа-банка. Снял эти самые 40 тысяч, оплатил ремонт и через неделю получил машину. А дальше осталось за 3 месяца погасить долг чтобы не платить проценты.

Немного отвлекусь от темы. Такси с маленьким ребенком – это очень неудобно и не бюджетно. Одна поездка обходилась туда-обратно в среднем в 400 рублей, а вечером вообще тяжело уехать, так как нет машин с автокреслом.

Как видите, ситуация вполне банальная, неприятная, оказаться может каждый.

Более масштабный пример:

Из-за пандемии коронавируса многие люди потеряли работу, у многих снизились доходы, были задержки зарплаты.

В такой ситуации карта может выручить, но вы должны быть уверены что за 3 месяца вернете деньги.

Ниже разберу основные моменты на которые нужно обратить внимание при использовании карты.

Условия по карте

Конкретные условия выдачи и использования кредитной карты зависят от ее категории.

Банк предоставляет 3 варианта карты:

  • классик – обслуживание от 590 рублей, лимит до 500 000, комиссия за выдачу сверх 50 000 рублей составит 5,9%, минимум 500 рублей
  • голд – обслуживание от 2990 рублей, лимит до 500 000, комиссия за выдачу сверх 50 000 рублей составит 4,9%, минимум 400 рублей
  • платинум – обслуживание от 5490 рублей, лимит до 500 000, комиссия за выдачу сверх 50 000 рублей составит 3,9%, минимум 300 рублей

Хотя процентная ставка на сайте банка и заявлена у всех карт от 11,99% годовых, но по факту это нижняя граница больше для привлечения внимания.

Реальную ставку вы узнаете только в момент подписания договора и она будет существенно больше. Этот момент мне не понравился.

Учитывая что снимать в месяц без процентов можно до 50 000 рублей + срок возврата 100 дней, то в лимите больше 150 000 рублей особого смысла не вижу.

В противном случае сразу попадаете либо на высокий процент, либо на комиссию за снятие наличных свыше 50 000 тысяч.

Снятие наличных по карте 100 дней

Еще раз о снятии денег с карты без процентов в льготный период – это основная ее фишка и самый большой плюс.

Заказать карту можно заполнив заявку на сайте банка.

Без комиссии можно снять не больше 50 тысяч рублей в месяц.

При снятии суммы больше 50 тысяч рублей со счета будет списана комиссия, которую включат в общую сумму задолженности. Комиссия составляет:

  • стандартная карта – 5.9% от суммы превышения, но не меньше, чем 500 рублей
  • золотая – 4.9% от суммы превышения, но не меньше, чем 400 рублей
  • платиновая – 3.9% от суммы превышения, но не меньше, чем 500 рублей

Важно. На комиссию льготный период не распространяется.

Процентная ставка

Процентная ставка составляет для всех карт от 11,99% годовых. Заманчивая цифра, но на самом деле условия индивидуальны и вряд ли рядовому клиенту дадут такую низкую ставку.

К примеру, у меня по условиям договора около 40% годовых процентная ставка. И судя по отзывам, такая ставка достаточно распространена.

Думаю всем понятно, что залезать в долги с такими условиями не стоит и картой нужно пользоваться аккуратно.

Еще один важный нюанс!

Если держатель карты не успел погасить свои долги в льготный период, то проценты начисляются с первого дня беспроцентного периода, а не за время просрочки.

Другими словами, можно снять 100 000 рублей за два месяца, а потом задержать с погашением всего на пару дней и думать что проценты за эти несколько дней натекут маленькие, но нет, начислят проценты за все дни, начиная с первого.

Льготный период карты 100 дней без процентов

Льготный период составляет 100 дней с момента первых трат, покупки или снятия наличных. Главное вовремя вносить минимальный платеж, 10% от суммы и не менее 300 рублей.

Даты минимального платежа удобно смотреть в мобильном приложении. Рекомендую сразу его поставить. Но, опять есть это “но”. В приложении может что-нибудь сбойнуть и вам не покажут актуальную дату, у меня такое было, так можно за 3 месяца забыть что и когда платить и влезть в долги.

Тут опять же все просто, кроме приложения лучше всего ставьте в телефоне напоминания и проблем не будет.

К последнему дню льготного периода нужно погасить весь долг.

Даже не так, лучше погасить весь долг за пару дней, чтобы исключить разного рода форс-мажорные обстоятельства.

Документы

Список документов зависит от лимита, на который рассчитывает заемщик:

  1. Карту с лимитом до 50 тысяч включительно выдают по одному паспорту.
  2. Для получения лимита в 200 тысяч необходим дополнительный документ, подтверждающий личность (к примеру, водительские права).
  3. Чтобы одобрили карту с лимитом до 1 млн, понадобится справка с работы по форме 2НДФЛ.

Как видите тут все просто, никаких подводных камней.

Из личного опыта, примерно через полгода мне начали периодически повышать кредитный лимит без каких-либо дополнительных документов. Но я активно пользовался картой и вовремя возвращал все деньги.

Годовое обслуживание

Стоимость годового обслуживания кредитной карты со льготным периодом в 100 дней:

  • стандартная – от 590 рублей в год, но скорее всего больше, узнаете в момент оформления (у меня 1490 рублей)
  • золотая – от 2990;
  • платиновая – от 5490.

Данная сумма списывается со счета после заключения договора в течении суток и включается в сумму общего долга.

Внесите деньги за обслуживание сразу чтобы не забыть, а то будет неприятный сюрприз через пару месяцев в виде просрочки и процентов.

Требования к заемщику для получения карты 100 дней без процентов

Заемщик должен отвечать определенным требованиям:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
  • Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
  • Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10 000 руб.
  • Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

По контактным телефонам отдельный нюанс. От вас потребуется указать не только свой номер и телефон супруги (тем кто в браке), но еще любого знакомого который не прописан по тому же адресу что и вы. Как мне сказали в банке – это для экстренной связи.

Причины по которым банк может отказать в выдачи карты. Если вы попадаете в данные категории, то не тратьте время:

  • Клиенты, которым банк уже отказал, в течение полугода. Речь идет только о рисковых отказах, а не те случаи когда клиент сам отказался.
  • Клиенты, которые находятся в текущей просрочке или имеют 4 и более кредитов.
  • Клиенты, у которых больше 20 000 рублей долгов ФССП.
  • Клиенты, у которых истекший срок действия паспорта или паспорт, который находится в розыске.
  • Клиенты, у которых нет гражданства, нет работы, имеются безнадёжные долги, долги в МФО, банкроты.

Так что хорошая кредитная история и социальный рейтинг начинает играть все большую роль в нашей жизни.

В чем подвох у карты 100 дней

У карты Альфа-Банка 100 дней без процентов есть еще несколько нюансов помимо тех о которых рассказал выше.

Страховка

При подписании договора кредитования, в банке предлагают отдельно подписать коллективный договор страхования жизни и здоровья. За это заемщику придется платит с той же кредитной карты.

По законодательству РФ – в данном случае страхование дело добровольное и по желанию, заемщик может отказаться от услуги.

Из личного опыта.

При получении карты сотрудники откровенно навязывают страховку, причем в самом договоре есть пункт что это не является условием выдачи карты и отказаться можно в любое время. Но они с честными глазами говорят обратное.

Мне сказали что отключить можно через 100 дней.

Собственно, отключил ее в тот же вечер через мобильное приложение банка написав в чат сотруднику. В приложении в настройках есть раздел мои полисы, но то это или нет сейчас сложно сказать так как все отключено.

Другой способ как отключить – позвонить в тех поддержку по телефону.

Возможно, мне попался отдельный сотрудник, который уж очень сильно хотел меня застраховать, но судя по отзывам на том же портале банки.ру – это распространенная ситуация.

Квази-кэш операции

Второй нюанс – это квази-кэш операциями, которые не относятся к льготному периоду.

Комиссия составляет 5,9% и минимум 500 рублей.

Под них попадают:

  • покупка лотерейных билетов
  • перевод на трейдерские платформы
  • игра в казино или в букмекерских конторах
  • перевод на электронный кошелек
  • покупка криптовалюты
  • и другие на основании mcc-кодов

Из описания условий не понятно какие еще могут туда операции попасть – в этом основная опасность и подвох.

Для себя решил на всякий случай платежи через интернет по данной карте не делать. Безопаснее переложить деньги на другую карту с кэшбеком, чем потом разбираться за что списали комиссию.

Важно! Комиссия, положенная по данному типу карты все равно снимается и долг необходимо оплачивать уже сразу с процентами.

Начисление процентов

Если не успели погасить в льготный период задолженность, то проценты посчитаются с первого дня как взята сумма, а не за те дни что вы просрочили.

Так как процентная ставка достаточно большая, то выплатить придется не мало. Это и логично, как-то банк должен себе компенсировать такой длительный льготный период.

Поэтом будьте осторожны, карта мне не раз помогла, но также можно и залезть с ней в долги. Не уверены что сможете вернуть деньги – не снимайте. Сняли – ставьте напоминания на телефоне.

Отзывы о карте

Все отзывы что найдете в интернете можно разделить на 2 категории:

  1. Недовольные клиенты которые не разобрались в условиях. Думаю здесь все понятно, не маленькие дети и понимали куда и зачем идут. Единственное, будем честны, условия можно было сделать проще, понятнее, прозрачней в некоторых моментах.
  2. Клиенты которые пользуются картой и по большому счету довольны. Снять на короткий срок небольшую сумму денег намного удобнее, чем идти к знакомым, в банк и т.п. Главное помнить что за просрочку большие штрафы и пени, поэтому важно гасить все в срок 100 дней, чтобы не возникало проблем.

Что касается личного опыта.

Сама по себе карта 100 дней с возможностью снятия наличных не плохая альтернатива кредитам и т.п. Даже не смотря на высокие проценты по ней. Ситуации в жизни бывают разные и может пригодиться.

Но навязывание страховки все же подпортило впечатление + не до конца понятные квази-кэш операции.

И отдельно хочу прокомментировать процесс выдачи карты. Заказал ее на сайте банка, указал все данные. Думал в отделение просто приду и заберу. Но, нет. Получение отняло около 20 минут. Что в данном случае странно, так как нужно всего-лишь сверить данные и подписать договор.

Доставка карты есть, но в крупных городах.

Стоит ли заказывать карту Альфа-Банка 100 дней без процентов

Hекомендую заказать карту 100 дней, но только тем кто с головой.

Страница с условиями и форма на сайте банка по ссылке.

Чтобы не переплачивать и пользоваться картой исключительно в льготный период, не стоит полностью брать оттуда сумму вплоть до лимита.

Это карта предусмотрена для небольших трат, а не для крупных покупок. При таком подходе не придется выплачивать большие проценты.

20 комментариев: Кредитка Альфа-Банка 100 дней

  • Несколько раз мелькает у вас эта раздражающая фраза: “Это и логично, как-то банк должен себе компенсировать такой длительный льготный период.” А по-вашему, ежегодная плата за “обслуживание” карты не входит в понятие компенсации? И вот эти иезуитские сноски, примечания и умолчания, которые затаскивают в кабалу нашего в основной своей массе неискушенного в фин.вопросах россиянина? Они ничего не компенсируют банку?

    • Вас кто-то заставляет брать у банков кредитки? Вы не можете выделить 15-30 минут чтобы ознакомится со всеми условиями заранее? Вы сами готовы работать бесплатно? Сомневаюсь. Так почему удивляетесь что другие хотят заработать?

      Немного посчитайте. Годовое обслуживание в 1500 рублей – это 3% в год (если 50к рублей брать). Получается за то что вы пользуетесь чужими деньгами, вы платите меньше чем инфляция, если вовремя возвращать деньги на карту.
      На мой взгляд это достаточно выгодные условия.

      Считаю что карта 100 дней может быть достаточно полезна, о чем в обзоре рассказываю. Но и о нюансах как раз предупреждаю, чтобы не попасть на проценты.
      Если вас условия не устраивают просто не пользуйтесь.

    • Очередной недовольный))) банк как любая организация должен зарабатывать иначе зачем вся эта деятельность, вам дают выбор, включаете мозги и пользуетесь в плюс, или берете обычне кредиты каждый раз собирая кучу бумажек.

  • Заказали подобную карту, правда, в банке предложили на выбор лимит 70 000 или 90 000 рублей. Конкретный лимит определяется уже в банке, но условия те же и подводные камни, соответственно, тоже? Из статьи я также немного не поняла по 5,9% по квази-операциям: эта комиссия будет начисляться, даже, если операций по карте не проводить? До сих пор были знакомы с кредитами, которые могут лежать месяцами, пока не потребуются, никаких платежей по ним вносить не нужно. Здесь какой-то ежемесячный платеж все равно будет выставляться в любом случае? И не проверяли, если сделать две покупки с периодичностью в две недели и первую оплатить, период по второй покупке все равно будет исчисляться с даты первой покупки? Не пробовали также пользоваться мобильным приложением банка? Ваша статья заставила крепко призадуматься…

    • По квази-кэш операциям комиссия начисляется только если вы воспользовались картой и операция попала в соответствующую категорию: покупка лотерейных билетов перевод на трейдерские платформы игра в казино или в букмекерских конторах перевод на электронный кошелек покупка криптовалюты. Если пользуетесь картой для оплаты покупок и т.п. или тем более не пользуетесь, то ничего начисляться не будет.
      Насколько я понимаю это своего рода защита банка от обналичивания карты.

      По поводу платежей, тут все просто, есть плата за обслуживание, она раз в год списывается, в остальном если не выходите за рамки льготного периода и не снимаете денег больше 50к в месяц, то ничего сверх годового обслуживания не платите. Если смс только не подключите, за них еще могут взять оплату)

      Если сделали первую покупку, то пошел отсчет 100 дней, но раз в месяц надо вносить минимальный платеж. Если погасили долг полностью до второй покупки, то 100 дней начнут опять отсчитываться уде со второй покупки. Если не погасили долг и сделали вторую покупку, то 100 дней считаются с первой покупки.

      Мобильным приложением Альфа-банка пользуюсь и рекомендую поставить. С ним удобнее, хотя есть еще над чем там поработать)) на четверочку.

  • Ещё раз убедился, что важно получить максимум информации прежде чем активировать карту. Слишком много не ясных моментов и уловок от банка. Сто дней без процентов, но если пропустить хоть один день льготного периода придется заплатить за все 100. Думаю, что эта карта будет действовать мне на нервы. Зря я её заказал.

    • Вполне логично что с вас возьмут деньги за все 100 дней, банку нужно как-то компенсировать такой большой льготный период. И делается это как раз за счет таких как вы, кто не в состоянии вернуть деньги вовремя. Думаю вам действительно не стоит такими картами пользоваться. Лично мне она временами помогает и даже годовое обслуживание не критично.

      • Мне кажется в любом деле нужен правильный подход. Если грамотно пользоваться картой, то она станет твоим помощником, а если нет,то останешься постоянным должником. И уж если у вас в руках карта, то нужно пользоваться ей, а не снимать наличку.

        • У данной карты такая фишка – можно снимать 50к в месяц и не платить проценты за это 100 дней при условии возврата минимальной части каждый месяц. У обычных кредиток за снятие берут процент. Другими словами вы получаете за небольшую плату в год доступ к кредитным деньгам.
          Если вы просто по карте хотите покупки оплачивать, то есть более выгодные кредитки.

  • Карту то я заказал и получил – в этом нет ни каких проблем, а вот когда сыну дал для приобретения шмоток то пожалел.. Я думал он картой заплатит за купленные вещи, а он снял наличные и придя домой отдал сдачу. Я чуть не очумел когда узнал как невыгодно снимать наличные с кредитки. Не снимайте наличные с кредитной карты никогда, только расплачивайтесь ей.

    • Не знаю о какой вы кредитке говорите, по карте 100 дней без процентов от Альфа-банка можно снимать 50к рублей в месяц и ни каких комиссий не будет. А вообще для покупок выгоднее использовать другие карты, эта кредитка хороша именно тем что можно наличку снять.

  • Заявку на карту советую через интернет оформлять. Так быстрее получается, а то пока на месте все заполнишь пол часа пройдет. Тут хотя бы предварительно одобрена будет. банку надо над системой выдачи поработать, у тинькова все в разы проще и быстрее.

    • Я как-то оформляла заявку через интернет, даже одобрение получила. После чего пошла в ближайший офис Альфа-Банка, а там даже и не слышали о предварительном мне одобрении. Видимо не всегда работает.

      • Подавал заявку через интернет, потом при получении карты возникли какие-то проблемы. Но решилось просто созданием заявки заново. Пришлось правда подождать 10 минут пока одобрят. Карта в принципе мне нравится, уже один раз меня выручила, но над самим сервисом в отделения действительно стоит подумать как сделать проще и быстрее.

  • Можно уточнить информацию по квази-кэш операциям. Я правильно понимаю, что комиссия по ним будет списана в любом случае (даже в первые 100 дней)? И комиссия будет не меньше 500 рублей, т.е. если я вдруг совершу небольшую трату, скажем на 500 р., которая подпадёт под квази-кэш операцию, я получу комиссию в 100%?

    • Это в основном относится к всякого рода попыткам снятия денег с кредитки через интернет, вроде как ограничивают возможность обналичивания. Но с учетом того что с карты 100 дней в принципе 50 тысяч можно снимать, то видимо сделали чтобы свыше не стягивали.

    • Да даже за платеж в 100 рублей, если он попадет в квази-кэш, то спишут в сумме 100+500. Так что нужно аккуратнее. Насколько понял по этим квази-кэш платежам поизучав отзывы, просто нужно оплачивать в интернете только покупки, но не услуги и тогда проблем не должно быть. С покупками в магазинах такой проблемы нет. А вообще, данная карта скорее для снятия налички – замена обычному кредиту, покупки лучше оплачивать теме где есть кэшбек, так еще и часть денег вернется (обзор одной из таких карт https://moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html).

  • Там и так условия конские, так еще и страховку пытаются навязать. Для тех кому нужна наличка до зарплаты эта карта самое то. Чтобы не бегать в мфо или за кредитами. Но в остальном я бы подумал, брать ее или не брать.

    • Да, навязывание страховки неприятно, но опять же поправимо)) А в остальном, просто за льготный период не вылазить и деньги вовремя возвращать, 100 дней для этого достаточно, то на самом деле не вижу разницы 11% и 40% ставка.

  • Также пользуюсь картой для путешествий для экономии на покупке билетов. Обзор https://moi-ipodom.ru/all-airlines-tinkoff-travel-card.html