Инструкция. Счет ЦЕЛИ в Сбербанк Онлайн и банке Тинькофф.

Последнее обновление:

Семейный бюджет. Часть 2 — как откладывать деньги
4.76 (95.24%) 21 votes

Одной из главных причин, почему у большинства не получается откладывать и копить деньги — это отсутствие удобного способа делать все на автомате и не забывать разделять деньги которые идут на сбережения и на повседневные расходы.

Уже во многих интернет-банках появилась функция под названием «цели». В данной заметке расскажу о том, что такое цели на примере Сбербанка Онлайн и интернет-банка Тинькофф (как создать, какие плюсы и минусы).

Что такое цели в интернет-банке?

Даже если каждый месяц хватает силы воли откладывать деньги, то все равно встает ряд вопросов:

  1. Где хранить деньги, чтобы было просто откладывать, но при этом не потратить их?
  2. Как приумножить накопленные деньги, хотя бы сохранить от инфляции?

Решение достаточно простое, но скорее всего вы на него не обращали внимания.

Цели — это когда открывается счет и на него переводится определенная сумма денег (размер на ваше усмотрение). При этом на переведенный средства начисляются проценты (у каждого банка свои). Перевести деньги назад на свой основной счет можно всегда, но если вы пошли в магазин, то эти деньги потратить не удастся.

Почему такое название - цели?

Как правило, деньги копим на что-то, ставим перед собой цель. Отсюда и название.

Как видите, ничего хитрого или сложного. Делается все за пару минут через интернет, можно настроить автоперевод денег.

К примеру, 1-го числа каждого месяца вы получаете заработную плату, настраиваете автоперевод для накопления, а остальные деньги уже тратите. Теперь каждый месяц все будет делаться без вашего участия, а через годик у вас на счете будет определенная сумма денег.

Основные плюсы:

  • перевод денег происходит автоматически
  • на остаток можно получать проценты
  • деньги отделены от общей суммы и спонтанно не потратятся

Минусы также есть:

  • проценты, которые начисляют на ваши деньги, скорее всего будут ниже чем по вкладу

Теперь немного о том, как создать цели и откладывать деньги. Рассказываю на примере Тинькофф и Сбербанка Онлайн. Заодно сравните.

Также многим будет полезно почитать:

Как создать цели в Сбербанк Онлайн

Теперь посмотрим, как можно скопить деньги с помощью целей в интернет-банке Сбербанка.

Находим меню в Сбербанке Онлайн, как показано на рисунке ниже, и выбираем пункт цели.

как создать цель для откладывания и накопления денег в интернет-банке Сбербанка

Данное меню расположено справа.

откладываем и копим деньги с помощью сбербанка онлайн

Выбираем подходящую категорию.

создаем цель в сбербанке онлайн для откладывания и накопления денег

Если вам нужно просто сохранять деньги, то заполняете все поля и нажимаете создать цель. Но, перед созданием цели рекомендую все же нажать на строчку просмотр условий договора о вкладе, чтобы узнать какие проценты будут начислять. Ниже привожу скриншот, что предлагали на момент написания данной заметки в Сбербанке.

условия для вкладов целей в сбербанке онлайн

Условия не просто плохие, по сравнению с 6% годовых у Тинькова (на момент написания заметки), они отвратительные. А если еще взять в расчет инфляцию (10-15%), то предложение Сбербанка становится просто смешным. Но, это мое субъективное мнение, возможно кто-то считает иначе.

В остальном, нет ни каких сложностей. Отличие только в процентной ставке.

Как создать цели в интернет-банке Тинькофф

Первым дело нажимаем на поле новый продукт под списком карт.

создаем цель в интернет-банке Тинькофф

После этого появляется окно, где можно выбрать различные банковские продукты: оформить кредитную карту, открыть вклад и т.п.

создаем цель в интернет-банке Тинькофф и откладываем деньги

Из списка представленных продуктов банка выбираем открыть накопительный счет.

как создать цель для накопления денег в интернет-банке Тинькофф

  1. Выбираем вкладку цель.
  2. Категорию выбираем любую, но лучше чтобы она соответствовала тому, на что вы будите сохранять деньги. Так проще ориентироваться если у вас несколько целей.
  3. Название и фото также могут быть произвольными, но лучше делать тематическими (причина, см. пункт 2).
  4. Пункты: необходимая сумма, срок накопления, рекомендуемый ежемесячный платеж и процентный доход - думаю здесь все понятно. Выбираем сумму, которую нужно накопить за определенный период, получаем сумму, которую нужно оставлять ежемесячно, а также доход, который получим благодаря начислению процентов, а на момент написания было 8% годовых.
  5. После того как все пункты выбраны и заполнены, нажимаем открыть счет.

создание цели в интернет банке Тинькофф откладываем и копим деньги

Получаем уведомление о том, что цель создана. В дальнейшем ее можно отредактировать, настроить автоперевод денег с других счетов у Тинькова.

Еще раз о плюсах откладывания денег с помощью целей

  1. делается все автоматически без вашего участия
  2. начисляются проценты на остаток
  3. деньги всегда можно забрать
  4. даже если решите потратиться, то отложенные деньги нужно будет сначала перевести на основной счет, а уж потом тратить — это позволяет избежать трат

Чтобы не тратить кучу времени на поиски сервиса с более выгодными тарифами, рекомендую банк Тинькофф с их дебетовой картой, читайте мой отзыв о дебетовой карте Тинькофф.

А как вы копите деньги? Поделитесь в комментариях своими способами и инструментами.

  • Влад

    У Тинькова выгоднее получается чем у Сбера, НО сейчас процент понизили до 6% годовых, хотя по самой дебетовой карте 7% годовых. Получается особого смысла так копить нет. Сбер тем более не рассматриваю с их копеечным процентом. В общем цели штука полезная по своему смыслу, но сами же ее и бесполезной сделали.

  • Iuliaa tyr

    Я все решаюсь подключить эту услугу через Сбербанк-Онлайн около полугода, наверное, но все же что-то удерживает. Естественно, в первую очередь, это низкие начисления, второе, что свои же деньги обратно получить немного в меньшем размере, тоже не прельщает. Возможно, я что-то неправильно поняла, но желание с каждым разом угасает.

  • Маргарита Калинина

    Откладывать деньги я начала с того, что подключила копилку в Сбербанк — онлайн, просто это показалось мне милым напоминанием про свинки — копилки из детства. Постепенно накопления росли и когда набралась приличная сумма, я открыла вклад Управляй в том же Сбербанке. Выбирала долго, но этот депозит подошел идеально — можно пополнять, снимать деньги, проценты начисляются каждый месяц. Таким образом, благодаря моим стараниям наша семейный бюджет со временем пополнился на 25000 рублей. Неплохая сумма за хранение накоплений. Инфляции, конечно, побаиваемся, но копить при современной жизни необходимо, а складывать в баночку дома как-то не хочется — деньги должны работать.

    • Спасибо за комментарий. Насчет карты, рекомендую присмотреться к дебетовой Тинькова, сам пользуюсь давно, намного выгоднее по условиям чем Сберовская.

      Про инфляцию почитайте данную заметку moi-ipodom.ru/zachem-kopit-dengi.html

      и думаю больше не будите ее бояться.

  • Марина

    Я получаю зарплату сразу на вклад, по мере необходимости снимаю денежные средства, на остаток начисляется %, таким образом я экономлю семейный бюджет. И стараюсь расплачиваться наличными, так наглядно видно сколько и на что потратила, а вести письменный учет расходов это слишком муторно и отнимает много времени.

    • Татьяна

      Заведите себе дебетовую карту и будите экономить еще больше. Сейчас у всех кэшбеки хорошие, можно 1-5% точно экономить + если рассчитываться одной картой, то там видны будут все расходы и сразу разбиты по категориям. И практически никакого учета вести не нужно. Каждый месяц результат только переписывать.

    • Уже порекомендовали))) Действительно заведите дебетовую карту Тинькофф и расплачивайтесь за покупки с ее помощью.Это позволить дополнительно экономить деньги. К примеру, мне в течении ближайших 3 месяцев удастся сэкономить примерно 2 000 рублей. Удачные попались категории. Это можно сказать такая прибавка))) Более подробно читайте мой отзыв moi-ipodom.ru/obzor-debet...rta-tinkoff.html

  • Viktoriya Povarova

    А я слышала, что сбербанк сейчас очень ухудшился и боюсь теперь откладывать деньги. А если их как-то снимут злоумышленники, такой вариант возможен же, мало ли как бывает...И что делать тогда?

    • Гарантий никто 100% и нигде не даст, но если соблюдать простые правила безопасности о которых каждый банк пишет, то вероятность потерь минимальна. Можно разделить деньги на части и положить в разные банки. Хотя сейчас выгоднее Тиньков со своей дебетовой картой или другие банки с похожими продуктами. Вот почитайте обзор — moi-ipodom.ru/obzor-debet...rta-tinkoff.html

    • Пётр

      Да, есть такое дело. Пользуюсь Сбербанком уже достаточно долгое время, проценты(даже на депозиты) потихоньку уменьшаются, а инфляция не стоит на месте. Нужно что-то придумывать, иначе так не долго и без денег остаться!

  • Polina_K

    Я пробовала расписывать расходы, составлять план, но это ужасно утомляет и лишает какой-либо мотивации, так как чувствуешь себя, как в клетке. Проще просто с зарплаты откладывать в отдельный конверт 10% от зарплаты, либо оставлять эту часть на кредитной карте с процентами на остаток.

    • Татьяна

      Это просто вопрос мировоззрения, надо поменять взгляд и попробовать получать удовольствие от процесса. Анализ расходов позволяет понять, где можно в случае чего ужаться, где перерасход денег и т.п. Многие кстати думают что не смогут откладывать деньги, но это просто потому что не видят своих реальных расходов. Вот как раз ведение учета позволяет решить такую проблему. У меня уходит на это 5 минут в день, не особо напряжно.

  • Татьяна Великая

    У меня в семье как только муж приносит домой зарплату я сразу расписываю затраты на месяц и откладываю остаток на черный день, так у меня и получается немного экономить деньги и делать так , что бы они в доме всегда были.

  • Сергей

    Я делаю иначе: как только зарплата приходит на карту, я открываю в том же Сбере-онлайн счет «Сохраняй-онлайн» и перечисляю туда сумму, которую, как мы с женой решили, можем выделить для накопления. Счет такой, что с него снимать нельзя — потеряешь проценты. Но в крайнем случае (форс-мажор какой-нибудь) снять можно. Срок счета — планируемая дата покупки. Обычно проценты жалко, и стараемся выкручиваться без снятия денег. Открывать можно хоть каждый месяц, хоть чаще — как только лишние деньги появятся. Можно открыть один счет, который можно пополнять (называется Пополняй Онлайн). Можно другой — где можно и пополнять, и снимать, но не меньше определенной суммы (управляй Онлайн). Но проценты выше всего по вкладам категории «Сохраняй».

    • Олеся

      Где это такие счета с интересными названиями?)) Тинькова не пробовали? На этом же сайте статейка есть, вроде бы выгодно и удобно moi-ipodom.ru/debetovaya- ...pechatlenie.html

      Может есть альтернативы?

      • Сергей

        Это Сбербанк такие названия для своих онлайн-вкладов придумал. Я в рекламе не спец, но названия, на мой вкус, «говорящие». Сразу понятны основные характерности вкладов. Против Тинькова у меня предубеждение. Есть негативный опыт взаимодействия с этим банком у близких друзей. Накопления у нас не такие огромные, поэтому сберовские скромненькие ставки по вкладам устраивают пока что.

        • А в чем негативный опыт взаимодействия с банком Тинькова? Дебетовая карта у них на сегодняшний день можно сказать одна из лучших, уже больше 5 лет пользуюсь и никаких проблем. Посмотрел ставки по вкладам Сбера которые вы написали, так они там смехотворные, раза в 2 ниже. Дело конечно ваше, но как по мне особенно с маленькими накоплениями выгоднее как раз искать варианты где проценты выше, чтобы эти самые накопления быстрее увеличивать.

  • Оксана Тим

    Ну а что? Интересно) даже очень! Я вот деньги по конвертам пыталась раскладывать, но увы... это не работает, денег нет лезешь в конверт, и деньги быстрее тратятся, когда знаешь дома есть заначка!

    • Ольга

      Как раз цели в этом и помогают, в банкомате деньги не снять, в магазине не потратить. Это немного помогает копить. Хотя при желании конечно всегда можно закрыть цель в интернет-банке и потратить деньги.

  • Светлана

    Мы в семье, как раз и пользуемся инструментом «цель». И вполне нормально копится, периодически увеличиваем вкладываемую сумму, на повседневные расходы хватает. Почему то просто отложить не получается.

    • Оля

      Штука удобная, но для максимального эффекта лучше картой Тинькова пользоваться, в Сбере процент низкий начисляют. А так да, копить проще.

  • Кристина

    У нас в семье проблема с экономией( Очень много тратим на еду и на мой взгляд ненужные вещи. Думаю нужно скачать какое-либо удобное приложение, типа «Калькулятора выгоды» и начинать пользоваться. Надеюсь получится начать откладывать деньги на нужные покупки!

    • Соня

      Муж вечно тратит много денег на еду, которая потом портится и выбрасывается на помойку. За месяц подсчитала, что такой «мусорный перерасход» составляет почти три тысячи рублей, зато ругается на меня, когда я свет не сразу выключаю 🙂 Уже два месяца хожу в магазин сама и покупаю еду только на сегодняшний день и на завтрашнее утро. Не самый удобный вариант, но зато денег уходит значительно меньше.

      • Chizhik Loo

        Вот и найдена причина невозможности экономии семейного бюджета: трата денег на продукты, которые не успеваешь употребить до истечения срока годности.

        Например мой молодой человек не только этим промышляет, а также довольно круглая сумма уходит на спиртное (пиво хотя бы пару раз в неделю) и на сигареты (без которых не может прожить и дня). Сколько бы раз я не предлагала снизить покупку спиртного и табака и купить вместо этого побольше действительно нужного (как, например, крупы, которые расходуются медленнее, а пользы от них больше) и заняться домашним хозяйством (сажать свои овощи/фрукты/ягоды и развести домашний скот, чтобы не тратить деньги на покупку мяса/яиц), всё равно вредные покупки остаются в приоритете.

        А вы говорите про свет...)

        • Ира

          Так может молодого человека поменять?))) Спиртное и курево не самые лучшие варианты, тем более если от них отказаться не может.