OpenCard - дебетовая карта банка Открытие. Условия и отзыв в 2024.

В в 2024 году появилось много дебетовых карт с кэшбеком, которые позволяют экономить деньги. Найти оптимальый вариант становится трудно, поэтому продолжаю серию обзоров.

Рассмотрим карту от банка Открытие под названием OpenCard. Какие условия в 2024 году, плюсы и минусы, нюансы о которых важно знать.

Также в конце данного отзыва разместил альтернативные варианты для сравнения.

Обзор условий по карте в 2024 году

Лимиты для снятия, переводов и пополнения

[divider top=»no» style=»dashed»]

Операции без комиссий:

• пополнение счёта наличными через фирменные банкоматы «Открытия» или банкоматы «Альфа-Банка»
• пополнение счёта через кассу банка (без карточки) от 200 тысяч RUB
• переводы между картами и счетами внутри ФБ «Открытие»
• переводы с карточек других банков на Opencard
• переводы на карточки и счета других банков, при сумме переводы не более 20 000 RUB в месяц
• переводы в сторонние банки по реквизитам
• первая смена ПИН-кода через телефонную службу поддержки, через банкоматы
• выдача наличных в банкоматах и ПВН (пункт выдачи наличных) банка Открытия и других банков (но тут стоит уточнить у тех поддержки, действительно что это за другие банки, т.к. могут быть нюансы о которых в тарифах нет информации)
• ведение счета основной и доп. карт
• если подключить без СМС об операциях, то и плату за них также брать не будут

 

За какие операции возьмут комиссию:

• Если вы снимаете деньги через кассу банка без карты, то комиссия будет 500 рублей, если сумма снятия менее 200 тысяч, если более — то 10% от снятых денег.
• При пополнении через кассу ФБ «Открытие» комиссия также будет 500 рублей, если сумма пополнения меньше 200 тысяч.
• Если перевод на банковскую карточку другого банка более 20 000 в месяц, то комиссия будет 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.
• Повторная смена ПИН-кода при обращении в службу поддержки по телефону — 45 рублей.
• Запрос баланса в сторонних банкоматах (кроме банков партнеров, но их список надо помнить, поэтому проще не проверять вообще) — первый раз бесплатно, все последующие 60 рублей

Лимиты на снятие и переводы:

1. На снятие: до 200 000 рублей (или 3 000 долларов, или 2500 евро) в день и до 1 миллиона рублей (или 15 000 долларов, или 13 000 евро) в месяц.
2. Через интернет-банк — до 800 000 в день, через мобильный банк — до 300 000 RUB в день.

Как видите достаточно хорошие условия.

 

Кэшбэк

[divider top=»no» style=»dashed»]

Банк предлагает получить до 3% или до 11% от покупок в зависимости от выбранного тарифа.

Вы получаете три процента от покупок если выполняете следующие три условия:

1. 1% — общая сумма покупок в месяц минимум 5000 рублей
2. 1% — каждый месяц совершать покупку в интернет-банке на сумму не менее чем на 1000 рублей
3. 1% — сохранять в течение месяца на картах не менее 100 000 рублей

Как видите 1 и 2 условия вполне реально выполнить, но держать 100 тыс рублей на счетах постоянно не очень интересно/ Есть счет «Моя копилка» по которому начисляют 6,5% годовых, но подходит ли это под условия из тарифов не понятно.

 

Чтобы получить 11% нужно:

• 1% — начисляют на все покупки, если потратить в месяц в сумме минимум 5000 рублей
• 5% — за покупки в выбранной категории на сумму более 1000 рублей с оплатой через приложение или интернет-банк
• 5% — за покупки в выбранной категории при минимальном остатке на всех картах от 100 000 рублей

Кэшбэк 11% так же составной, но два из трёх условий будут зависеть от выбранных клиентом категорий, которых всего четыре.

Список категорий:

• транспорт + АЗС
• кафе + рестораны
• отели + авио/жд билеты
• аптеки + салоны красоты

Максимум, который можно получать в месяц — 15 000 бонусных рублей, из них не больше 3000 в категориях повышенного кэшбека.

Как использовать накопленные бонусные рубли:

• Выбрать в интернет банке (или в мобильном приложении банка) покупка от 3000 рублей и не старше 30-ти дней.
• Банк возместит ее стоимость из расчета 1 Openbonus = 1 рубль.

Что можно сказать про кэшбек по OpenCard, какой отзыв и вердикт. Стоит ли он того или нет.

1. Чтобы получить максимум, нужно держать на счете 100к рублей. Не всем подойдет, но если у вас есть такой запас на черный день, тогда не критично.
2. Категорий повышенного кэшбека маловато + условие что вернут максимум 3000 рублей. В итоге нужно посчитать где удастся получить больше всего.
3. Обслуживание карты бесплатно + требования к покупкам по карте не большие.

Учитывая эти 3 пункта, карта выгодна в указанных категориях, но максимальную пользу принесет в связке с картами других банков у которых свои категории. Примеры таких карт в конце обзора.

 

Обслуживание и стоимость карты

[divider top=»no» style=»dashed»]

Как и сказано на официальном сайте, обслуживание бесплатное. Но после первой покупки будут списаны 500 рублей, которые, в последствие, могут вернуться бонусами при условии, что вы потратите от десяти тысяч рублей.

Услуга СМС-оповещения бесплатна только первые 45 дней, потом её стоимость составляет 59 рублей/месяц. Либо можно подключить пакет без СМС — тогда плату брать не будут.

 

Выпуск карты

[divider top=»no» style=»dashed»]

Карта выпускается по трём основным платёжным системам — Visa (Gold), Mastercard (World) и Мир (Классическая).

Доступно 3 валюты: в рублях, долларах или евро. Может быть одна по одной карте каждой валюты.

 

Оформление карты

[divider top=»no» style=»dashed»]

Для заказа карты потребуется:

• выбрать карточку Opencard или Opencard Премиум (для повседневного использования вряд ли кому-нибудь будет интересна из-за тарифов)
• выбрать платёжную систему — Visa, Mastercard или МИР
• заполнить поля фамилии, имени, отчества
• заполнить графу «Населённый пункт», где вы сможете забрать карту
• предоставить адрес своей электронной почты
• подтвердить гражданство РФ (галочкой)
• подтвердить согласие с условиями банка (в том числе и то, что оформителю есть 18 лет; тоже галочкой)
• предоставить свой номер телефона

На указанный телефон придёт СМС-уведомление с кодом активации.

 

Плюсы

[divider top=»no» style=»dashed»]

1. Доставка карточки в 28 городов России бесплатная, в какие — можно посмотреть на сайте ФБ «Открытие». Но выдавать карту будут в отделении банка, так что сходить за ней все же придется.
2. Переводы между картами — бесплатно.
3. Оплата услуг ЖКХ через мобильный банк без комиссий.
4. Категории на выбор — Транспорт + АЗС (включая метро, наземный транспорт, пригородные поезда, каршеринг и такси), кафе + рестораны (включая точки быстрого питания), отели + авио/жд билеты (включая аренду авто), аптеки + салоны красоты (включая барбершопы и студии загара).
5. Возможность смены категорий один раз в месяц.
6. 6,5% на остаток, если у вас есть счёт «Моя копилка» в этом банке.
7. Хорошая работа интернет-банка как на смартфоне, так и на компьютере.
8. Карту можно оформить во всех основных платёжных системах и 3-х валютах.

Минусы

[divider top=»no» style=»dashed»]

1. Для получения максимального кэшбэка нужно оставлять на карточке существенную сумму — 100 тысяч рублей.
2. В некоторые города платная доставка карточки.
3. Достаточно небольшой список категорий, не каждый сможет найти для себя свою.
4. Кэшбек в виде бонусов и ряд ограничений, описаны выше.

 

Альтернатива

[divider top=»no» style=»dashed»]

Отдельно стоит отметить аналоги данной карты.

1. Тинькофф Блэк с кэшбеком. С ней возможно получать 1% на все покупки, 5% в категориях повышенного кэшбека, до 30% у партнеров банка. Бесплатное снятие от 3000 рублей в любых банкоматах. Начисление процентов на остаток как по вкладу и хорошие лимиты на перевод денег. По ссылке мой отзыв подробный https://moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html

Итог

[divider top=»no» style=»dashed»]

Карточка Opencard банка «Открытие» подходит для тех, у кого есть запас в виде 100 000 рублей (хорошая подушка безопасности, многим не помешает, а 2020 год это только подтвердил).

Плюс нужно проанализировать свои траты, чтобы понимать какой из вариантов будет выгоднее: 3% или 11%. Так как 3% дают на все покупки, а 11% только в выбранной категории.

OpenCard банка Открытие в связке с картой Тинькофф банка дает максимальную выгоду, т.к. они вместе перекрывают практически все повседневные категории расходов.

Мой личный опыт

На сайте оформил заявку, полностью заполнил, но прождав месяц, карту так и не получил. Сам звонить и уточнять не стал так как для меня это показатель качества работы — банк такого уровня теряет или просто не обрабатывает заявки. UPD: спустя 3 месяца пришло предложение в смс от банка заполнить заявку и получить карту.

Возможно это частный случай и вам удастся получить карту без проблем. Делитесь опытом в комментариях.