Как экономить семейный бюджет? Реально ли при ипотеке?

Долги, нехватка денег, непонятно что делать – вот с чем может ассоциироваться покупка квартиры в ипотеку.

Как с этим бороться и, в конце концов, избавится от беспочвенных страхов? — Нужно начать вести семейный бюджет и экономить деньги.

Основой моего опыта является книга  «Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости», автор В. С. Савенок.

Это была первая книга по теме «управление личными финансами», которую прочитал.  Из нее  выделил для себя три основных принципа, которых стоит придерживаться относительно личных финансов, и ведения семейного бюджета.

Принцип №1 — Учет личных финансов

[divider top=»no» style=»dashed» size=»2″ margin=»5″][/divider]

Многие скажут, что и так знают свои расходы, что в учете личных финансов нет необходимости. Если же у большинства спросить на что уходят деньги в течение месяца, то можно будет услышать только общие цифры. Но производя учет личных расходов хотя бы один месяц можно увидеть достаточно ощутимую разницу между предполагаемыми цифрами и реальными.

Учет финансов наглядно показывает, куда и сколько уходит денег, на чем можно сэкономить, а где не нужно это делать. Также помогает спрогнозировать часть предстоящих расходов. А это в свою очередь позволяет прожить с маленькой зарплатой или с ипотекой.

Для учета личных финансов опробовал несколько способов, у каждого есть свои плюсы и минусы:

1. Можно записывать все расходы в тетрадь и с периодичностью две недели подводить итог. Две недели оптимальный период – это не сильно обременяет, как недельные итоги, но также позволяет видеть состояние дел.
2. Можно вести учет личных финансов в какой-либо программе – это удобнее предыдущего способа, так как позволяет в любой момент увидеть, сколько потрачено и на что, подсчет производится автоматически.
3. Есть также различные сервисы в интернете. По ссылке обзор программ и сервисов для ведения учета личных финансов и бюджета семьи.

Я использовал все описанные методы учета личных расходов, интернет-сервисы как то не прижились, но вот тетрадь и программа мне помогли, в настоящий момент применяю их сочетание.

Тетрадь использую для пометок (вернее маленький блокнот), если не успеваю внести в программу сразу, а когда появляется время, то все переношу.

Принцип №2 — Контроль личных финансов

[divider top=»no» style=»dashed» size=»2″ margin=»5″][/divider]

После первого месяца ведения учета личных расходов становится видно, куда уходят деньги. Вот тут и следует начинать контролировать свои траты.

По итогам месяца одни из пунктов моих расходов, «сладкое к чаю», набрал почти тысячу рублей, тогда как пункт «фрукты и овощи» не превысил и  300 рублей.

В статье читайте подробнее как распределить семейный бюджет с таблицей расходов.

Из этих цифр можно сделать как минимум два вывода:

1. первый – сэкономить можно на различных вкусностях к чаю почти 1000 рублей
2. второй – расходы на питание не рациональны, в 3 раза больше денег было потрачено на, менее полезную пищу,  соотношение следовало бы поменять

Принцип №3 — Планирование личных расходов

[divider top=»no» style=»dashed» size=»2″ margin=»5″][/divider]

После того как учет личных расходов и доходов, их контроль ведется систематически, становится видно куда, когда и сколько тратится денег, а также какие еще предстоят расходы. Основываясь на этой информации можно спрогнозировать, когда могут потребоваться деньги, а когда их можно и отложить.

Примеры:

За месяц до новогодних праздников и еще недели 2 после зачастую приходятся большие траты (подарки, кушанья, развлечения), затем идет сразу 23 февраля и 8 марта, зато летом праздников нет, оплата коммунальных услуг также увеличивается в зимний период, а падает летом. К тому же у кого-то день рожденья зимой. а у кого-то летом, что также увеличивает расходы.

Поэтому, чтобы не загонять себя в ситуацию, когда сразу требуется много денег, можно откладывать систематически в те периоды, когда расходы меньше. А какие расходы и где их можно сократить уже точно известно, так как ведется их учет — все просто 🙂

Часто встречается одно возражение, которое касается откладывания денег. Звучит примерно так – мне нечего откладывать. Из многих книг можно вычитать следующие правила относительно этого, которые работают (3 хорошие книги о финансовой грамотности), проверено на себе, можете также проверить, а затем написать в комментариях о результатах:

• Откладывать хотя бы 10% от своего дохода. Это возможно. Когда оставалось мало денег я всегда умудрялся поджать расходы. Или другой пример, если вдруг вырастет коммуналка процентов на 10%, то ее же никто не перестанет платить. Если так, то значит и откладывать есть возможность.
• Откладывать в самом начале себе, а потом платим по счетам. В начале выделяем деньги для создания запаса, а уж потом совершаем все оставшиеся платежи.
• 50% от суммы, на которую увеличился доход – откладываем.
• Обязательно создать себе запас, который позволит прожить в случае потери дохода (потеря работы, отсутствие заказов в бизнесе, болезни и т.п.). Пусть даже понемногу, но делать это нужно. Думаю, со многими была хоть раз ситуации в жизни, когда было нужно совсем немного денег, но их не было и взять было негде.

Из статьи по ссылке можно узнать более подробно как копить деньги в семье, какие есть рабочие способы и приемы.

Также рекомендую не только экономить, но и начинать зарабатывать больше. Список проверенных способов как заработать в интернете.

Программы для учета личных финансов

[divider top=»no» style=»dashed» size=»2″ margin=»5″][/divider]

Опробовав несколько, свой выбор я остановил на Personal Finances (обзор разных программ для учета расходов и доходов).

Данная программа имеет бесплатную и платную версии. Соответственно, в бесплатной версии функционал для учета личных финансов ограничен (срок тестирования и количество операций), поэтому протестировав ее немного, я купил платную версию.

Стоила она не всего 400 рублей, но позволяет значительно сэкономить время, упростить учет личных расходов.

К примеру, столько же стоят билеты в кино на двоих, или сходить выпить кофе, или 2 торта. Данная программа имеет руководства по работе, но оно, скорее всего не понадобится, так как все интуитивно понятно.

Программа Personal Finances позволяет создать различные категории расходов, по которым можно получать более детальные данные.

Категории расходов семейного бюджета:

• Питание – разбито на категории продуктов, а также мест (работа или дом), таки образом можно следить за рационом и регулировать его

• Проезд

• Платежи – по кредитам и коммунальные

• Отдых

• Хозяйственные расходы

• Здоровье – сюда входят спорт, лекарства, походы к врачам

• Мелкие расходы –  то, что не вошло в другие категории

Отдельно идет категория доходов. Все поступления средств, при сравнении с расходами сразу видно, если потрачено в каком-либо месяце больше, чем заработано

В итоге, если соблюдать эти 3 простые принципа, то можно облегчить свою жизнь с ипотекой.